近日，中國建設銀行與中國中小企業協會在京簽署戰略合作協議。建行將在兩年內給予中國中小企業協會500億元授信，協會將通過與20個城市的緊密合作，將這部分授信轉化為促進中小企業發展的助推劑。

無論是政策導向，還是自身發展需要，銀行在小微企業領域的動作越來越多。

建行于2005年起就將小企業業務作為戰略性業務來發展。3年來，小企業貸款平均增長了48%，累計為16萬小企業客戶投放信貸資金1.7萬億元。截至2011年年末，小企業授信客戶達71453戶，其中單戶貸款餘額1000萬元(含)以下的小企業客戶佔比達78.1%；小企業貸款餘額5470億元，貸款增幅37.2%，高於同期各項貸款增幅23.5個百分點。

架構專業化組織

2009年，建行設立了一級部制的小企業業務管理部門，根據小企業業務特點，于2011年1季度將其納入零售條線管理，進一步理順了管理模式，成為四大銀行中具有最強獨立性和專業性的小企業業務管理部門。

據悉，建行共有30家一級分行設立了一級部建制的小企業業務部，其餘分行也設立了二級部建制的小企業業務部或專業科室。針對小企業客戶和小企業業務特徵，該行于2007年首創“信貸工廠”小企業經營中心業務運營模式，即對小企業貸款的設計、申報、審批等業務按照流水線作業方式進行批量操作。

基於“信貸工廠”模式，建行將客戶行銷和信貸業務辦理相分離，實行信貸業務中後臺集中處理，並建立了評級、授信、支用“三位一體”的操作模式，減少流轉環節，節約業務處理時間。

單獨配置經營資源

信貸資源、財務資源、人力資源、客戶認定與信貸評審、數據統計是建行為小企業業務部單獨配置的五大資源，對該行支援小微企業發展提供了機制保證。

建行副行長朱小黃表示，建行將確保每年新增企業貸款規模不少於40%的比例用於對小企業的金融支援。同時，將進一步釋放信貸存量，優先支援小企業發展，將建行長期以來以中長期貸款為主的格局逐步轉向長、中、短期合理配比的結構。

2011年，建行全年安排小企業貸款新增近1600億元，在此基礎上，又于年度中間組織分行在條線之間調劑信貸規模，要求分行優先保證小企業、“三農”等業務發展。在資源使用上，突出重點城市，主要投向民營經濟發達、小企業較活躍、各類經濟元素眾多、信用環境和法律環境良好、機構經營管理水準高、經營合規的區域。

建行已連續多年將小企業業務發展情況納入關鍵指標體系(KPI)，于2009年上線運作小企業評級流程系統，設定了有別於大中型企業的，專門的小企業評級指標。

多層次産品創新

産品是決定銀行所提供金融服務優劣的關鍵，如何讓産品更好地滿足市場需要，是各家銀行都必須思考的關鍵。

在持續推廣“成長之路”、“速貸通”品牌的同時，2011年建行積極研發特色産品，初步建立以成長之路、速貸通、小額貸、信用貸為代表的四大類産品體系，基本覆蓋了客戶的各類需求和各種風險緩釋方式。

如“小額貸”産品針對融資需求急迫的貸款業務，目前貸款餘額已超3億元；“租貸通”産品針對賣場內小企業商戶量身定做，目前貸款餘額5000萬元；“互助通”産品針對專業市場、産業集群的小企業客戶，目前貸款餘額超7億元；“信用貸”産品針對大量缺乏有效抵質物的小企業，改變過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統做法。

此外，建行還在積極研發“網易貸”産品，充分利用電子渠道功能，打造全新的小企業業務快速、安全、方便的業務渠道。