提到湖北,人們很容易聯想到汽車與鋼鐵。近年來，湖北努力構建具有地方特色、富有競爭力的現代産業體系，做大做實做強工業，開始實現由工業大省向工業強省的跨越。經濟和企業的轉型離不開金融支援。最近，記者在建行湖北省分行採訪時看到，在助推當地經濟轉型和企業發展的過程中，建行湖北省分行通過“創新+ 綜合服務”，進一步拓寬了銀企合作空間。

為産業鏈企業 創新融資平臺新模式

十堰是世界聞名的重型車生産基地，汽車産業是十堰市經濟發展的支柱龍頭産業，各種形式的以“東風汽車公司”為中心的中小型汽車零部件配套生産企業相繼發展起來，但融資難使這些中小企業發展壯大受到制約。一位企業老闆無奈地説：“看著穩賺的錢，因缺少流動資金而賺不到，心裏難受啊。”

2011年底，建行十堰分行開始在全市中小企業客戶中行銷推介中小企業聯貸聯保業務，通過走訪工業園區、行業商會等組織，讓有貸款需求的中小企業客戶自願組成聯貸聯保體。在認真分析企業的經營狀況、企業成長性、企業主要經營者的個人素質、信用記錄以及與建行的合作關係的基礎上，對聯貸聯保體整體及各個成員進行授信，為企業解了資金短缺的燃眉之急。

目前，建行十堰分行服務的中小企業授信客戶已佔全部企業授信客戶總數的73%，僅2011年至2012年9月，建行十堰分行即累計為中小企業客戶投放信貸資金15.3億元，發放小企業貸款14.4億元，直接支援了168家中小企業的發展，間接提供了近萬個就業崗位。

與此同時，建行十堰分行在業務發展過程中不斷探索融資平臺新模式。在“抵質押融資平臺”的基礎上，推廣了“供應鏈融資平臺”，近兩年發放保理貸款10億元；引進十堰市最大的擔保公司十堰政信擔保投資公司，合作開發了“擔保貸款平臺”；創新發展小企業“信用貸”模式，為小企業打造純信用貸款模式；摸索“助保貸”平臺，與政府部門共同推進中小企業發展。

法人賬戶透支業務緩解企業臨時資金需求

國電長源荊門發電公司是我國七大電力集團——中國國電集團公司的子公司，也是總行級重點客戶。作為服務該企業的經辦行，建行荊門國電支行突破傳統服務理念，走綜合金融服務和創新之路，提升了客戶的價值創造和綜合貢獻。

近兩年煤炭市場起伏較大，荊門發電公司資金運作和需求不具規律性，受銀行信貸規模偏緊和利率上浮影響，正常的流動資金貸款在某些關鍵時點不能完全滿足國電資金需求。今年6月中旬，荊門發電公司電費結算資金未到賬，而有一筆稅款必須馬上上繳，賬上無款支付，急得企業領導團團轉。支行得知這一情況，及時組織相關人員商討對策，經與上級行和客戶反覆溝通，決定推出法人賬戶透支業務，解決客戶短期暫時資金需求，並及時完成第一筆2000萬元透支業務。

實施綜合融資服務手段，多渠道解決客戶資金需要，進一步拓寬了銀企合作空間。今年以來，建行國電支行對荊門發電公司累計信貸投放金額達20600萬元，其中流動資金貸款7000萬元，票據貼現7800萬元，票據融資5800萬元；同時，建行對客戶上游3家煤炭供應商辦理國內保理業務累計7300萬元，這3家供應商對荊門發電公司年供應煤炭近100萬噸。建行通過對客戶提供直接和間接的綜合金融服務，對企業的支援作用十分明顯。

票據融資讓企業用明天的錢賺後天的錢

票據融資是市場經濟不斷發展的産物，現已成為資金融通和結算過程中必不可少的工具。在建行湖北分行，這一融資産品已被廣泛應用。

建行湖北分行公司業務部副總經理李鷹告訴記者，以商業票據進行支付是商業中很普遍的現象，但如果企業需要靈活的資金週轉，往往需要通過票據貼現的形式使手中的“死錢”變成“活錢”。票據貼現可以看做是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業發放貸款。貼現者可預先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金週轉，提高資金利用效率。

以武鋼集團為例，該公司以往銷售資金回籠基本上是“三七開”，即30%為銀行承兌匯票，70%為現金。隨著經濟形勢趨於複雜，實體經濟發展遇到一定困難，該公司銷售資金回籠變成了倒“三七開”，即70%為銀行承兌匯票，30%為現金，由此也給該公司的資金週轉帶來了很大的壓力。建行獲悉這一變化後，利用票據創新産品為企業提供了一系列綜合性票據融資方案，既滿足了企業資金需求，也有效降低了企業融資成本。

李鷹説，票據貼現融資方式的優勢之一是銀行不按照企業的資産規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閒置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來説，這是“用明天的錢賺後天的錢”，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。對中國眾多的中小企業來説，在普通貸款中往往因為資本金規模不夠，或無法找到合適的擔保人而貸不到錢，因此，票據貼現無需擔保、不受資産規模限制的特性對他們來説就更為適用。

去年以來，建行先後為湖北省內重點企業通過票據綜合服務方案融資200多億元，為實體經濟發展提供了有力的支援。

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