“信用貸”　小微企業融資新渠道

“真沒想到，不要抵押、不要擔保，僅憑個人信譽就能為企業申請貸款，而且手續那麼簡單。”記者近日在成都市武侯工業園區調查小微企業融資問題時，一家製革企業老闆李勇這樣告訴記者。

原來，在去年第十二屆“中國西部國際博覽會”上，李勇接下大筆訂單，但他的企業屬於小型企業，流動資金一直比較緊張，光采購原材料就已捉襟見肘。就在李勇一籌莫展的時候，建行四川分行客戶經理向他推薦了一款名為小微企業“信用貸”的産品，不用任何抵押和擔保，且在5個工作日內就可辦完全部手續。難題迎刃而解，目前李勇的企業已開足馬力，加班加點完成訂單。

據建行四川分行小企業客戶部副總經理胡志宏介紹，“信用貸”是該行新近開發的小微企業信用類貸款産品，採用評分卡方式對企業主和企業的信用、交易行為及還款能力等作綜合評價。該産品的推出，進一步豐富了小微企業金融産品體系，也再次拓寬小微企業服務廣度。近年來，在“速貸通”、“成長之路”兩大品牌、30余項融資産品支援下，建行四川分行緊貼區域特色産業，因地制宜開展工作，截至2012年4月末，該行小微企業信貸餘額已達100余億元，累計為近3000戶小微企業提供了信貸支援。

聯貸聯保　“郫縣豆瓣”抱團融資

被譽為川菜之魂的“郫縣豆瓣”，始於清康熙年間，至今已有300多年曆史。作為地方特色産業，“郫縣豆瓣”旗下有眾多生産廠商，其中90%以上屬於小微企業。

成都市富友調味品有限公司就是其中一家。老闆楊仲如自1993年起即從事“郫縣豆瓣”系列産品的生産和銷售，但多年來苦於資金不足，企業發展較為緩慢。特別是2009年，當地政府按照《國家食品安全法》相關規定，對郫縣豆瓣生産企業提出升級要求，而楊仲如的公司由於達不到標準，陷入生存困境。為了企業，楊仲如開始了艱難的籌資之路，但由於企業規模太小且沒有資産抵押，金融機構無法提供常規信貸資金。想到經營多年的企業無力挽救，楊仲如心急如焚。

郫縣食品辦主任對“富友”這樣的小微企業看在眼裏，急在心中。他找到建行郫縣支行客戶經理肖紅兵商量，能否幫助他們渡過難關。經過調研分析，建行郫縣支行認為，郫縣豆瓣企業經營方式、産品品種、原材料、半成品、銷售模式等方面均有很強同質性，運用“聯貸聯保”可充分滿足項目需求，最終選定由四家與富友公司經營規模相當的企業組成聯貸聯保聯合體，在三周內即實現了信貸投放。

貸款資金的注入為富友公司帶來生機，經過努力，公司完成了提檔升級，保住了“郫縣豆瓣”的品牌使用權，也保住了楊仲如打拼多年的事業。“聯貸聯保”在郫縣豆瓣行業中激發強烈共鳴，不斷有新的企業與建行聯繫，希望參與其中。目前為止，建行郫縣支行先後為生産“郫縣豆瓣”的數十家小微企業提供資金支援。聯合體的組建，更對企業內部管理、經營理念、資源和資訊共用等方面起到明顯提升作用，“郫縣豆瓣”品牌實力得到進一步強化。

批量支援　助推産業集群發展

四川德陽，毗鄰成都，是我國大型裝備和動力設備的重要製造基地，擁有中國第二重型機械集團公司、東方電機股份有限公司和東方汽輪機廠三家著名重裝企業。在大企業大集團的帶動下，當地配套小微企業不斷壯大。

作為四川省內率先成立“信貸工廠”小企業經營中心的二級分行，建行德陽分行小企業存、貸款餘額及新增額一直穩居四川建行領先地位，小企業客戶數也以較快速度增長。

“銀行業是服務業。若誠心不足，能力不濟，必定做不好服務。”據德陽分行小企業經營中心主任童強介紹，中心成立時，分行抽調了10名優秀大學生，平均年齡28歲左右，“文化層次高，理論基礎紮實，可塑性強，工作起來廢寢忘食。”依靠這支隊伍，業務發展有了底氣。

在發展策略上，該行將三大廠作為核心企業，圍繞其建立小微企業“蓄水池”，以進行有步驟、有針對性地支援。小企業經營中心成立之初，該行客戶經理林興東找到某大廠採供部，自告奮勇當起了資料員，每天準時“上班”，從交易資料中整理供應商資訊。一週後，當他將供應商名錄交至採供部王總手中時，王總感慨：“沒想到，我們自己的供應商資料庫，是建行的同志幫助建立的。”

在核心企業積極配合下，建行德陽分行小微企業“蓄水池”迅速成型，池內小微企業數量長期保持在500戶左右。

資源豐富的“蓄水池”，讓德陽分行小企業經營中心異常忙碌，團隊成員很少能過一個完整週末。“不給企業添負擔，就需要我們多跑路。我們不怕多跑路，就怕沒路跑。”該行獨特的“一條龍”服務，名揚德陽小企業界。2011年6月，德陽分行為某機械廠申報流貸2000萬元，客戶經理小李陪同企業財務員1天內跑遍萬達、擔保公司、房地産辦證中心，往返“成-德”兩地，驅車200多公里，中途只吃了一袋泡麵。“雖是小企業，卻享受了貴賓級服務。這樣勤懇的經理，我們跟定了。”該廠老總這樣感嘆。

幾年來，在建行德陽分行支援下，當地小微企業生機盎然，不少已成長壯大，甚至籌備上市。而該行也憑藉突出成績獲得了德陽市人民政府“金融支援中小企業先進單位”、德陽銀監局“中小企業金融服務先進集體”等榮譽。截至4月末，該行小微企業客戶信貸餘額已突破10億元大關，存量小微信貸客戶120余戶，其中70%以上是機械製造業客戶，對産業集群發展作出了貢獻。

http://www.financialnews.com.cn/dfjr/xw_115/201206/t20120604_8884.html