見到張玉明時，他正在一望無際的水稻田裏收割稻子，一個五大三粗的漢子侍弄莊稼的可心勁兒就跟伺候孩子差不多，同行的村支書開玩笑的説他在水稻地裏繡花兒。“繡花兒”的張玉明是黑龍江省農墾建三江分局七星農場的農戶，今年繡出了一個好收成。憨實的漢子一見到記者就“抱怨”開了：現在黨的政策好了，今年本來想甩開膀子再多包點土地，但是卻沒有想到包不上。主要原因是今年的貸款渠道多了，以前貸款只能在信用社或農行，沒有更多的選擇餘地，利息也很高。今年可以在建行貸款，並且利息還低，很受大夥兒歡迎。現在國家的惠農政策好，不愁錢的農戶都搶著種地，所以就包不著地了！

他的鄰居周紅軍比他幸運，年初聽説建行給農民貸款種地，利息還低，於是先下手為強趕緊找建行貸款，在去年承包了350畝地的基礎上又多承包了50畝，看著沉甸甸的稻穗兒他臉上樂開了花。

省錢即賺錢，小額信貸讓糧農節省了近萬元

黑龍江省是我國糧食主産區，糧食生産作為一個傳統産業投入大回報低，對資金需求量大。長期以來農村金融市場由農行和農信社主導，農民可供選擇渠道很少。建設銀行作為國有控股大型商業銀行，將支援“三農”發展當成義不容辭的責任，適時轉型，于2008年12月在黑龍江省首次試點小額農貸業務。

“以前我們在對公業務領域與省農墾總局有過合作，這次開展小額貸款試點是與‘三農’二次牽手！”建行黑龍江省分行行長薛峰笑著説。

該行此次推出的“小額農戶貸款”，主要是支援農墾系統的職工和農戶從事種植業生産經營的個人貸款。張玉明掰著指頭給記者算了一筆賬，以前貸過其他銀行的貸款，利息是8到9厘，而建行的利息只有5厘多，他一畝地需要貸款300元，若按500畝地貸款，一畝地就能省幾十元，500畝地就能直接省下近萬元。

“省錢就是賺錢，一萬元俺們要賣多少糧食啊？”張玉明説。他通過五戶聯保的方式在建行貸了15萬元，更令他高興的是建行到府服務，不但不耽誤他幹農活，利息還給他計算得清清楚楚，讓他明明白白貸款。

張玉明悄悄地告訴記者，他去年種了500畝水稻，貸了10萬元，扣除各種費用支出，純收入20萬元。今年貸的是建行的錢，還款時間也延長到了14個月，不用著急還貸，利息也比去年低，稍微等一等看看行情再賣個好價錢，今年會賺得比去年更多，對此他很有信心。

建行黑龍江省分行小額農貸産品業務的推出，不僅解決了墾區部分農戶“貸款難”的問題，也有力地支援了黑龍江省的“千億斤糧食工程”，為災後國家糧食安全提供了量的保證。

截至2009年末，建行涉農貸款餘額達5537.47億元，較年初增長38.39%。其中，農戶貸款179.76億元，增幅高達99.69%。

居者有其屋，建行房貸圓了農戶的安居夢

八五七農場第三管理區的牛永田這些天做夢都會笑醒，沒想到苦掙苦熬一輩子的泥腿子會從鳥籠子一樣的小平房裏走出來，搬進了“樓上樓下電燈電話”寬敞明亮的樓房。他家種了150畝旱田，原來全家老少三代人擠在只有40平方米的小房子裏。隨著孩子們的漸漸長大，生活越來越不方便，擁有一套寬敞明亮的住房是他們全家人的共同願望，但囊中羞澀使他憂慮重重：怎樣才能夠在拆掉破舊潮濕的老房子購買新樓房後還能有資金種植呢？正當他為房款愁得睡不著覺時，建行黑龍江分行的墾區新農村建設個人住房貸款就像一場“及時雨”落在了他的頭上。

