中關村的高新技術中小企業正在日益成為未來中國經濟發展新的增長點，其巨大的發展空間讓“大象”建行從中嗅到了新的商機。

2月8日，建行北京分行在中關村成立首家二級分行，這是繼北京銀行開設中關村分行之後，第二家銀行將分行落戶在中關村。不過，建行此舉在工農中建交五大行中可謂是首開先河。

據悉，該分行除了具備傳統意義上分行的職能許可權外，還成立科技金融部，配備專業力量和團隊服務高新技術金融市場。

建行董事長王洪章表示，未來中關村分行將成為建行金融産品創新試驗和推廣的基地。不過，這家傳統上以大型基礎設施建設為主要服務對象的國內大型商業銀行，如何低下“身段”服務於那些“輕資産、重技術”的科技型小微企業，如何滿足這些企業“短、小、頻、急”的資金需求，市場將拭目以待。

逐鹿中關村

繁榮、喧囂的中關村，這個代表著“創新中國”的地方，經過20多年發展，已經成為中國科教智力、人才及技術資源最為密集的區域和高端新技術企業發展的搖籃。目前，中關村自主創新示範區聚集了以聯想、百度為代表的近2萬家高新技術企業，形成了以電子資訊、生物醫藥、能源環保、新材料、先進製造、航空航太為代表，以研發和服務為主要形態的高新技術産業集群，該園區生産總值已佔到北京市的20%左右。

這片經濟熱土和它創新金融需求所蘊育的無限商機正吸引著各大商業銀行的關注。這裡，創新的不僅僅是科技，還有金融，或者説科技金融。

以往，在中關村為科技企業提供金融服務的，是以北京銀行為代表的股份制銀行和城市商業銀行等中小銀行為主。

如今，“大象”建行也認識到了中關村蘊藏的巨大機會。建行董事長王洪章在2月8日的中關村分行開業儀式上表示要“牢牢把握中關村的機遇”，支援實體經濟發展，實現金融機構和實體經濟的互惠互利。

據悉，早在今年年初舉行的建行黨委擴大會議上，王洪章就提出，要加大對小微企業的金融支援力度，將支援小微企業作為建行服務實體經濟的重要著力點，建立並完善小微企業業務經營模式，加大對小微企業業務的資源傾斜力度。

其實，在開設中關村分行之前，建行已經憑藉其傳統優勢介入中關村園區建設。據悉，為支援中關村園區建設和園內企業發展，建行推出“園區通”産品，為中關村發展集團及其指定的開發建設企業從事的園區內建設項目，提供全面融資，其貸款主體是經過政府或者園區授權承擔園區建設智慧的企業法人。據了解，貸款項目需履行關於園區建設項目的合法管理程式並取得相應的批准、核準或備案文件，符合土地利用總體規劃、城鄉規劃、土地利用年度計劃等，並已納入當地政府或園區年度改造、建設實施計劃，貸款企業具備政府有權部門關於土地規劃的文件或證明材料。

“‘園區通’的信貸資金將嚴格遵循合法合規原則，確保不用於繳納土地出讓金和支援商業性項目開發建設”，建行北京中關村分行行長徐洪昇説。

分行級許可權

位於海澱區知春路的建行北京中關村分行以中關村腹地為核心，輻射整個中關村科技園區海淀園，其有機整合了13個支行和18個儲蓄所近600名員工。

徐洪昇介紹，中關村分行定位為全能型銀行和“支援高新技術産業發展的特色分行”，具備信貸審批、項目核準、客戶準入、産品創新等許可權，成立了建行北京市分行轄內首個科技金融部，配備專業力量和團隊服務高新技術金融市場。

除了設立了科技金融部，建行中關村分行也擁有傳統意義上分行所擁有的部門，可開展傳統對公業務、私人銀行業務、消費信貸業務、投資銀行業務、中小企業業務等。

而在中關村分行成立前，建行在該地區擁有多家網點，資源相對分散，協調成本較高，對於産品、客戶和渠道資源進行統一配置的難度較大，難以有效集中力量作用於地區市場和目標客戶。“成立了中關村分行，有利於提升服務層級、整合網點資源、拓展新興市場、提高反映效率，能夠對各類資源進行統一管理，提高建行在該地區的服務水準和競爭能力”，徐洪昇表示。

