“僅建行北京分行提供信貸支援的軌道交通線路就有12條。”2012年10月，建設銀行公司部一位人士告訴筆者，僅2011年，該分行就向北京軌道交通項目共提供了總額160億元的資金支援，位列商業銀行第一，其中，通過信託受益權轉讓型理財産品提供軌道交通建設資金20億元，通過發行債券提供資金110億元，以貸款形式提供資金30億元。

此舉不僅解決了客戶燃眉之急，也為首都的城市發展做出巨大貢獻。截至2011年底，隨著北京地鐵8號線二期北段、9號線南段（含房山線剩餘段）、15號線一期東段等3條地鐵新線投入運營後，北京地鐵運營線路達到15條，軌道交通總里程從336公里增至372公里，日均客流突破700萬人次。

建行何以對軌道交通等基礎設施如此重視，借用建行上述人士的話説，“基礎設施建設是關係國計民生的重要支柱産業，也是建行信貸支援的傳統優勢領域。鞏固提升傳統優勢，做好基礎設施貸款、造價諮詢以及住房金融是未來五年規劃的題中之義。”

在鞏固提升傳統優勢的同時，建行將對實體經濟的金融支援力度向“新興”領域傾斜，即堅持傳統與新興並重，作支援實體經濟的生力軍。

2012年10月份，建行董事長王洪章談及戰略轉型時如是説，中國經濟發展方式的轉變，要求商業銀行做好傳統業務結構和發展模式向新興業務結構和全新發展模式轉變的戰略性調整，將金融服務重點調整到戰略性新興産業、服務業、節能環保産業、消費金融和農村金融領域以及小企業業務等上面來。

僅以綠色信貸為例，截至2011年末，節能減排相關領域貸款餘額達到1.17萬億元，可再生能源和環境保護貸款餘額達2190.7億元，佔全行信貸餘額比重逐年上升。

基建立行助推信貸結構調整

“2008年四季度，貨幣政策轉向時，建行抓住時機集中投放了一批優質基建類項目。”2012年10月，某國有大行公司業務部負責人如是告訴筆者，建行在上一輪宏觀經濟調整時，是市場嗅覺最好的，“建行的項目拿到的最早，品質也相對優質。”

2008年下半年，國際金融危機衝擊之下，國內“四萬億”刺激計劃出爐，新一輪基礎建設投資成為拉動中國經濟增長的主要內生力。截至去年，建行基礎設施行業領域貸款19648.06億元，較2010增加1943.62億元，佔公司類貸款新增41.42%，增幅10.98%，主要支援在建續建的優質基礎設施貸款項目。

2012年以來，建行繼續加大基礎設施行業支援力度，到今年6月末，建行基礎設施行業領域貸款餘額達20434.96億元，佔全行公司類客戶貸款總額的43.3%。

商業銀行之所以如此看重基建類貸款，乃是基於中國未來城鎮化和工業化前景，上述建行人士透露，該行在資源配置、貸款價格等方面給出傾斜。

一是在信貸規模上，優先保障國家在建項目資金需求。如去年在信貸規模緊張的情況下，建行還特別安排460億元專項資金用於支援鐵路在建項目。二是對在建項目大多給予較為優惠的貸款價格。在去年信貸規模收緊的情況下，建行對支援的在建項目大多給予基準，個別下浮的利率優惠。

當然，對於國家重點基建項目的傾力支援，並不意味著商業銀行放棄自身的經營準則，過去幾年，政府融資平臺貸款、房地産開發貸和過剩産能行業信貸風險的有效控制與清理已成為銀行監管和經營的一個重點。

據建行相關人士介紹，建行制定了50多個行業和産品審批指引、30多個重點行業的客戶準入退出標準，對10多個産能過剩行業實現名單制管理，出臺了若干行業及表外業務的信貸政策底線。

建行對鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風電設備、多晶硅、造船等“6+1”産能過剩行業嚴控信貸總量。2012年6月末，産能過剩行業信貸餘額較2009年末減少513.32億元，已連續六個季度實現信貸餘額下降。

在地方融資平臺領域，截至2012年6月末，建行監管類平臺貸款餘額4,425.98億元，其中,現金流全覆蓋類貸款佔比91.33%。

建行還加強了對房地産調控政策研究及一線城市、限購城市市場監測，截至2012年6月末，該行嚴格執行房地産開發貸款和土地儲備貸款名單制管理，房地産開發類貸款餘額4177.66億元，較2011年末減少13.94億元。

