中國建設銀行2010年年報顯示，2010年建行繼續控制房地産貸款規模，房地産貸款較上年僅增長12.34%，低於公司類貸款18.67%的增速。

房地産開發貸款的收益率一般高出平均貸款收益率50個基點。前些年，建行這塊業務規模一直最大，而去年末已經排到了行業第四位。在房地産調控趨緊的形勢下，建行的這種前瞻性安排，體現了其一貫積極穩健的經營策略和管理風格。

嚴格準入 前瞻調整

建行對房貸規模和結構的調整可追溯至2005年。2005年3月，建行的一份《房地産業價格變動對建設銀行信貸資産的影響及對策建議》報告提出過這樣的警示：“房地産價格漲幅持續高位運作，與國家宏觀調控抑制投資需求等宗旨是相背離的。房地産市場局部地區過熱現象明顯。”

市場分析人士認為，當前，我國銀行業面臨的風險中，房地産信貸風險已成為監管層關注的重點。個人住房按揭貸款業務中的不審慎行為可能會加劇房貸風險，或導致現房地産開發貸款的信用風險上升。

為調整信貸結構，有效防範信貸風險，近幾年來，建行對房地産行業客戶結構和區域結構進行了優化。建行行長張建國曾表示，2005年以來，建行就對房地産相關貸款的客戶結構進行了調整，並認真分析了全國房地産市場的各種狀況，對房地産價格增長過快的幾個城市貸款增量嚴格控制，新增房地産貸款增量不斷降低，同時將新增貸款主要投向了行業龍頭企業和優質客戶。目前，房地産貸款A級以上客戶貸款餘額佔比達到98.04%，AA級及以上貸款投放額佔比64.7%。

從貸款品種結構上，建行進一步調低了風險較大的土地儲備貸款和房地産業流動資金貸款佔比，從而使貸款結構和品質得到明顯改善。建行針對不同的房地産項目採取了差別化對待，“産品上重點投向具備區位優勢、成本優勢、定價合理的普通住宅房地産開發貸款，住宅項目在全行純新發放房地産開發貸款中的佔比不低於80%；審慎投放非住宅類房地産開發貸款，嚴格控制土地儲備貸款；對列入國家《禁止用地項目目錄》的房地産項目，特別是別墅類項目，嚴禁發放貸款；對列入國家《限制用地項目目錄》的房地産項目，審慎發放貸款；對‘地王’項目不得予以支援；不得對房地産企業發放商用物業抵押貸款；審慎試點自營性商用物業開發貸款。”

主動退出 審慎經營

從政策層面來看，國家調控樓市的決心不會動搖。中央再次表態將繼續調控房價。日前召開的國務院常務會議指出，要堅持調控方向不動搖、調控力度不放鬆，從而“鞏固和擴大房地産市場調控成效”。

建行首席風險官黃志淩表示，房地産是我國國民經濟中一個重要的支柱産業，它的發展對於發展經濟和提高人民生活水準、拉動相關行業發展、擴大內需等都産生著極為重要的作用，房地産信貸又是一項充滿風險的業務，因此，既要堅持把住房金融業務作為戰略性業務，又要警惕房地産市場出現較大波動的風險。在策略上重點做好客戶和項目選擇；在資産組合安排上保持適當的比例，不盲目爭奪市場第一。

從經營策略方面看，建行保持了對趨勢的冷靜判斷，注意風險和收益的平衡，建立了合理的業務結構。

建行2011年一季報顯示，該行在繼去年不良“雙降”基礎上，2011年一季度不良貸款繼續“雙降”：不良貸款額645.55億元，較年初減少1.57億元，不良率1.09%，較年初下降0.05個百分點。2010年年報顯示，建行非不良貸款中的逾期貸款餘額159.71億元，在國有大型商業銀行中最少，關注類貸款也有別於部分同業出現反彈，實現了“雙降”，不良資産中已核銷貸款回收金額在同業中也是最多的。

建行首席財務官曾儉華説：“建行一貫堅持穩健經營的風格和審慎的風險策略，結合本行實際充分考慮經濟發展的週期性因素，積極落實監管部門逆週期監管要求，審慎客觀計提撥備。”從信貸成本看，這幾年建行的數據是相對平穩的。2008年發生國際金融危機，當年信貸成本率是0.96%，2009年降回到0.50%的正常水準，2010年繼續降到0.45%，今年一季度又降到0.35%。這一變化趨勢與經濟和金融變化趨勢是一致的，這體現了建行一貫的經營策略和風格。

http://www.financialnews.com.cn/yh/txt/2011-06/22/content_373067.htm