融資難、融資貴，一直都被視為小微企業成長中難以逾越的一道坎。“省委省政府要求金融機構高舉‘小微’牌，這既是基於湖南經濟金融發展實際的需要，也是當前支援實體經濟發展的不二選擇和根本要求。”湖南省政府金融辦主任張志軍介紹説。

據介紹，湖南現有中小企業16萬多家，佔全省企業總數的99.8%，其年生産總值佔到全省GDP的40%以上，已成為全省經濟發展的“新引擎”。湖南省長徐守盛日前提出，湖南要積極開發符合小微企業需求的金融産品和信貸模式，鼓勵創業投資機構和股權投資機構投資小微企業。

確保小微企業貸款增速和增量“兩個不低於”

張家界澧水蔬菜有限公司負責人吳先生，最近心情特別舒暢。他告訴記者，不久前從農行湖南桑植縣支行貸了100萬元小企業簡式快捷貸款，準備用這筆資金收購當地的萵筍、大白菜、卷心菜等時鮮蔬菜。

這家小企業以加工脫水蔬菜、速凍蔬菜、幹粽葉等産品為主。“今年銷售額超過3000萬元應該不成問題。”他笑盈盈地説。

農行湖南分行負責人介紹，像這樣的小微企業，湖南各縣域農行都大力支援。目前已對3500多戶小微企業授信，到今年初全分行的小微企業貸款餘額達102.6億元，“這已遠超過上一年對小微企業授信的總量。”

在4月8日舉行的湖南省金融工作會議上，湖南省明確提出“兩個不低於”目標，即對於小微企業的貸款增量不低於上年，增速不低於全部貸款平均增速。

“以前我們都是在辦公室坐等小微企業到府尋求貸款，如今是我們主動到府提供貸款。”湖南農村信用社聯合社理事長張明久説。截至今年3月末，湖南農信社中小企業貸款餘額為516.26億元，新增貸款27.29億元，佔比為22.63%。

據介紹，目前湖南農信社面向小微企業貸款主要呈現這樣的特點：一是從産業鏈來説，追求産業集群，延伸至産業鏈上下游；二是從空間方位來説，走進各個園區或辦公樓，注重尋找地理位置接近的小微企業群。

據建設銀行湖南分行公司及機構業務委員會副主任黃邵明介紹，去年該行組織開展銀企座談會、産品推介會、融資洽談會等行銷活動71場次，參與客戶累計1889家，其中，申請授信547戶，金額達68.25億元。今年該分行將對小微企業的金融服務擴大到重點商圈、社區、寫字樓，並將服務重心“沉”到縣域。

為小微企業貸款“量身定做”金融産品

長期以來，小微企業融資的最大難題是擔保抵押不足。

胡先生是一家食品商行企業主，在長沙經營某知名食品品牌系列産品。為了拿到該品牌湖南省代理權，他急需一筆資金，但由於缺乏抵押資産，一直求貸無門。

長沙銀行客戶經理了解這一情況之後，隨即到府走訪向其推薦通過聯保方式突破融資瓶頸。所謂的“聯保”，即貸款人聯合其他小微企業，組成一個聯保小組。銀行經過實地調查之後進行“聯合擔保授信”。最終胡先生聯合其他三個經銷商，得到了長沙銀行發放的總額為400萬元的貸款。

根據小微企業融資需求“短、小、頻、急”的特點，為不同類型的小微企業量身打造特定的金融産品，正在成為湖南各金融機構的共同追求。

建設銀行湖南分行正在積極探索小微企業金融服務零售化轉型道路。採用個人貸款評分卡方式，在綜合評價企業及企業主信用的基礎上，對資信好的小微企業發放1000萬元以內，用於短期生産週轉的貸款。該貸款無需抵押和擔保，完全採用信用方式。

農行湖南分行為小微企業“量身定做”了“簡式貸”、“智動貸”、“廠房貸”等金融産品。比如，近幾年，該行創新無形資産抵押擔保方式，以專利權作質押，累計向衡陽鐳目科技有限責任公司發放貸款1000多萬元，使當時的這家小企業不但渡過了難關，而且迅速成長、壯大。

張志軍分析指出，總而言之，湖南除了做好傳統的小微企業擔保類貸款外，還要建立起更多的無擔保類的産品，建立起“一輕三重”的小微企業産品體系：“一輕”是指輕小微企業抵押擔保，“三重”是指重客戶現金流、重客戶在産業鏈中的位置、重客戶的信用情況。