日前，政協委員、建行信用卡中心總經理趙宇梓先生，在接受《金融理財》記者採訪時表示，消費已經成為我國經濟增長的主動力，加快消費金融發展正當其時。

創新先行

金融理財：在提案中，您提到加快消費金融發展正當時，那建行信用卡在這方面如何發揮作用？

趙宇梓：在消費信貸中，信用卡是最符合消費行為特點的信貸援助方式。

建行率先開展信用卡消費信貸功能的創新，使信用卡創新的空間進一步打開。抓住國家擴內需、促消費的經濟政策，把握汽車、住房等行業機會和居民消費熱點，不斷豐富信用卡分期産品種類和功能，目前已形成購車分期、安居分期、商戶分期、帳單分期和郵購分期等同業中最齊全的分期産品體系，基本覆蓋汽車、安居、車險、旅遊、培訓、留學、百貨等民生領域。

目前，建行的龍卡商城正加快推進線上購車分期、保險分期、東航專區功能等特色增值服務建設，進一步將特色增值業務打造成為吸引客戶、經營客戶的重要抓手，持續提升龍卡品牌影響力。

風控是根本

金融理財：建行信用卡資産品質始終是同業最好的，在控制風險方面，建行採用了哪些先進手段?

趙宇梓：隨著信用卡業務規模的快速增長，建行堅持審慎的風險管理策略，以業務可持續發展為目標確定合理的發卡計劃，從客戶定位、發卡渠道、徵信審核、發卡考核體系等方面，把好客戶準入關，只有“好”才可能“快”，這是我們發展信用卡業務牢牢把握的原則。

與此同時，建行在國內同業中率先應用申請評分、行為評分、催收評分以及欺詐和套現偵測等技術工具，形成從目標客戶選擇到徵信審核、額度管理、交易監控、逾期催收、資産保全等全流程風險控制體系。逐步確立了風險管理的“三道防線”，不斷加強對信用風險和欺詐風險的監測與防範，不良率、欺詐率、偽冒率基本控制在同業最低水準，資産品質持續保持同業領先地位。

差別化房貸

金融理財：針對當前房地産調控，你怎麼看?

趙宇梓：我認為國家出臺的差別化住房信貸政策，主要有三方面內容：一是針對投機、投資者，實行限購限貸，為住房“去投資化”、“去賺錢效應”；二是針對沒有購房能力的低收入住房困難家庭，政府為其提供保障性住房；三是針對通過自身努力實現合理的自主性購房的家庭，在住房信貸政策上應盡可能予以鼓勵和支援。

第一方面的目標國家已基本實現，雖然房價沒有全面大跌，但基本上已經停止大漲。第二方面保障房發展非常快，國家採取了一系列措施，現在進展良好。第三方面，我通過調研發現，這一年他們的購房能力沒有提高，反而成本加大了。比如，2012年初按照基準利率貸款購房，與2011年初購房享受7折利率優惠相比，5年期以上貸款利率從4．48％提高到7．05％，資金成本提高57％；選擇等額本息還款法，10年期貸款每月還款壓力增加12％，總利息增加64％；20年期貸款每月還款壓力增加23％，總利息增加68％。

面對未出現明顯下降的高房價，購房成本驟然增加，希望通過自身努力實現首套自住性購房的家庭與他們的購房目標漸行漸遠。這部分購房群體數量龐大，是住房消費的主體，把他們的問題解決好，對社會和諧穩定非常重要。

我認為，他們的購房需求需要國家明確差別化的、剛性的房貸政策，切實減輕負擔。建議對首套自住性購房貸款提供利率優惠，優惠利率由國家根據商業銀行成本等因素統一確定。這一政策是剛性的，商業銀行必須統—執行。