《證券日報》:資産規模七年增長兩倍 建行強化風險管理穩健前行
從2003年國務院決定將建設銀行作為實施股份制改造的試點銀行之一，到H股和A股的先後發行上市，股改上市的成功拉開了一個國有股份制大行闊步前行的序幕。
來自建行的數據顯示，截至2012年6月末，建設銀行資産規模達到13.5萬億元，是2005年的2.95倍；年化平均資産回報率達到1.65%，平均股本回報率達到24.56%，多項財務指標位居國際大銀行前列。
一方面是資産的快速擴張，而另一方面，建行審慎穩健的風險偏好一直未曾改變。不良貸款率1.0%，比2005年末下降了2.84個百分點。
“股改上市以後，建行把抗風險能力作為衡量改革成功與否的重要尺規，不斷推進和深化風險防控體制機制改革，在同業中率先建立了垂直管理、平行作業的風險管理體制，推進集中管理、異地交叉審計等一系列風險內控舉措。經過近年來的不懈努力和探索，建行的全面風險管理體系基本形成，風險文化日趨成熟，風險防控能力顯著增強，不良貸款額和不良貸款率多年來持續下降，撥備覆蓋率和資産品質在國內大銀行中保持領先地位。截至2012年6月末，建行不良貸款率較上年末下降0.09個百分點至1.00%，撥備覆蓋率上升20.94個百分點至262.38%。”建行相關部門負責人表示。
有進有退優化信貸結構
“建行一直保持審慎穩健的風險偏好，通過不斷優化風險管理體制機制，完善風險政策體系，調整信貸結構，強化基礎管理，全面風險管理能力得到顯著提升，保障和促進了業務健康發展，資産品質和經營業績在大型銀行中位居前列。”該負責人介紹。
在嚴控産能過剩、政府融資平臺以及房地産行業等重點領域信貸投放方面，建行成立了專門的審批團隊，通過細化名單制管理、嚴格準入標準、加強審批把關，使重點領域風險得到有效控制。2011年末，全行産能過剩行業貸款餘額比上年末減少16億元，房地産開發類貸款新增為五年來最低，政府融資平臺客戶數和貸款餘額穩步下降，客戶結構、擔保狀況得到顯著改善。
數據顯示，2011年，建行實現主動信貸退出1000多億元（非不良貸款），騰挪出信貸資源用於培育新的利潤增長點，進一步鞏固其基礎設施貸款、個人住房貸款市場領先地位，小企業、民生、涉農、信用卡等新興業務領域得到快速發展。
有點有面完善風險防控體系今年以來，建行致力於提高風險的監測、預警和應對能力，依託授信業務監測系統和對公預警客戶跟蹤管理系統等平臺，逐步建立起覆蓋全流程的風險監控體系，對民間高息借貸、鋼貿類客戶、造船業、擔保機構等高風險領域下發預警提示，提前主動化解風險。
“目前，我行實施新資本協議總體規劃各個項目建設基本完成，內部評級基本覆蓋全行所有客戶；已經完成了20個現有系統的改造、6個新系統的建設，組合風險管理系統、金融市場業務風險管理系統、操作風險管理資訊系統等相繼上線，已搭建起全行風險管理的綜合平臺。此外，我行還通過建立數據品質管控機制，制定操作風險損失數據管理制度等，大大提升了數據基礎管理水準。”建行表示。
近年來，建行已率先制定了國別風險準備金計提制度，對境外的信貸資産和債券投資開展國別風險減值計提；在國內同業中率先對授信類和理財類表外業務計提減值準備等。據介紹，建行還積極推進業務持續性體系建設，不斷完善應急預案並組織開展演練，業務持續性管理處於國內同業領先地位。
