近年來，建設銀行積極探索為小微企業提供金融服務的新模式，取得了顯著成效。目前，建設銀行服務的小微企業授信客戶已佔全部企業授信客戶總數的75%，小微企業貸款近三年平均增幅超過40%，累計為16萬小微企業客戶投放信貸資金1.7萬億元，間接提供了2000萬個就業崗位。對於一家長期以大企業大項目為主要服務對象的大銀行來説，這些成績來之不易，體現了建設銀行服務小微企業的決心和魄力。

[鏈式服務]讓小微企業真正受益

建設銀行堅持以客戶為中心、以市場為導向，扎紮實實服務實體經濟，在重點抓好大行業、大系統、大城市的同時，也不斷拓展機構客戶、小微企業客戶，努力實現以客戶需求為導向的功能選擇，和以業務創新、産品創新、服務創新的多功能建設形式。加大對小微企業的支援是建行服務實體經濟的重要著力點，也是建行戰略轉型的必然。

建設銀行抓住大行業、大系統客戶關聯性強的特點，通過為核心企業提供供應鏈融資産品，將金融服務向上下游延伸，積極打造包括行業鏈、企業鏈、産品鏈的“鏈式服務”模式，既服務好核心大企業，也服務好周邊的小企業、小客戶。通過與大行業、大系統的合作，實現産業鏈條、産品鏈條和上下游産品的聯動和綜合服務，使産業鏈條中的大型企業、中型企業、小型企業、微型企業共同受益，真正實現企業與銀行的雙贏。

[社區服務]業務發展向“零售化”轉型

在小微企業業務“零售化”發展思路的指導下，建設銀行小微企業業務發展勢如破竹，客戶數量迅速擴大，2011年底一舉突破7萬大關。建設銀行針對小微企業客戶需求“短、頻、快”的特點，研發出了一批使用期限、金額、還款方式更加靈活、便利的産品；針對小微企業融資需求，研發推出了“小額貸”産品，即向能夠提供符合建設銀行質押財産標準的企業、個體工商戶和自然人，發放小額短期流動資金貸款，最快當天就可完成審批和放款工作，産品一經推出就受到了小微企業主們的追捧。

優化客戶結構和調整貸款結構也是建設銀行助推小微企業業務“零售化”的有力舉措，通過積極扶持信用水準較高的小微企業客戶，認真挖掘、培育有成長潛力的“年輕”小微企業客戶，優質客戶比例逐年提升。為提高資金的使用效率，信貸人員加強了與小微企業的貸前、貸中、貸後溝通，讓有限的資金在小微企業中“動”了起來、“活”了起來，一年期以內小微企業貸款在小企業全部貸款中佔比從2010年的82.5%提高至86.2%。建設銀行的小微企業業務“零售化”在2011年邁出了堅實的一大步。

[流水線服務]提升小微企業服務效率

小微企業融資難，難就難在銀行對其缺乏了解。建設銀行在服務小微企業的時候提倡“用心服務、換位思考”，堅持從小微企業客戶的角度出發，大膽創新，不斷對銀行經營活動進行評估，並對作業流程、服務方式、管理制度、産品研發、資源配置等進行改革，形成了獨具特色的業務管理模式。

建設銀行按照流程銀行的理念，打造“柔性生産線”，實現各業務辦理環節有效銜接，建立起更加靈活、順暢的業務流程。建設銀行根據不同産品和服務對象，實行差別化管理，採取不同的風險控制措施，制定差異化的操作流程，大大提高了受理審批效率。採取跟蹤管理措施，明確定期走訪的差別化貸後管理要求，加強貸款到期提醒和逾期、欠息的委婉回收管理。明確小微企業信貸崗位盡職標準，設定責任認定“寬限期”，對符合條件的信貸風險予以免責，使經辦人員放手發展業務。

科技化的資訊系統為業務發展提供了技術保障。建行依託相關係統建立了客戶行銷、客戶評級、信貸業務操作和貸後管理四大流程系統，以及審批輔助、行業篩選、客戶篩選、早期預警、行為評分等八大專業工具。初步實現了從客戶行銷到業務辦理，再到風險管控全方位的系統輔助和監測，有效降低了人為誤差，提高業務效率和品質。

[量身定做]為小微企業發展騰飛“雪中送炭”

經過多年培育,“成長之路”和“速貸通”已成為建設銀行服務小微企業的兩大拳頭産品。以“成長之路”為例，通過持續創新，已形成了包括“聯貸聯保、誠貸通、租貸通”等30余項産品在內的綜合性産品體系，並以成熟的運作、高效的服務贏得了市場信賴。目前，“成長之路”貸款餘額超過3800億元，累計發放貸款超過1.2萬億元，服務客戶約14萬戶。小微企業金融服務産品也由此融入到小微企業生産、發展的每個環節，見證了企業從萌芽、發展到成熟壯大的每一步，讓千千萬萬的小微企業在建設銀行的資金支援下煥發出勃勃生機。建設銀行把研究企業特點、挖掘企業需求、開發特色産品、跟蹤服務效果作為服務小微企業的“金融一條龍服務”，設計了一系列獨具特色的産品，切實為客戶解決融資難題。

http://www.xmnn.cn/dzbk/xmsb/epaper/html/2012-03/14/content_365301.htm