新華網：穩健經營化解信貸風險 利率市場化帶來轉型契機──全國政協委員、中國建設銀行原監事長謝渡揚解讀金融熱點
在信貸規模趨緊的情況下，銀行業今年光景如何，怎樣順應穩健的貨幣政策進行結構轉型，成為近期社會關注的熱點。 全國政協委員、中國建設銀行原監事長謝渡揚日前接受新華社記者專訪時表示，今年商業銀行需要把穩健發展放在第一位，在業績保持適度增長的同時，給業務轉型留出空間。 信貸風險可化解 銀行業績將保持適度增長 2009年和2010年，銀行新增人民幣貸款約17.5萬億元，銀行信貸風險防控問題引來廣泛關注。 謝渡揚認為，這兩年銀行信貸快速增長，在客戶選擇不夠審慎等情況下，信貸的大量投放可能導致風險累積。 但他同時強調説：“在中國經濟平穩持續發展的背景下，多數銀行在風險防控上採取審慎原則，目前信貸風險仍可控，不至於釀成大問題。” 全國兩會期間，央行行長周小川表示，宏觀審慎管理強調了金融機構的穩健性，也強調了銀行信貸活動和業務擴張應相應進行調整。對此，謝渡揚説，“銀行最希望在平穩的環境中發展，穩健的貨幣環境有利於銀行放穩腳步，審視各項業務。” 去年經濟工作會議提出貨幣政策由適度寬鬆轉為穩健，要求保持合理的社會融資規模和節奏。央行多次運用利率、匯率、存款準備金和公開市場操作等政策工具，迅速收緊流動性。 謝渡揚表示，今年建行將堅持“控制總量、把握節奏、調整結構、確保品質、改善利差”的原則，信貸投放增速將略低於去年水準，“相關部門的調控對商業銀行的信貸管理、資本管理、流動性管理能力提出了新的挑戰和更高要求”。 隨著貨幣政策調整，建行信貸結構也在相應改變。“今年建行將集中支援重點基礎設施項目和戰略性新興産業，支援西部大開發戰略、小企業發展、新農村建設、居民消費及其他民生等領域。”謝渡揚説。 利率市場化促轉型 做一流銀行需創新 “我國利率市場化之路已經走了一段，根據客戶風險不同，銀行擁有一定的議價空間，利率並不完全與市場脫離。”謝渡揚表示，今年的信貸規模尤其趨緊，商業銀行的議價能力將大幅提升。 但隨著利率市場化進程加快，銀行凈利差逐漸收窄，傳統業務盈利能力下降。謝渡揚認為，這將迫使商業銀行創新産品和差異化服務，提高綜合定價及風險管理能力，增強核心競爭力。 “僅靠利差的經營結構就像一條腿的板凳，站不穩的。”他説，商業銀行應該注重多層次經營，在發展中間業務的同時，拓展同業拆借、債券融資等業務，增加投資收益。 “目前，建行的中間業務收入佔總收入的比重超過20％，今年建行力爭將投資收益佔比提高到30％。”謝渡揚表示，下一步，建行還將提高全系統風險定價能力，加強利率風險的監測和控制，降低客戶集中度，向有較強風險定價權的方向傾斜。 謝渡揚表示，從市值看，建行在全球排名第二。但要成為世界一流的商業銀行，建行還需要在創新上下工夫，跟上客戶發展的腳步，為客戶提供全面的資金解決方案，並逐步改變國際業務佔比較小的現狀。 建銀國際作為建行全資的、專門從事投資銀行業務的子公司，在建行業務創新中一直扮演重要角色。謝渡揚説，建銀國際將在更加注重效益和品質、不斷提高市場競爭力的前提下，加大創新力度。比如，下一步將在碳排放交易市場方面展開探索。 與此同時，建行將繼續立足“跟隨客戶”策略大力推進國際化經營。目前，建行共有9家海外分行、3家海外子公司，莫斯科代表處已經申設成功，中東子銀行正在醞釀籌備，台北代表處、加拿大分行的申設工作也已啟動。 關注保障房貸款風險 區別對待開發貸 “民生”，是建行近年來支援的重點業務領域。 謝渡揚表示，對商業銀行而言，民生領域有國家政策支援，産業特徵明顯，是發展潛力巨大的業務領域，可進一步優化建行的客戶和收益結構。 截至今年１月底，建行在教育、衛生等重點民生領域貸款餘額達2172.33億元，同比增長9.67％。在民生領域的相關存款餘額達6393.23億元，同比增長22.07％。 “房地産開發類貸款是建行的傳統業務，今年建行將繼續加大經濟適用房、公共租賃房、棚戶區改造和其他保障房建設領域的金融支援力度。”謝渡揚説。 截至2010年底，建行保障房建設貸款餘額為113.25億元，全年累計發放保障房建設貸款44.3億元，比年初增加31.4億元；不良額為1.14億元，不良率為1％。 謝渡揚同時強調説：“在促進保障房發展的同時，仍要關注風險防控。由於各地區在保障房建設方面沒有統一模式，在開發商的資金來源、保障房分配機制等方面還需要進一步探索，因此，銀行還需要加強風險監控和貸後管理。” 近年來，建行在房地産開發貸款投放方面一直較為審慎，同時主動壓縮退出了不少風險程度相對較高的貸款。 “新的房地産調控政策出臺後，房地産類新增貸款明顯減少，但對於開發貸還需要區別對待。”謝渡揚表示，對於一些房價上漲過快地區，建行將在信貸投放時更為謹慎；而在一些二、三線城市或發展潛力較好的地區，將保證優質房地産開發企業和項目的合理信貸需求。（記者吳雨、劉琳)
