早在2007年7月，環保部、中國人民銀行和銀監會聯合出臺《關於落實環境保護政策法規防範信貸風險的意見》，要求各大商業銀行對不符合産業政策和環境要求的企業和項目進行信貸控制，試圖遏制高污染高耗能産業的擴張。

這一政策的出臺向所有銀行傳達了一個清晰的信號：轉變發展理念，投向綠色行業。綠色信貸正式從理念轉變成具體的政策要求。不過，長期以來，在中國特定的工業化進程中，“兩高”産業一直是銀行信貸的主要對象之一。在一定程度上，減少甚至停止對他們的信貸無異於斬斷銀行的一個重要盈利來源。

尤其信貸方向的調整不可避免地碰觸信貸業務人員的“蛋糕”。 他們與既有“兩高”産業客戶的商業關係會受到挑戰，同時，自身的經濟利益也將受到無法預料的影響。

銀行“綠色轉身”的阻力可謂不小。這就需要一種高瞻遠矚的大局觀以及敢於承擔風險的膽識。

中國建設銀行相關負責人表示，“在環保、能源方面，政府將採取的措施不管對銀行業産生多大的外部影響，我們都完全贊成，因為這是落實科學發展觀的需要，是實現可持續發展的內在要求，關係到全社會的利益”。

以中國建設銀行為例，為了統一全行人員對綠色信貸的共識，中國建設銀行特意舉辦了“環保節能以及碳金融的業務培訓”活動。無論是風險管理或者授信審批等中後臺部門人員，還是公司業務、機構業務或者國際業務等前臺部門，都被囊括進培訓活動。通過培訓，促使他們了解綠色信貸對國民經濟發展的重要性，以及綠色信貸的具體業務範疇。

“銀行系統舉辦這樣的活動，就是希望從觀念上改變大家的認識。實施綠色信貸，促進經濟增長方式的轉變，推動國民經濟全面協調可持續發展,應該是銀行服務和回饋社會的最佳方式之一。”中國建設銀行企業文化部負責人表示。

從認知上起步，正確地對待金融對低碳所起的作用，綠色信貸才有了邁向成功的可能性。

刷新門檻高度

綠色信貸導致的顯性影響之一就是提高信貸門檻。

如果仔細地觀察中國商業銀行近年來對“兩高”産業的信貸政策調整，可以清晰發現其中的“綠色”痕跡。節能減排、環境保護等作為硬性指標被寫入主要商業銀行的信貸條款中，“兩高”産業的信貸額度逐年下降。

在中國建設銀行，記者發現該行制定了54個基本涵蓋鋼鐵、水泥等高耗能、高污染和産能過剩行業的審批指引，把企業環境保護和節能降耗政策執行情況作為客戶準入、信貸支援的重要評價依據。

據知情人士透露，“2010年，中國建設銀行嚴格實施名單制管理，制定針對平板玻璃、多晶硅、風電設備整機製造、金屬船舶製造等四個高耗能、産能過剩行業的準入退出標準以及準入客戶名單，將列入國家淘汰落後産能的客戶（項目）列入我行信貸退出名單，嚴控信貸投放。”

不過，對於“兩高”産業，銀行並非一棍子打死。由於鋼鐵、水泥、金屬製造等行業是國民經濟發展的基礎性行業，支援他們的發展壯大必不可少。只不過，支援的策略發生了改變。

河北是鋼鐵工業的重鎮，但由於鐵行業重復建設嚴重、産業集中度低、落後産能比例高，已經成為節能減排的重點行業。這種局面使得當地的商業銀行左右為難。

“一方面從國家發展戰略看，我們需要支援鋼鐵行業；另一方面國家對鋼鐵行業正在進行宏觀調控。”中國建設銀行河北省分行負責人表示。

為了解決這種兩難境地，中國建設銀行河北省分行提出了“風險會診”制度，聯合後臺部門共同對河北省鋼鐵行業和重點鋼鐵客戶進行一線調研。通過調研，該分行逐漸確立了“區別對待，有保有壓”的策略。

按照節能減排情況、客戶裝備技術水準、生産經營實力、市場競爭力、貢獻度，河北當地鋼鐵企業被分為進、保、控、壓、退五類客戶。對符合國家節能減排標準的大中型鋼鐵企業進行支援，鼓勵其深入實施節能減排；針對一些中等規模的鋼鐵企業，向其推介票據保理、商票貼現等供應鏈産品；對設備落後、環保投入不足的小鋼鐵企業，做好信貸退出的提前安排工作。

“我們將客戶節能減排和環境保護審查和監控貫穿到整個信貸管理過程。對環境保護和節能減排不達標的客戶和項目實行‘一票否決’，不得辦理任何信貸業務。”中國建設銀行河北省分行負責人表示。

“混戰”中的藍海

銀行調整“兩高”産業的信貸政策讓低碳企業看到了希望。河北建投新能源有限公司（以下簡稱“河北建投”）負責人表示，“政府對‘兩高’産業的限制，從另一方面看是對新能源這個綠色産業的支援，希望銀行信貸政策也能夠對新能源行業加大傾斜力度，共同促進清潔能源産業的發展。”

目前，中國綠色信貸的規模正不斷擴大，僅以上海為例，2010年上海的綠色信貸總量就突破500億元。把資金投向綠色産業漸成一大趨勢。

不過，香餑餑的低碳産業也導致整個信貸市場出現一種買方市場現象，銀行之間為爭搶低碳項目透著絲絲火藥味。

“一個項目往往會吸引很多銀行前去爭搶。大家為了能夠拿到項目，給出不同的優惠條件，比如許諾本行的固貸資産貸款無需擔保和收費權質押等等。這樣一來，客戶處於一個有利地位，有議價能力和談判資本。”據知情人士了解。

陷於與其他銀行的讓利比拼只會提高銀行的借貸成本，壓縮經濟回報率，等於無形中增加了貸款的風險。

對此，中國建設銀行河北省分行負責人表示，“最關鍵的就是要強調自己的核心競爭力，這種競爭力就是行銷能力，而客戶也十分看重這種行銷能力。”

作為銀行綠色信貸爭搶對象的河北建投對此表示了認同。“2007年，我們公司啟動了一個風電項目，我們就是看重了建行的行銷水準才決定與他們合作。”河北建投負責人表示。

2007年之前，中國建設銀行河北省分行通過市場分析，看好河北建投的發展模式和發展前景。雖然當時河北建投尚無新的新能源項目，但是憑藉敏銳的商業嗅覺，中國建設銀行河北省分行高層管理人員還是積極地與該公司高層接觸，與之建立良好關係，並強力建議其拓展風力發電行業。

合作的機會在2007年降臨。當年7月，河北建投決定新增一風電項目，前期的手續也已經準備就緒。得知該消息後，中國建設銀行河北省分行立即對該項目進行評估申報。

同時，中國建設銀行河北省分行第一時間針對項目固定資産貸款期限長、利率高的特點，向河北建投提出“在貸款支用前，先辦理銀行承兌匯票，匯票到期後再為企業發放固定資産貸款” 的金融服務方案。

“這個方案大大降低了我們的財務成本，又增加了我行承諾費等中間業務收入，這是雙贏。”中國建設銀行河北省分行負責人表示。最終，這個雙贏的方案讓河北建投決定向建行貸款11.2億元。而此時，其他競爭對手還剛剛開始與河北建投接觸。

在低碳背後，金融力量越來越活躍。其實，這種活躍的程度和競爭的規範影響的不只是銀行，還有低碳中國的建設之路。