“十二五”規劃將拉動內需、促進消費提高到了國家層面，使信用卡面臨著前所未有的發展機遇。要加快發展信用卡産業，關鍵是實現創新和發展的融合，通過創新推動信用卡産業的跨越式發展。而信用卡創新是需要全方位的創新，比如制度創新、盈利創新以及産品創新。

制度創新 市場發展更廣

在産業政策創新方面，信用卡業務由於其迴圈信貸等特點，在監管上不能簡單等同於傳統信貸業務，需要在監管資本計量、核銷政策上有所創新，解決當前嚴重制約信用卡發展的政策瓶頸問題。

同時，近年來我國電子商務實現快速發展，然而，也引發了網上套現、洗錢、欺詐等問題。因此，應儘快出臺網路商戶管理辦法。比照實體商戶收單機構管理要求，儘快明確對第三方支付公司的商戶風險責任機制、賠付機制、資金清算及差錯處理等方面的配套制度，以便對網路商戶實施規範有效管理。

産品創新提升競爭能力

對銀行來説，創新是持續發展的基石，也是應對市場競爭的法寶。近年來，建行通過與全球最大的信用卡發卡行——美國銀行的深入合作，吸取了國外一流銀行創新工作流程化管理的先進經驗，以“客戶需求驅動、風險回報平衡、循序漸進細化、協同並行研發、階段評審決策”為基本原則，逐步形成了具有建行特色的創新流程。一方面，建行加強創意的儲備，總行建立産品創意庫，開放渠道直接獲取全行員工的優秀創意，另一方面則通過組建專業化的創新項目任務型工作組，運用客戶/員工之聲調研、數據分析及關鍵節點控制等工具，保證了信用卡産品創新的科學性、計劃性、規範性，提高了産品的創新研發能力、效率和品質，增強建行信用卡産品的市場競爭力。

在進行新産品研發時，建行主要關注以下四大關鍵要素：第一，目標客戶的選擇要同時考慮到規模和發展趨勢，冠軍足球卡是最好的例證。第二，目標客戶的行為分析是建行設計産品權益的重要依據，通過客戶之聲、數據之聲等手段，能最大限度地保證産品設計貼合目標客戶需求。第三，産品定位與主題是決定産品成敗的關鍵因素。建行始終將持卡人的情感認同與産品亮點進行深度結合，力求與目標客戶産生共鳴，使信用卡成為一個平臺，一個溝通橋梁。第四，産品的市場競爭力還體現在與同業産品的差異性上。