年均增長40%小微金融零售化轉型

一家名為四川佳龍禮品有限公司的小企業，註冊資本50萬元，這家從事工藝品進出口業務的典型微小型外貿企業，一直因求貸無門而不敢呈接更多的外貿電子訂單，近兩年在獲得建行“e保通”業務支援後，該企業接單能力提高了三倍，月獲利能力翻番。

“e保通”品牌是近年建行小企業金融推出的系列産品之一。

2007年，借鑒國外先進銀行經驗，建行在江蘇試點“信貸工廠”模式的小企業經營中心，並於2008年在全行範圍內推廣，幾年來已經在很多方面取得了新的突破。

據悉，“信貸工廠”建立以後，小微企業貸款辦理時間縮短一半，客戶經理服務的客戶數量增長一倍，目前，全建行已建立240余家“信貸工廠”，基本覆蓋了全國主要城市和百強縣。

截至2012年6月底，建行全行小微企業客戶數佔對公客戶總數超過70%，近三年貸款平均增長40%，累計為16萬小企業客戶投放信貸資金1.7萬億元，2011年初，建行根據總體戰略定位，結合小微企業業務特徵，提出服務“社區金融”的理念，並明確了小微企業業務要向“零售化”和“小額化”轉型。

在小微企業業務“零售化”發展思路的指導下，建行小微企業業務發展勢如破竹，客戶數量迅速擴大，為業務的可持續發展打下良好基礎。建行針對小微企業客戶需求“短、頻、快”的特點，研發出了一批使用期限、金額、還款方式更加靈活、便利的産品。

其中，“成長之路”和“速貸通”已成為建行服務小微企業的兩大拳頭産品。以“成長之路”為例，目前，貸款餘額超過4000億元，累計發放貸款超過1.2萬億元，服務客戶約14萬戶。

據業內人士介紹，目前建行的“小額貸”産品，最快當天就可完成審批和放款工作，流程簡單快捷。

此外，在服務中小企業方面，建行抓住了近年電子商務的高速發展機遇，為網路交易的電子商務客戶量身定制了網路銀行“e貸款”系列産品，並在國內首創“網路銀行信貸業務模式”。

據建行內部人士介紹，該模式突破傳統業務模式，實現了包括理論創新、産品服務創新、科技創新、組織創新和保障機制創新在內的五大創新，為企業打造了一個全新的服務平臺，信貸業務全流程線上操作。

截至2012年6月末，建行已累計向近一萬五千家電子商務客戶發放超過800億元網路銀行貸款。

保障房、三農多管齊下探路民生金融

“勝天雅居”是2011年成都市中心城區開工建設的18個保障性住房項目之一，包括廉租房、經濟適用房和限價房3200余套，可代表成都“十二五”38萬套保障房建設的主要模式。

成都保障房模式與眾不同之處，在於5年38萬套的保障房建設計劃，無論是財政撥款還是銀行信貸，其資金來源都是地方政府自己張羅，而建行則是保障房建設的主力軍。

以“勝天雅居”為例，項目總投資7.8億元，其中通過建行融資4億，佔比51.3%；剩餘3.8億則為項目自有資金及少部分銷售款轉投。項目建設週期為25個月，銀行提供的保障房開發貸期限一般不超過5年，為基準利率。

建行信貸資金對保障房投資的貢獻力度過半，這在成都的另一項目——“大面橋”保障性住房項目上也較典型，該項目總投資9.1億元，建行提供融資額5億，佔比近55%。

截至2012年6月末，建行保障性住房項目開發貸款餘額417.69億元，新增160.39億元。據建行人士介紹，如此成就得益於該行各分支機構密切關注當地住房保障政策，及時跟進當地保障性住房項目。此外，建行還積極與各地公積金中心溝通，協助當地公積金中心篩選項目。

中德住房儲蓄銀行是建行支援保障房建設的另一重要平臺，該行成立於2004年2月，是建行與德國施豪銀行共同投資組建的國內唯一一家專業經營住房信貸業務的商業銀行。截至2012年6月底，中德銀行在天津的保障性住房開發貸款餘額達21.6億元，位居全部商業銀行第二。

此外，近年來，建行把涉農領域作為優先支援的重點領域，不斷加大涉農貸款投放，2007年至2010年涉農貸款餘額穩定增長，連續三年增長率超過30%。截至今年6月末，建行涉農貸款餘額超過11000億元。

2008年，新疆分行首創“小額農戶貸款”模式，為兵團農戶開發了用於購買農資、農機等從事生産經營的個人類貸款，貸款基於企業、農戶相互擔保的聯貸聯保模式，2010年又對資信好的小額農戶給予定價優惠，有效減輕了農戶負擔。“小額農戶貸款”現已擴大推廣到黑龍江、浙江、青島等13個省市，截至2011年底貸款餘額達54.24億元。

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