《金融時報》:大銀行也可以服務好小企業──建行江西分行服務小微企業成效顯著
歷史上,建設銀行以中長期基礎設施貸款見長,大企業大項目是主要業務依託。近年來,建設銀行積極貫徹落實黨中央、國務院支援小微企業發展的經濟政策,切實履行國有大銀行的責任和義務,堅持大中小並舉,積極謀劃小企業金融服務的新思路,在組織架構、制度體系、特色産品、業務流程等方面進行了持續的創新。江西建行作為建設銀行在江西省的分支機構,堅持認真貫徹總行信貸政策,積極響應全省經濟、金融工作會議安排部署,立足江西實際,服務實體經濟,以實際行動證明了大銀行也可以服務好小企業。 金融創新 給力小微迅速成長 近年來,江西建行扎紮實實服務江西實體經濟,在突出重點、服務好大中型客戶的同時,堅持“以客戶為中心”的服務理念,以理念創新、産品創新為抓手,加大小微企業金融服務力度,在實踐中探索出了一條專業高效的成功道路。 創新理念,鎖定小微企業目標客戶。江西建行結合江西省內小微企業佔大多數的省情,鞏固和發揚傳統優勢,延伸服務領域,鎖定優質小微企業客戶,著力打造小微企業金融服務“精、專、新、特”的經營特色:“精心運作、精確定位、精幹隊伍”;“專業團隊、專注業務、專心工作”;“新的目標、新的機制、新的發展”;“特色經營、特色産品、特色服務”。 創新産品,服務小微企業成長。針對小微企業“短、頻、急”的需求特點,以“速貸通”、“成長之路”為主打産品,適時推出“小額貸”、“供應鏈融資”等産品,滿足小微企業需求。“速貸通”以手續簡便、流程快捷的優勢,深受客戶青睞。“成長之路”在對客戶進行評級和額度授信的基礎上,既滿足企業較大金額的信貸需求,又控制了銀行信貸風險,並通過近年來的持續創新,形成了“聯貸聯保、誠貸通、租貸通”等30余項産品在內的綜合性産品體系。“小額貸”對能夠提供符合建設銀行質押財産標準的企業、個體工商戶和自然人,發放小額短期流動資金貸款,最快當天就可完成審批和放款工作,流程簡單快捷,效率大大提高,産品一經推出就受到了小微企業主的追捧。“供應鏈融資”貫穿了大中型企業與小微企業金融服務之間的通道,將服務向核心企業的上下游延伸,打造了包括行業鏈、企業鏈、産品鏈的“鏈式服務”新型服務模式,使産業鏈條上的大中型企業、小微企業共同受益。除了這些已經推出的産品外,今年還將推出網易貸、信用貸等新産品,全面滿足小微企業融資需求。江西建行的金融服務也由此融入到小微企業生産、流通的每一個環節,見證了它們從萌芽、發展到壯大的每一步,並以專業的運作、高效的服務贏得了市場信賴,樹立了品牌形象。 融情服務 打造小微業務優勢 以往,服務小微企業並不是江西建行的傳統優勢,但江西建行憑藉“用心、融情”的服務,將客戶視為朋友,變行銷為服務,變工作關係為合作關係,做小微企業的貼心銀行,取得了小微金融服務的顯著成效,打造了小微業務的市場優勢。 自2007年著力加強、2008年全面開展小微業務以來,江西建行小微業務得到了健康快速發展。截至今年2月底,該行小微企業和個人助業貸款餘額達到97億元,比2008年增長69億元,增長2.8倍;近四年累計發放小微企業貸款260多億元,累計支援的小微企業和個體工商戶達到4000多戶,通過該行信貸支援間接帶動30多萬人次的就業。在做好信貸支援的同時,積極為小企業客戶提供個性化的金融服務,如為批發業企業提供現金管理和電子銀行服務,解決了企業的資金歸集問題,加速了企業資金週轉,有效降低了企業經營成本。大力整合資源,搭建多種合作平臺,創新擔保方式,優化業務流程,為一些不能提供符合該行抵押條件的小微企業解了燃眉之急。完善服務功能,豐富産品種類,為小微企業提供貿易融資、保理、結算、理財、財務顧問等各類産品,滿足小微企業的綜合化、多元化需求。在江西建行的支援下,有一大批小微企業成長為大中型企業。在其成長後,繼續為它們提供諮詢、上市輔導等全方位的金融服務,江西建行完善的産品和服務體系受到了社會廣泛認可。 工作之餘,還組織承辦各類文體活動,如各種聯誼會、答謝會等,深入了解客戶需求和服務建議;為客戶配備相應的客戶經理、業務顧問,幫助客戶投資理財,規避市場風險;每逢節假日,給企業員工及家屬送上一句真誠的祝福;客戶企業遭遇困難時,第一時間向客戶發出問候,幫助分析對策,共渡難關;企業員工生病時,主動到府探望,送上一束鮮花、一籃水果。精誠所至,金石為開,努力終有回報。依靠貼心的服務,江西建行爭得了同業競爭優勢,實現了“與客戶同發展,與社會共繁榮”。 深化改革 助力小微事業騰飛 江西建行服務小微企業不滿足現有的成績,堅持深化體制改革,創造性地開展工作,對小微企業業務經營模式、擔保方式、服務流程、管理制度等進行優化,竭盡全力助推小微企業事業騰飛。 建立了“信貸工廠”業務經營新模式。實現前臺行銷和中後臺業務處理相分離,形成了專業化、標準化、流水線操作,既有效控制了操作風險,又提高了服務效率。 豐富了小微企業融資擔保方式。結合江西地方經濟特點,積極開發特色金融産品,針對不具備通用抵質押物的特殊企業的融資需求,設計了諸如林權、收費權等特種權利抵(質)押産品,讓一些原來融資無望的企業看到了希望。2011年,創造性地運用稻穀質押擔保方式,為小微企業成功辦理8筆信貸業務,累計金額2億元,有效地解決了小微企業擔保難的問題。 完善了區別於大中型客戶的服務流程。依託強大的科技實力,開發了服務小企業客戶的信用評級、行業篩選及客戶選擇等專業系統,實現了小企業業務從客戶行銷到業務辦理的全過程系統管理,建立了客戶行銷、客戶評級、業務操作和貸後管理四大流程系統,以及審批輔助、行業篩選、客戶篩選、早期預警、行為評分等八大專業工具。實現了風險管控全方位的系統輔助和監測,有效降低了人為誤差,提高了服務品質並有效控制了信貸風險。 “潮平兩岸闊,風正一帆懸”。下一步,江西建行將繼續順應時代潮流,積極探索新型融資方式,努力提升服務水準,完善服務渠道,破解小微企業融資難問題,全力支援建設富裕和諧秀美江西。