在我國經濟穩中有進的可持續發展中，小企業是其中不可忽視的一支重要力量。國家關於加大對小企業等實體經濟的扶持力度，從戰略的高度為我國經濟發展作出了具有深遠意義的導向性決策。在此強勁東風的作用下，中國建設銀行上海市分行順勢而動，多年來積極落實國家關於金融支援小企業的要求，將服務小企業作為服從於國民經濟發展大局的重要戰略部署加以實施，以創新為驅動，取得了顯著成效，累計支援了上萬家小企業客戶，發放信貸餘額達700多億元，年平均增長超過25%，在同業中名列前茅。

創新之一：建立專業化經營機制

為了使服務小企業從組織框架上得到根本保障，各項工作落到實處，建行在市分行管理機構中，專門設立了小企業業務部，對全行小企業金融服務業務進行牽頭協調、集中管理。與此同時，在上海小企業相對密集的區域，組建了五家小企業經營中心。其中，浦西小企業經營中心是一個跨區域、專業化的經營機構，集中了評價授信、審批等中後臺業務，努力打造“流程銀行”、“信貸工廠”，它將浦西中心區域的黃浦、靜安、徐匯、長寧、閘北、普陀、虹口、楊浦等14個主要城區的小企業服務需求進行歸口，便於集中各種優勢資源，做足做強服務小企業文章。浦東小企業經營中心主要是在原有基礎上，進行擴容和優化，完善和提高，進一步賦予它更多更全的服務功能。

浦東、浦西小企業經營中心的投運，充分體現了建行“以市場為導向，以客戶為中心”的服務理念，更體現了“專業”、“專注”的專業化服務小企業的新運營模式，它加強了隊伍專業化建設，簡化了客戶貸款審批層次，提高了服務效率。上海市領導和市金融辦領導專程視察了浦西小企業經營中心，對建行這樣一種創新機制，給予了高度肯定。

從建行管理層面的小企業業務部，到以行銷服務為主的五大經營中心，以及各城區支行的眾多營業網點，建行建立健全了多層面的服務小企業的行銷機制，從而建成“大規模、低成本”的行銷系統。這種有別於服務大企業、大項目的新的經營模式，折射出建行在服務客戶上觀念的更新，方式的創新，轉變了原先服務小企業是“小打小鬧”、可有可無的觀念。各經營中心既貼近了市場和客戶，擴大了行銷服務小企業的輻射面，又實現了大型國有商業銀行業務經營增長方式的有效轉型。

以成立較早的建行嘉定支行服務小企業經營中心為例，他們對小企業採用“專注型”跟蹤服務法，幾年來扶持了多家小企業成長壯大。區內有一家姚記撲克公司，原來只是十來人的私營企業，通過建行持續的信貸扶持，目前年産量達到3.4億元，産品遠銷歐美亞十多個國家，成為私營企業的排頭兵。

再以浦西經營中心為例，通過專業化的經營，使眾多客戶經理可以有更多時間專業于産品學習、專注于市場行銷，集中精力深入小企業，與客戶面對面，使服務更具體更精細更具專業性。同時，客戶經理可以更靠近行銷前沿，有更多機會挖掘市場需求，發現産品優化創新的切入點，以提高服務小企業産品的專業性、技術性的市場滿意度，並以産品吸引市場、以産品帶動小企業規模化發展。而貸後管理等相關後續工作，則由經營中心後臺進行專業化集中處理。這樣，既解除了建行幾百個小企業客戶經理的“後顧之憂”，又極大地提高了對小企業的服務效率和品質。

對此，客戶經理小靳深有體會，他以前僅對口行銷服務兩家電子産品製造小企業，從前期的溝通、了解，到具體經辦信貸業務，再到後續臺賬設立等繁瑣工作，感到始終忙得不可開交，被牽制了大量精力。現在，有了經營中心，他可以專心致志做好前期的服務工作，即使又增加了三家小企業的行銷任務，他依然做到井井有條，遊刃有餘，服務工作深得客戶滿意，還有精力可以去開拓其他小企業市場。

建行創新機制體現了三大特點：

一是“三位一體”，貸前申報簡易快捷。浦西小企業經營中心專門為小企業構建了“評級、授信、支用”同時申報的“三位一體”操作流程，以提供優質、高效、快捷的信貸服務。

二是“集中審批”，貸中處理專業專注。建行的審批部門直接派駐審批人至浦西小企業經營中心現場集中辦公，專注審批小企業業務，凸顯專業和效率優勢。

三是“早期預警”，貸後管理防患于未然。小企業業務金額小、筆數多，常規的大中型客戶的貸後管理措施難以滿足小企業業務貸後管理需要。浦西小企業經營中心通過運用系統工具，對小企業業務進行日常的非現場監測，以主動防禦來貫穿信貸全流程，從而有效實現小企業業務的風險可控。