與業務審批權相配套的是，中關村分行還配備單獨的計劃、考核、管理等各類機制，保持一定的獨立性，計劃單列、考核單列、風險獨立、人力資源管理單列。

徐洪昇表示：“受社會總體資源的限制，大客戶、大項目資源總是有限的，長期來看，眾多商業銀行圍繞大企業、大項目的競爭空間將受到極大壓制，市場容量已難以支撐商業銀行快速發展的需要。”

他説：“長期以來，我國商業銀行的盈利來源嚴重依賴於傳統的存貸息差收入，利潤的增長主要靠擴大貸款總量來實現，相對於大中型企業，小企業信貸業務的經濟資本佔用低、週轉速度快、貸款收益高，同時可以有效帶動網路銀行、信用卡、個人零售業務及相應中間業務的發展，極大拓展銀行的盈利渠道和盈利空間。”

據悉，建行還希望成為中關村高科技企業股權投資的引擎，利用其在投資銀行領域的優勢，尤其是其控股各子公司、知名創投機構等資源，幫助企業引入戰略投資者和私募股權基金，為企業發展帶來先進的管理、技術和資源。同時，為企業提供上市仲介機構安排、上市前財務顧問、境內外集合發債、私募基金募集、後續投融資服務等金融支援。

擔保方式創新

中關村示範區園區內很多中小規模的科技型企業，由於規模較小、實力尚不雄厚、有形抵押物不足等原因，它們很難從銀行得到貸款。“中關村分行將提高産品創新的活躍程度，可根據區域科技、創業、上市等經濟活動的要求，差別化設計安排金融服務産品，也就是説中關村分行還有産品創新的許可權，享受總行、北京市分行所有試點新産品，先行先試”，徐洪昇説。

而這其中，最核心的則是擔保方式的創新。除了各行已經應用很多的提供以住房抵押貸款房産為抵押物的“房貸通”産品外，建行中關村分行還新推出提供僅憑企業主個人信用即可獲得的人民幣迴圈額度貸款“誠貸通”産品。

此外，建行中關村分行還推出若干擔保方式靈活多樣的信貸産品和融資服務。據悉，“投貸通”産品可使企業通過將其未來股權投資選擇權授予銀行指定的創投機構而快速獲得貸款；“保貸通”則是企業只要通過名單內的擔保公司（如中關村科技擔保公司、中國投資擔保公司、首創擔保公司等）或保險公司（如安邦保險公司等）增信獲得擔保，即可享受銀行“見保即貸”的快速融資服務；“知貸通”可使企業通過股權或者智慧財産權抵押獲得貸款，智慧財産權只需滿足在國家級或省級技術交易掛牌交易即可；在中關村園區的中小企業中，很大一部分是行業協會或者技術委員會的成員單位，使“聯貸通”將數家成員單位組成聯合體，通過彼此確定貸款額度並互相擔保，即可獲得貸款。

科技型中小企業規模雖小，但産品影響力卻很大，供不應求的情況時有發生，“訂單通”不僅可使企業在履行交付義務後、得到貨款前得到貸款，還能在發貨前即生産經營階段獲得流動資金貸款，有效緩解科技型小企業資金鏈緊張困難；對於獲得政府有關部門支援的特定企業，可享受“政貸通”的專屬優惠，如旗下的訂單融資産品，銀行對買房企業評級和交易記錄的要求有一定程度的房款；保理産品放寬準入門檻並且新增應收賬款保理受理的範圍；戰略性新型産業企業可享受小額快捷信用貸款等。

據悉，其中一些産品早在中關村分行成立之前就在北京市內推出，截至2011年9月底，建行北京市分行發放的500萬元以下貸款的客戶，在所有小企業信貸客戶中佔比超過60%。

王洪章2月8日表示：“建行將不斷推出新産品和新的服務方式，為高新技術企業成長開闢新的金融服務。建行中關村分行將作為産品試驗和推廣的重要基地，以此來促進科技示範區的發展，同時也為建行的産品創新積累經驗。”

http://www.eeo.com.cn/2012/0213/220720.shtml