網路時代的到來，為各大銀行傳統業務的推進和創新注入了新的生機。建設銀行推出的一項“e”字頭的新業務——“e單通”，讓人們眼前一亮，這個突破性的産品為未來網路銀行的發展探索出一條新路。

網路“e貸款”是通過與網路平臺、物流平臺的合作，通過資訊流、物流和現金流的三流對接，打造的一個真正屬於小企業的供應鏈融資平臺。據了解，建行北京市分行針對小企業貸款門檻過高的問題，在與阿里巴巴的合作中，推出了“聯貸聯保”業務，以小企業“抱團取暖”的方式，使缺乏有效抵質押擔保的小企業能夠得到融資支援；針對網路資訊不對稱，該分行運用“網路監控”等風險控制措施，使得那些依賴網路生存的企業更加珍惜自己的信用度；同時，區別於線下貸款，這些業務全部使用建行的“e通道”，不僅簡化了業務操作流程，而且通過全流程電子化操作提高了業務的時效性，滿足了小企業快捷融資的需求。

眾所週知，由於經營條件的限制，小企業很難從銀行貸到款，對小企業來説，資金流意味著利潤流，決定著企業的生命力，而“融資難”卻始終是困擾廣大小企業發展壯大的一道難題。一方面，數以萬計的小企業急需資金支援，使自身得到發展；另一方面，由於各種硬性條件形成了過高的門檻，使得銀行無法為他們提供相應的貸款資源。隨著網路經濟和電子商務的蓬勃發展，通過網路做生意已經越來越成為許多企業的選擇，電子商務因為成本低、效率高、範圍廣而成為企業有效拓展市場和業務的一個很好的選擇。正是看到其中所蘊涵的市場和機遇，建行首創的網路銀行“e貸款”就是專門為在網上做生意的客戶量身定制的産品，從而開闢了一個全新的領域。

據了解，建行北京市分行根據北京地區小企業客戶特點、集群情況，在對北京市場進行調研、分析的基礎上推出了一項全新的網路“e貸款”業務——“e單通”，該業務是該行通過金銀島網路科技公司、中國遠洋物流公司進行三方系統對接，為金銀島網路交易商辦理全流程網上操作、額度可迴圈使用的網路融資服務，包括倉單融資和訂單融資兩個産品。

建行北京市分行小企業及網路銀行團隊副總經理馮薇向記者介紹説，“e單通”業務對於小企業融資業務而言，既簡化了業務辦理流程，實現了信貸受理全流程網上操作，又分散了信用風險，解決了小企業融資的關鍵難題。該業務合作三方分工明確，職責清晰：金銀島公司作為資訊平臺，負責客戶信貸需求收集並提供相關信用資料；中遠物流公司作為監管平臺，負責庫存貨物監管並轉讓倉單、訂單權利；建行作為資金平臺，負責全過程網上信貸業務受理併為客戶提供資金支援。這樣，建行就可以在網上進行客戶評級、授信審批、合同簽訂、貸款支用、集中放款等環節，實現全流程不落地線上處理。簡單地説，就是依託物流平臺，以産品為抵押，根據交易量達成貨物與貸款的流量平衡，引導小企業把資金用到該用的地方。

網路時代銀行業務的創新點會在哪？從“e單通”的成功不難看出，銀行要想解決小企業融資難的問題，一定要從與平臺、特別是網路平臺的合作入手。而隨著線上交易量的增加，物流在未來必將成為新的經濟增長點。在與資訊流、物流的結合中，銀行所扮演的現金流“角色”也必將發揮出更加富有價值創造力的作用。

隨著小企業融資需求的日益旺盛和資訊技術的飛速發展，目前，小企業融資與電子銀行業務已經成為建行北京市分行新興的兩大朝陽業務，而“e單通”業務的成功恰是找到了二者的交匯點，為它們的協同發展開闢了更加廣闊的發展道路。在“e單通”模式下，通過發展小企業融資業務，可以有效帶動客戶網路銀行業務的使用；通過發展網路銀行業務，也可以有效促進小企業融資業務的發展；通過發展“e單通”業務，更能夠有效推動銀行其他産品與服務的拓展。

據悉，為加大市場推廣力度，積極儲備客戶，建行北京市分行與金銀島、中遠物流三方共同在北京、山東、河北等石化、鋼材、塑膠、橡膠市場集中區域舉辦了産品推介活動，讓更多的企業了解“e單通”業務融資的快捷、便利。目前，“e單通”已走出北京地區，成功實現了網路平臺異地客戶放款，突破了傳統信貸業務的地域限制，有效地擴充了網路客戶資源。

自去年12月29日建行北京市分行投放首筆網路銀行“e單通”業務以來，在短短5個月內實現了該業務的快速發展。截至今年5月底，該分行與21家客戶簽訂網路融資合同總金額達2.6億元，向14個客戶累計發放貸款超過1億元，累計辦理業務73筆，不良率為零。“e單通”不僅有效解決了中小企業融資難、風險大、資訊不對稱的問題，同時為客戶提供了全新的融資渠道和理念，探索發展了中小企業業務的新模式。