創新之二：架設多渠道服務平臺

為了更好地服務小企業，建行在服務方式上作了積極創新，著重搭建各種服務平臺，進行集約化的批量操作，把服務小企業的市場份額做得更大、更加穩定、優質。

由於扶持小企業的健康發展，已成為市區二級政府關注的熱點和重點，為此，政府部門推出了一系列政策支援和傾斜措施。建行積極響應，主動與政府相關部門加強聯繫，將行銷觸角滲透到由政府部門牽頭管理的相關小企業集群中，進行集約化服務。如各級政府主管的行業協會，屬下有無以計數的小企業，其中不少是新能源、新材料的高新技術研發製造單位。比如，建行與市科委建立定期溝通機制，通過科委下設的“科技企業服務通道”，全面推介建行服務小企業的金融産品，使更多科技小企業了解建行，加強了與建行的合作，不少企業由此解決了資金短缺的困難，他們説：“以前融資難，主要難在資訊不對稱，現在建行把金融産品送到府，多麼方便啊。”

除了行業，還有各類專業要素市場、工業開發區、産業園區等，也是建行集約化服務小企業的重點。根據上海産業規劃和區域經濟發展特點，建行了解掌握了小企業集群的經營發展規律，看到了專業市場和園區這种經濟模式，為小企業的生存發展提供了有利空間。這樣，也更便於建行對其開展集約化金融服務。為此，建行專門為這些小企業客戶群體制定相應的金融配套服務方案。如建行與全國第二大汽車配件交易市場東方汽配城簽訂了《銀企合作協議》後，在該市場600多家入駐的專營汽配批發的小企業中引起不小的反響，他們在了解了建行相關服務措施後，不少企業跟蹤而來，主動找到建行進行探討，包括信貸方面的細節問題都不放過，一方問得仔細，一方答得具體，便於小企業辦理貸款申請。建行專門為此設計、實施了汽配城提供房産抵押和第三方擔保的客戶批量融資方案。其他如鑽石交易市場、建材市場等，建行也廣泛開展合作，積極與他們洽談合作事項。

此外，建行還加強與“第三方”即擔保公司、保險公司的合作，以幫助部分因抵押物不足，自身擔保能力不強而難以得到銀行信貸支援的小企業，真正解決他們融資難的困境。目前有二十多家資質優良的擔保公司與保險公司已成為建行的合作夥伴。

創新之三：開發個性化的金融産品

建行始終將金融産品的創新開發，作為服務小企業的有效載體。積極鼓勵小企業客戶經理去了解客戶需求，提出合理化建議，反饋、提交給有關職能部門，進行有針對性的研究開發。目前，在優化升級的“速貸通”等傳統産品基礎上，已有十多種根據不同小企業群體設計的金融産品，可供客戶選擇，如“助保金”、“小企業商用物業抵押”、“成長之路”等，以及“組合産品”（小企業法人賬戶透支、小額無抵押貸款等），使産品行銷更具適用性，更受客戶的歡迎。“助保金”作為一種融資類平臺性産品，已取得積極效果，建行與寶山區開展了小企業“助保金”業務合作，尤其在高科技資訊産業中，有些資本金不夠雄厚的小企業，將會從中得益。其他如浦東小企業經營中心服務上海某機械公司，建行根據該企業特點，為其推薦了信貸産品“成長之路”流動資金貸款，使這家瀕臨倒閉的小企業起死回生，走出困境。另外，建行還有“個人助業貸款”等信貸品種可供選擇，眾多金融産品使服務小企業的路更加寬廣。

利用網路銀行這一現代資訊手段服務小企業，是建行産品創新的重中之重。目前建行聯合電子商務平臺，開發出“電子商務聯貸聯保”、“電子商務大買家供應商融資”、“電子商務速貸通”三大類網路銀行産品，為網商小企業提供全方位的融資服務。建行在市政府的大力支援下，與阿里巴巴（中國）有限公司簽訂了《網路銀行風險池協議》，通過平臺交易監管，在風險可控的前提下，可以為在阿里巴巴網路平臺進行實時貿易的小企業提供融資服務，開創了上海網路銀行業務風險池保障模式的先河。同時，運用網路銀行的優勢，建行還與市科委及各省市在上海地區的商會組織合作，推廣網上金融服務産品。目前，網路銀行相關産品已在小企業中産生一定影響，共發放貸款約10多億元，扶持網商小企業200多家。貸款餘額、客戶數比同期增長357%和430%。

上海多家媒體對建行小企業服務工作，尤其是對其專業化的經營模式和個性化的服務方法進行了報道。建行整個小企業服務工作通過建立有別於大中型企業的差別化的中後臺專業化集中處理、標準化統一操作的運營模式，進一步提高建行小企業産品的專業性、技術性和市場滿意度，實現産品吸引市場、産品帶動小企業規模發展的統一目標，使建行與小企業同患難、共發展，創造銀企合作的新天地。

如俗話所説：積沙成塔，滴水為河。只要精誠所至，精心操作，服務小企業可以做出大文章，這既是為處於發展過程中遇到資金“瓶頸”的眾多小企業“雪中送炭”，同時也是建行在改革創新中，為社會經濟發展提供多種服務的“錦上添花”。

http://tech.ifeng.com/internet/detail_2012_02/24/12750752_0.shtml