財經網：郭樹清：簡單提高資本要求無助解決金融風險
9月17日，建設銀行董事長郭樹清在接受《財經》等媒體專訪時稱，建行將堅持既定戰略，成為綜合化、全功能的銀行集團。但總體推進上比較穩健，注重把控風險，“不是特別進取”。 對宏觀經濟的冷靜而清晰的把握，使郭樹清在掌舵建行時遊刃有餘。在銀行業遊移不定時，建行率先加大了對基礎設施等行業的信貸支援力度；在全行業高歌猛進時，建行又放緩了腳步。 新資本協議得失 《財經》：近期，27國的監管機構通過了巴塞爾資本協議III，分階段提高銀行一級資本要求到7%。目前國內對銀行業的監管要求也有升級的趨勢。您對此的看法是？ 郭樹清：總體來説這是好事。因為環境在惡化，新資本協議體現了宏觀體系的監管趨勢，吸取金融危機的教訓。 具體到我們國家來説，採取更嚴格一點的，比這個巴塞爾協議更高一點的，我都覺得是可以理解的，對國內金融業也有好處。 但是任何時候都不要把一個方面推向極端。不是説銀行的資本充足率達到10%或者15%，其他方面不用考慮，就沒有風險了。我認為，歐洲、美國的這次金融危機，和資本充足率有關係，但是很多時候都是表面的。表面上是資本充足率不夠，流動性不夠，支付不了，實質是它過度發展了金融産品（衍生品）。過度發展的金融業導致其本身産生了泡沫，還有房地産泡沫一系列的問題，而實質問題並沒有得到解決。 現在各國都還在把金融産業當作支柱産業發展。很多時候是這些國家自己把金融領域弄成泡沫的，然後出問題。不是説對銀行簡單的資本要求就能防止這些問題的出現。 信貸結構調整 《財經》：建行對過去兩年信貸投放速度掌握地很有分寸，這是基於怎樣的判斷？ 郭樹清：中國大起大落的經驗太多了，有大起肯定有大落，這符合一般經濟規律。 建行在信貸投放速度有節制可能會吃點虧。但寧可吃點虧，但也要對風險估計得足夠多，這個就涉及到國內外都很關心的銀行體系健康性的問題。 從銀行的經驗來看，每次資産大增長之後，資産品質都會下降，不過這次有些例外，信貸投向上大部分投到了基礎設施，這一塊未來出現過剩的可能性小一些；第二投向小企業和個人的比較多，小企業和個人的資信狀況和適應能力還都比較好。 《財經》：你在中報時強調，今年是“貸後管理年”。您認為新增貸款的風險主要集中在那些方面？怎樣加強風險管理？ 郭樹清：根據建行情況，我們做了很多嘗試，努力調整信貸結構。 建行放貸主要是看客戶，而不是簡單地看行業。夕陽産業裏也有很好的客戶，朝陽産業裏也有很差的客戶。地方和地方的信用環境、金融生態也有差別。産能過剩的行業貸款也可以發放，但必須是優質客戶，我們能把控風險；相對我們覺得沒有把握的，就撤出來。 《財經》：目前經濟還處於恢復期，基於您對宏觀經濟形勢的判斷，中期內銀行信貸會保持怎樣的節奏？ 郭樹清：經濟復蘇期我們就更得小心，信貸不能增長太快了。當然信貸也不會拖了經濟增長的後腿，不會影響經濟增長。另外還需要考慮很多因素，包括物價水準、資産價格水準等。 綜合經營平流緩進 《財經》：金融危機以後是不是國內銀行走出去的步伐相對慢了，現在週邊經濟環境算不算企穩？對於建行來説，是不是加快走出去的時機？ 郭樹清：我們的戰略就是跟著客戶走，為客戶提供更便利的服務，這是最基本的。特別是在國際化、全球化的背景下，讓客戶能夠在更便利的條件下得到商業銀行和國際金融市場服務。 至於走出去的方式和步伐，總體上來説還是穩健。建行主要以自然生長、有機生長為主，也就是我們建分行、設立全資子銀行，不是以收購、兼併為主。第一，金融危機以後我們看到發達國家金融服務業，總體上發展過度、沒有多大潛力；第二，對不熟悉的市場，不熟悉的環境，存在不確定性風險，我們看到很多的教訓。盲目擴張的風險很大。 《財經》：對銀行走綜合化發展的路子現在是怎樣的態度？ 郭樹清：我們會繼續堅持既定戰略，成為綜合化、全功能的銀行集團。但我們確實也要警惕混業經營方面的問題。一定要設置內部防火牆，把相關的業務相對分隔開來，把風險控制在最低限度。 混業經營最大的問題是局部的惡化容易傳染，特別是在當週期性危機出現時，我們每年都要分析控制這個方面。另外我們綜合化方面也不是特別進取，還是以商業銀行的業務為主，以國內為主。