據了解，八五七農場早在2006年就被選定為全國社會主義新農村建設示範場之一，成為國家級新農村建設示範單位。建行黑龍江省分行積極響應國家政策，率先推出了墾區新農村建設個人住房貸款業務，八五七農場成為第一批省行準入農場，該業務的推廣解決了農民購買新樓房資金不足的問題。

牛永田在單位領導和農場的協助下，自己先交了40%的首付，在建行申請了5年期5萬元的墾區新農村建設個人住房貸款，終於在2010年的春節全家人住進了寬敞明亮功能齊全的新樓房，樂得他媳婦兒逢人就講：多虧了建行貸款，俺們總算住進了新樓房，俺們這是“貸”出來的好生活啊!

在牛永田的帶領下，農場職工紛紛到建行辦理墾區新農村建設個人住房貸款。截止2010年6月末，建行黑龍江省分行累計為農場農戶、職工發放墾區新農村建設個人住房貸款近2億元，惠及6個農墾分局的近40個農場，使近四千戶農場農戶及職工家庭搬進新居。

公司加個人，公私聯動互惠互保實現雙贏

新疆生産建設兵團是一個以農業生産為主，工交建商共同發展的獨特經濟體，全轄區擁有140個農牧團場，耕地面積1600多萬畝，農業生産在當地經濟發展中佔據著舉足輕重的地位。

為做好“三農”服務，建行新疆區分行于2001年就針對兵團農業改革展開專題調研，提出兵團信貸業務要從以公司類貸款為主向“以公司和個人類貸款共同發展”的經營策略轉變。將對公信貸業務實際操作和産品創新中的靈活性，有效移植到農戶貸款中，創新了小額農戶貸款的産品種類。該分行推出的新疆生産建設兵團小額農戶貸款，確定了“公私聯動、有效擔保、統一管理、專款專用、按期償還”的經營管理原則。選擇綜合實力較強、經濟效益較好的團場職工為貸款對象，通過金融輸血，提高農戶的自身造血功能。

建行人深知，人誤地一時，地誤人一年。每年年初是春耕春播購買農資需求旺盛的季節，建行新疆區分行都會積極向團場發放棉花種植農資採購貸款。該行每年僅採購流動資金貸款一項，就投放貸款達20億元，涉及的團場70多個，佔兵團團場總量的50%。同時該行每年還投放支援兵團農業生産流動資金貸款，僅此一項累計就達30億元左右。

新疆耕地大多位於塔裏木盆地和準葛爾盆地邊緣的綠洲上，歷年乾旱少雨，建行新疆區分行通過信貸支援，解決了團場的節水推廣資金的籌措，推動了兵團農業生産節水灌溉技術的推廣與應用。地處古爾班通古特大沙漠邊緣的石河子地區，通過建行發放的4億元“節水器材”買方信貸，不僅優化調整了石河子墾區土地灌溉模式，使節水灌溉面積增加200萬畝，同時還為農戶每年節約了可觀的土地灌溉成本，為農業經濟可持續發展奠定了堅實的基礎。

建行新疆區分行服務“三農”的一系列舉措，有效推動了當地農業生産的發展，截至當前，當地棉花産量已達到120萬噸，畝産151公斤，新疆已成為我國的重要商品棉基地。

正如兵團農一師6團7連農工熊秀瓊和周建平説的那樣：“建行的貸款不但幫助我們解急，更主要的是助推我們走上了致富之路。”熊秀瓊和周建平兩家人通過建行貸款的支援，分別承包了連隊50畝左右的棉花地，年收入均達到了5萬元左右，並購置了小型現代化的農機具和交通工具。每當到了拾棉花的季節，他們都會從克州等周邊地區招錄六、七名維吾爾族農民一道採摘棉花，維吾爾族農民在這裡工作2個月，除去生活等花銷外，收入均在3000至4000元之間。