（記者：鄧妍）“從股息率、盈利能力和資産品質角度看，建行具有很高的安全邊際。”8月26日，建設銀行公佈其2012年度上半年報告後，海通證券銀行業首席分析師戴志鋒對綜合數據進行評估和分析後，提綱挈領地做出上述評語。

受益於生息資産規模適度增長、進一步加強了成本管理和風險管理等因素，建設銀行上半年共實現凈利潤1064.94億元人民幣，較上年同期增長14.57%。

《投資者報》同時從建行內部了解到，在建行近日召開的夏季工作會上，明確提出下半年要把綜合化服務作為重要手段，擴大客戶基礎；風險內控的加強在此次工作會上亦被重點提及。建行提出要實行全面的風險管理，既覆蓋海內外各機構、各子公司，亦會覆蓋各類業務，貫穿流程各個環節。

存貸比率保持在64.54%

建行在中報中表示，凈利潤穩步增長的原因主要有四個方面：一來自生息資産規模適度增長，其凈利息收益率較上年升5個基點至2.71%，利息凈收入較上年同期增加239.86億元，增幅16.46%；二是進一步加強了成本管理，嚴格控制費用支出，成本收入比為32.73%，保持在相對較低水準；三是加強風險管理，資産減值支出小幅增長5.84%；四是受匯率走勢變化影響，實現匯兌收益24.88億元，較上年同期增加18.14億元。

半年報同時顯示，該行2012年上半年各項主要財務指標保持平穩增長。

截至2012年6月底，建行資産總額為13.51萬億元，較上年末增長9.97%。客戶貸款和墊款總額為7.06萬億元，較上年末增長8.70%；存款較上年末增長9.55%至10.94萬億元。存貸比率保持在64.54%。

該行資本充足率達到13.82%，核心資本充足率為11.19%，分別較上年末上升0.14和0.22個百分點。年化平均資産回報率、年化平均股東權益回報率分別保持在1.65%和24.56%。

從中間業務看，建行上半年實現手續費及佣金凈收入492.43億元，較上年同期增加15.72億元，增幅為3.30%。

上半年，建行實現銀行卡手續費收入91.32億元，增幅為16.64%。其中，該行信用卡業務持續快速發展，核心業務指標繼續保持同業領先地位。截至6月末，信用卡在冊卡量達3604萬張，新增379萬張；貸款餘額1225.42億元，較上年末增長25.62%；消費交易額達3600.37億元。

房地産開發類貸款餘額下降

建行資産品質保持穩定。截至6月末，建行不良貸款率為1%，較2011年末下降0.09個百分點，減值準備對不良貸款比率亦上升20.94個百分點至262.38%。

對於備受關注的政府融資平臺貸款問題，建行披露，該行2012年上半年進行了有效的控制和清理，強化了退出機制並嚴把審批關口，平臺貸款結構得到優化。截至2012年6月末，監管類平臺貸款餘額為4425.98億元，其中現金流全覆蓋類佔比達到91.33%，較上年末提高5.64個百分點。

建行還披露，該行房地産開發類貸款餘額為4177.66億元，較上年末減少13.94億元。同時，該行對鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風電設備、多晶硅、造船等“6+1”産能過剩行業實施了名單重檢和動態調整，及時清理不符合標準的客戶，貸款投放得到了有效控制。審慎支援行業和逐步壓縮行業的貸款餘額佔比分別下降0.80個百分點和0.07個百分點。

在浙商證券分析師戴方看來，建行2012年二季度不良貸款繼續實現雙降，反映出去年以來的中小企業流動性緊張問題，對建行的資産品質影響較小，“該行以基建、個人房貸為傳統優勢，受宏觀經濟波動影響較小”。

以綜合化服務擴大客戶基礎

《投資者報》獲悉，在半年報披露前，建行夏季工作會已在北京召開。此次工作會除分析當前的宏觀經濟形勢、銀行業面臨的任務和挑戰，並總結建行上半年工作外，還明確了下半年工作目標和任務。

信貸投放方面，建行明確支援“十二五”規劃以及區域發展戰略重點建設項目，推進“綠色信貸”。

同時，建行明確提出要把綜合化服務作為重要手段，擴大客戶基礎。

“要為客戶提供貸款、投行、理財、發債、兼併收購、財務顧問、現金管理等全面的金融服務方案；對小微企業要加快向零售化轉型，進一步傾斜信貸資源，優化信貸流程，提高效率，有針對性地提供多樣化産品等。”建行內部人士向《投資者報》強調，該行將發揮綜合化經營作用，提升非銀行金融服務能力。

數據顯示，建行上半年小微企業貸款保持較快增長。6月末，該行小微企業貸款餘額為6814.15億元，較上年末新增495.25億元；客戶數達到60604戶。

引人關注的是，風險內控的加強在此次工作會上亦被重點提及。《投資者報》了解到，建行提出要實行全面的風險管理，既覆蓋海內外各機構、各子公司，同時，亦會覆蓋各類業務，貫穿流程各個環節。

“要加強系統性分析，切實防範系統性風險。要加強區域性、行業性、集群性以及重點領域的風險防控。要針對風險暴露和案件，加強原因分析，不斷完善管理。要強化貸後管理，對風險苗頭要做到早發現，早處置等。”

面對日趨激烈的市場競爭，下半年建行著力提高市場競爭能力的首要方式是——加快發展電子銀行業務。

“目前，經濟和社會的網路化程度日趨深化，對銀行經營模式、盈利模式也帶來了革命性的變化。我們將在手機支付、電子商務、供應鏈金融、金融社會化網路服務等領域搶佔先機，趕上或領跑同業。”這位人士向《投資者報》透露。

數據顯示，建行電子銀行渠道保持快速發展，多項指標居同業前列。

截至上半年末，該行電子銀行與櫃面交易量之比達到228.50%；個人網銀客戶數達10168萬戶，企業網銀客戶數為173萬戶，手機銀行客戶數為6517萬戶。

同時，建行亦加大了E商貿通、短信匯款、E動終端等業務推廣，上半年實現電子銀行業務收入22.51億元，增幅為5.48%。該行還推廣應用了“善融商務”平臺，提供專業化的電子商務和金融支援服務。

相關人士進一步透露，建行下半年還將加快資訊科技的研製開發。該行將會按照流程銀行的思路來規劃和打造新一代核心繫統建設，並使其具備持續提升能力，能夠支援和相容未來的業務發展和創新，能夠實現業務的全覆蓋。

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