安徽省黃山市呈坎八卦村旅遊有限公司成立於2002年7月，擁有黃山市徽州區呈坎古村落景區和靈山景區50年經營權。2010年，該公司擬運作呈坎—靈山旅遊項目開發，包括“呈坎八卦村”文化遊憩區和“靈山佛教”文化休閒區，公司為此向建行安徽省分行提出8000萬元的貸款申請。

“若用傳統的固定資産貸款，企業提供不了足額有效的抵押物，同時，企業屬風景名勝管理行業，固定資産投入大，回收期長，風險較大。單純依靠傳統的銀行貸款業務無法滿足客戶的資金需求。”建行安徽省分行中小企業金融服務部副總經理袁平説，在這種情況下，建行大膽引入投資銀行業務──“項目投資財務顧問型理財産品”。2011年4月29日，第一筆理財産品資金4000萬元順利進入公司賬戶。

據袁平介紹，該産品也是建行安徽省分行首單創新理財産品。該産品期限靈活，採取“2+1”年模式發行，即呈坎公司可在理財産品發行2年後選擇償還理財産品本息、終止理財産品或理財産品延長1年，使理財産品總期限達到3年。

在建行信貸和投資銀行業務的帶動下，這家企業與建行開展了全面的合作，聘請建行安徽省分行工作人員擔任投資財務顧問，併為客戶提供資金結算業務、網銀等高端産品，以及POS機、代理保險等全方位金融服務方案，滿足了客戶多元化的需求。

建行近年來將小企業金融服務作為全行戰略轉型的重點，形成了一整套專門的發展機制、運作模式、業務流程、産品體系和技術手段。它們包括：

建設專業化的業務運作模式。針對小企業客戶的特點和業務特徵，建行于2007年首創了“信貸工廠”小企業經營中心業務運營模式。一方面，將客戶行銷和信貸業務辦理相分離，使該行基層行客戶經理專注行銷；另一方面，建行實行信貸業務中後臺集中處理，按照小企業信貸業務流程細化設置了16個崗位，專人專崗，將客戶評價等工作納入“信貸工廠”內進行專業化加工，崗位之間實行“流水線”作業，同時建立了評級、授信、支用“三位一體”的操作模式，節約業務處理時間。

實行差別化風險管理模式。建行建立了差別化風險監控和貸後管理流程，加強對小企業客戶早期預警信號的監控和風險識別，採取跟蹤管理措施。明確定期走訪的差別化貸後管理要求，加強貸款到期提醒和逾期、欠息的委婉回收管理。

搭建科技化的支援保障系統。依託相關係統，建行建立了客戶行銷、客戶評級、信貸業務操作和貸後管理四大流程系統，以及審批輔助、行業篩選、客戶篩選、早期預警、行為評分等八大專業工具，初步實現了從客戶行銷到業務辦理。

http://paper.ce.cn/jjrb/html/2011-11/13/content_177951.htm