《第一財經日報》：朱小黃：信貸馳援保障房 低收益原則“捍衛”商業可持續
住房和城鄉建設部資訊顯示，今年我國將建設1000萬套保障性住房和棚戶區改造住房，保障房數量可能首次超過市場類住房，保障房投資高達1.3萬億元。 住房金融是建行的傳統優勢，近三年建設銀行累計投向保障性住房建設的開發貸款達132.27億元，累計為20.13萬戶中低收入居民發放保障性住房商業按揭和公積金貸款330.41億元。 建行副行長朱小黃在接受《第一財經日報》採訪時指出，大眾安居領域出現的問題是嚴重供求失衡造成的，要通過加大投放，改善供給，抑制房價上漲。通過保障房的有效投放，房價走勢會漸趨平緩。 但高達1.3萬億元的投資總額，也令銀行業以及監管部門開始思考信貸資金支援保障房建設的模式問題。此前，銀監會主席助理閻慶民即表示，希望財政資金更多配套保障房建設，不能全壓在銀行身上，一旦出現無法收回貸款本息，保障房建設有可能走上平臺貸款的老路。 對此，朱小黃表示，無論是保障房的開發性貸款，還是保障房個人按揭貸款，建行均按照商業原則辦理，平臺貸款的打包貸款模式難以走通。在安居房問題上，銀行有社會責任，可以薄利，可以讓利。但銀行考慮的是樓盤能否銷售出去，資金能否回籠，要算賬，要風險可控。 打包貸款模式“走不通” 第一財經日報：住房金融一直是建行的優勢項目，在本輪支援保障房建設方面，建行是如何規劃的？ 朱小黃：近三年建設銀行累計投向保障性住房建設的開發貸款達132.27億元，累計為20.13萬戶中低收入居民發放保障性住房商業按揭和公積金貸款330.41億元。同時，建設銀行積極參與住房公積金支援保障性住房建設項目貸款試點工作，全部取得28個試點城市承辦承諾，已受託發放公積金項目貸款64.92億元。 今年年初，建行就將信貸支援保障房建設納入全年計劃。“十二五”期間，建設銀行也將繼續發揮住房金融傳統品牌優勢，加強與各級政府主管部門的合作，積極探索和創新債權融資、股權融資、投資基金等多種融資模式，多渠道拓寬融資渠道，全面提升保障性安居工程金融服務廣度和深度，提供全方位、全過程、綜合金融服務。 第一財經日報：目前銀行業以及監管部門都密切關注著保障房建設的資金缺口問題，擔心過度依賴銀行信貸，會使之重蹈平臺貸款的覆轍，並影響商業銀行的收益。對此您怎麼看？ 朱小黃：這兩方面建行都沒問題。對保障房的金融服務要堅持商業信貸模式。開發貸方面，開發商必須資質達標。同時，過去地方融資平臺打包貸款的模式是難以走通的，每筆信貸都必須指向某個開發商或某個樓盤。不管政府與開發商是怎樣的合作關係，樓盤都必須納入當年的開發和銷售計劃，這樣是有市場保障的。從商業角度講，銀行最終考慮的是樓盤能否銷售出去，資金能否回籠，要算賬，要做到風險可控。 對購買保障房的消費者提供的按揭貸款，建行原則上也按照商業原則辦理，比如抵押率、首付比率、利率等等，但同時要本著保本、低收益的原則推動這項工作，關鍵是平衡好風險與收益。 第一財經日報：保障房項目上，建行如何保證風險是可控的？有怎樣的措施和手段？ 朱小黃：在推進保障性住房建設過程中，核心是地方政府要提供優惠條件，甚至用財政資金對銀行進行貼息，這樣銀行風險可以更加可控。 銀行對於風險的防範，應該説目前保障房金融服務還剛起步，接下來隨著工作的進展，可能需要對整套政策進行修訂。比如説，客戶準入是否應對基本條件有要求？政府貼息到什麼程度，是銀行能夠接受的？出現風險後，應如何核銷？這些問題都是需要後續更有針對性調整的，目前只能在現有風險框架下進行風險控制。 開發貸謹慎積極 第一財經日報：今年信貸收緊後，市場更加關注銀行對房地産企業信貸的情況。建行持怎樣的態度？目前房地産開發貸的風險情況如何？ 朱小黃：對房地産開發貸，建行持謹慎積極的態度。謹慎是指，整個房地産市場處於宏觀調控加大力度的過程中，有很大不確定性。但建行仍會積極爭取一些有效市場需求，畢竟城市發展離不開房地産，在推進城鎮化發展的大背景下，房地産行業的重要性不言而喻。目前，房地産行業向二三線城市甚至小城鎮轉移，是一個很好的選擇。畢竟二三線城市的房地産泡沫並不明顯，開發潛力巨大，只是我們不要重復過去一線中心城市開發的老套路。 房地産調控，這些年實際上已經進行了很多輪，目前大浪淘沙留下的大中型房地産企業是經得起市場波動的，目前建行還沒看到房企客戶有什麼問題出現。但我們密切關注房企的現金流情況，有問題，銀行會馬上採取行動保全。 第一財經日報：住房金融，特別是按揭貸款一直是建行的強項，在調控力度加大背景下，建行如何發展按揭貸款？ 朱小黃：建行將按揭貸款放在戰略性位置來推動，從貸款的資産品質、建行的戰略走向上，在嚴格執行宏觀調控和監管要求基礎上，要逐步加大對於按揭類貸款的投放。但有兩個因素需要考慮，一是資産品質的變化，二是價格，即利率的調整。泡沫很多、風險很大的市場要約束髮展，其他地區與市場原則上要加大按揭貸款的投放，推動消費金融的發展。而且，從風險資産佔用資本情況來看，按揭貸款佔比很小，目前建行按揭貸款資産品質很好。
