《經濟日報》：整合資源提高金融服務效率──建設銀行服務中小企業系列報道之三
中小企業規模小，抗風險能力弱，往往“抱團”發展，形成了一批中小企業集中的“社區”。其中，僅商品交易市場，目前全國就有4567個，年成交量達5.25萬億元。中國建設銀行從2009年開始，逐步將“社區”作為服務中小企業的主要陣地，在2011年明確提出將“服務社區金融”作為建行中小企業業務的戰略方向。 作為廣東省佛山市順德區樂從傢具協會會員之一，明浩傢具實業有限公司董事長吳榮傑在2009年11月聯合協會的3家傢具企業，採取聯貸聯保的形式辦理網路銀行貸款，分別從建行佛山市分行貸款500萬元。“2010年11月我們3家企業辦理續貸手續，僅在兩個工作日建行的貸款就劃到了賬上，不僅貸款速度快而且貸款成本也很低。”吳榮傑告訴記者。 正是依託樂從傢具協會這個平臺，建行佛山市分行充分了解了協會企業的情況並與多家企業建立了長期的信貸關係。建行順德區分行副行長王瑛介紹，該行還積極與當地各類行業協會、工商聯等溝通互動，通過會刊、推介會等形式對中小企業網路銀行業務進行宣傳。“我們通過多渠道多方位多形式宣傳，引導客戶進行業務申請，推薦就近受理網點，讓客戶得到及時的業務支援。”王瑛告訴記者。 建行各省、市分支機構分別根據各地不同産業集群的客戶特點，創新風險緩釋方式，批量化滿足不同客戶群體的融資需求。例如，基於中小企業抱團發展的特點，建行開發了中小企業聯合擔保、聯合貸款“聯貸聯保”業務，為中小企業“抱團”向銀行申請貸款提供了便利。 四川省眉山市素有“中國泡菜之鄉”的美譽，但是由於缺少合格的抵質押物，當地許多泡菜企業面臨著融資無門的困境。2010年，當地4家泡菜企業組成了聯合體向建行申請貸款，經過分析評價，建行為該聯合體發放了2000萬元“聯貸聯保”貸款，幫助4家企業搶先進入收購市場。基於中小企業圍繞核心大企業發展的特點，建行山東省分行針對濱州板材加工和貿易産業集群開發了“融物通”物流融資業務，通過引入核心企業合作，幫助銀行及時掌控中小企業的物流和資金流，化解銀行風險。該業務推出3個月內，為22家中小企業發放貸款4.6億元。 為拓寬社區金融的服務面，建行還不斷加強與地方政府和社區管理機構的合作，努力將更多中小企業納入服務體系。比如引入政府風險補償和企業群體互助增信，開發“助保金”業務。山東菏澤市于2010年9月與建行山東省分行簽訂了“助保金”業務合作協議，根據協議，菏澤市政府出資1.5億元，貸款企業按照貸款金額一定比例出資共同組建“資金池”作為風險補償，在短短一個月內，菏澤8縣、兩區221戶企業完成入池。目前建行山東省分行已為240戶小企業提供了近8億元貸款支援，建行全行“助保金”中小企業貸款餘額已接近190億元。 建行蘇州分行還引入社區管委會，依託管理平臺篩選客戶。2010年該行聯合吳江市絲綢市場管委會,形成了由管委會協調中國綢都網篩選推薦客戶、管委會風險基金保證、建行提供金融服務的綜合服務平臺。目前，建行蘇州分行已向120家絲綢市場的中小企業成功發放貸款近10億元。 從總行層面來看，2009年以來建行先後與工信部、全國工商聯等簽署了支援中小企業發展的合作協議，從源頭上聯合推動，合作行銷服務社區。目前，包括北京水産商會、珠寶商會、基礎設施商會、醫藥商會等在內的眾多工商聯會員單位已與建設銀行初步建立了合作關係，為會員企業批量提供金融服務。 針對與行業協會或産業園區合作發放的貸款，建行建立了一套嚴密的風險防範流程。以建行順德區分行為例，在中小企業信貸業務原有各項管理辦法的基礎上，順德區分行結合當地市場特色與客戶特徵，對客戶準入要求分行業進行了進一步的細化，按財務指標與非財務指標設定了相應條件，合理提高客戶準入門檻，從源頭防範風險，提升了申報客戶的整體品質及業務獲批率。 截至今年上半年，建行各分支機構與各地工信部門共搭建社區合作平臺21個，服務客戶683戶，貸款餘額69億元；與各地工商聯搭建社區合作平臺22個，服務客戶238戶，貸款餘額19億元。
