突然降臨的訂單對於浙江金華一家汽車變速箱企業而言，亦喜亦憂。喜的是業務找到府，憂的是對方要求必須在兩個星期內交貨，救急的週轉資金如何尋找？不過，在了解了中國建設銀行的“小額通”産品後，企業發現獲得銀行資金支援並不是一件複雜的事——在完成存單質押手續後，企業當天即獲得建行90萬元“小額通”貸款。及時到賬的信貸資金，解決了企業的燃眉之急。

“小額通”是一款服務於融資需求急迫的小企業的貸款業務。對於那些能夠提供符合銀行質押財産標準的企業、個體工商戶和自然人，建行可為其辦理髮放小額短期流動資金貸款，當天就可完成審批和放款工作，流程簡單快捷，效率比傳統産品大大提高，目前此類貸款餘額已超過億元。

記者從幾家國有商業銀行了解到，隨著各行小企業信貸工作的深入開展，業務創新力度加強，針對某片區域、某個行業、某類企業甚至是某個企業的産品層出不窮，中小企業、尤其是小微企業獲得貸款的便利程度不斷提高。

建行相關負責人告訴記者，建行的各地分行在開發小企業信貸産品時，都會立足企業特點，滿足個性化需求。特別是針對那些不具備通用抵質押物的特殊企業的融資需求，銀行會為企業提供量身打造的産品。

除此之外，建行還加強了與政府機構、社區管委會、專業市場等外部機構合作，批量為客戶提供服務。如，“助保金”業務是基於與政府、企業三方合作，打造出依託“風險池”(即企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同增信）進行風險管理的有別於傳統抵質押及擔保貸款的新型信貸模式，目前貸款餘額已超過100億元。再如“互助通”業務，是指若干小企業自願組成一個聯合體，在聯貸聯保的基礎上，由小企業互助公司或專業擔保機構進行擔保的信貸業務，目前貸款餘額也已超過2億元。

在針對小企業的産品開發中，現代化的電子科技平臺也發揮了獨特的作用。

業內人士表示，我國中小企業總資産中大約60%為應收賬款和存貨等動産，以應收賬款作為質押的供應鏈融資業務潛力巨大。針對廣大小微企業因下游回款慢造成資金週轉困難的情況，工行于近日專門推出了電子供應鏈融資業務，幫助不少小微企業緩解了資金週轉壓力。

據介紹，電子供應鏈融資業務通過與核心企業緊密合作，將核心企業的信用向上下游轉移，主要關注交易本身的物流及資金流，幫助上下游小微企業解決了因押品不足導致的擔保難題。其次，工行電子供應鏈融資採用“客戶自助網路化操作＋內部自動系統化處理”的業務模式，客戶只需登陸該行的網站就可以靈活、自由地進行融資申請、上傳或確認訂單、提款、付款、還款、查詢等操作，手續十分簡便，實現了客戶融資高效便捷，滿足了小微企業“短、頻、急”的資金需求特徵。

通常來説，由於風險防範以及貸款管理等方面的難度相對較大，銀行在為小企業發放貸款時，都會要求一定程度的利率上浮。不過，記者從幾家商業銀行獲悉，考慮到小企業經營和生存狀況，合理的定價是銀行在發放貸款時必須考量的因素，即便是在今年信貸額度緊張的前提下。

建行首席財務官曾儉華表示，小企業不是銀行賺錢的“唐僧肉”，一味追求高收費。否則，就是“竭澤而漁”，就是對企業、對自身和社會不負責任。建行小企業貸款定價始終堅持在收益覆蓋成本的前提下，合適定價，在保持一定收益水準的同時，避免過多增加企業融資負擔，防止企業“融資貴”，平均貸款利率不到8%，大幅低於股份制銀行、小額貸款公司等機構。