《經濟日報》:創新金融産品 破解融資難題──建設銀行服務中小企業系列報道之一
與大型企業相比，中小企業所處行業分散、地域廣泛，融資需求具有“短、頻、快、小”的特點。中國建設銀行將支援和服務中小企業的切入點放在既能滿足中小企業需求，又能控制業務風險的産品上，近年來不斷開發適應市場和客戶需求的新産品，僅近一年多就推出了30多項新産品、新服務，網路銀行業務就是其中的一種。 與我們熟知的網上銀行不同，通過建行推出的網路銀行業務，中小企業客戶貸款的申請、審查、發放和還款均可在網上辦理。除了便捷的操作方式外，建行在網路銀行業務中引入了“網路信用”的概念，即將中小企業網路交易記錄、網路信用記錄等作為評價和授信的依據，打破傳統的銀行業務模式和風險控制機制，為從事電子商務交易的中小企業提供便利。截至目前，建行已累計向近萬家中小企業電子商務客戶發放網路銀行貸款450億元。 在建行廣東省分行，記者見到了賽業（廣州）生物科技有限公司首席執行官孫久峰。孫久峰告訴記者，賽業生物成立於4年前，是一家生物製品企業，2010年公司銷售收入較少，固定資金主要以專業設備為主，想要通過抵押貸款的方式從銀行融資比較困難。“在公司資金週轉遇到難題時，我們通常通過股東再投入或引入風險投資來解決資金難題。2010年建行廣東省分行和國有擔保公司凱德擔保有限公司的工作人員來到企業了解情況，幫助我們解了燃眉之急。”孫久峰説。 2010年5月，通過凱德擔保有限公司為賽業生物提供擔保，建行廣東省分行根據企業所提交的清單，從財務和非財務維度，採用5大指標、19個小指標對賽業生物進行了考核，這些指標包含收入盈利能力、償債能力、運營能力、訂單及市場銷售情況等方面的測評，滿分為100分，對應最高貸款額度為300萬元。按照評分標準，賽業生物獲得100分，建行廣東省分行為其放貸300萬元。 建行廣東省分行在5個工作日內完成貸前調查、測評打分、審批及合同準備的流程，為賽業生物提供了及時的幫助。 網路銀行為中小企業網上完成融資開闢了綠色通道，而在建行各省分行，因地制宜地為中小企業提供金融服務成為了亮點。 在建行安徽省分行，針對中小企業客戶“短、頻、快”的融資特點，該行向創業初期的個體經營戶發放了個人助業貸款，向處於高速成長期的微小型、小型企業發放了“速貸通”貸款；向處於成熟期的中小企業發放了“成長之路”貸款。面對中小企業擔保難的問題，建行安徽省分行推出了中小企業聯貸聯保、國內保理等産品。 建行新疆區分行營業部中小企業經營中心一直為石油、石化、電力、鐵路等大型企業集團提供配套的金融産品和服務，該行把與這些企業建立穩定協作關係的上下游産業鏈上的衛星型中小企業群體作為重點培育的優質中小企業客戶群體。 如今，上下聯動、快捷高效已經成為建行服務中小企業的一大特點，而不斷創新的信貸産品則助推建行的中小企業金融服務再上臺階。建行廣東省分行副總經理馬亞萍告訴記者，對建行廣東省分行而言，“抓大戶”、“賺大錢”，一味以服務大型企業為主的理念已經改變。近幾年來，中小企業金融服務逐漸受到重視，這主要得益於市場環境的變化和銀行專業化經營水準的提升。“大企業融資渠道多元化，對銀行信貸依賴程度顯著下降。而與此同時，中小企業發展快速，金融服務需求十分旺盛，銀行只要能開發適銷對路的産品，採用新的管理工具和技術手段，提高勞動生産率，並有效控制風險，中小企業業務就能為銀行帶來可觀的經濟效益，成為銀行重要的利潤增長點。”馬亞萍説。 目前，建行服務的中小企業授信客戶已佔全部企業客戶總數的90%，貸款餘額超過1.7萬億元，2011年上半年新增中小企業貸款已佔到全部新增企業貸款的68%。為更好地服務小企業客戶，建行更是加大了推進力度，研究構建了差別化的政策、機制、流程和産品體系。近3年，中小企業貸款平均增長40%，目前建行已累計為16萬戶中小企業客戶投放信貸資金1.4萬億元。
