中國建設銀行於今年6月28日推出了其電子商務金融服務平臺善融商務。就此，記者採訪了建設銀行內蒙古分行電子銀行部胡文斌總經理。

記者：善融商務平臺是一個什麼樣的平臺？

胡文斌：善融商務是建設銀行順應電子商務發展潮流，結合傳統金融服務優勢和新興電子商務服務應用而搭建的，全流程、綜合性電子商務服務平臺。

善融商務以“亦商亦融，買賣輕鬆”為出發點，面向廣大企業和個人提供專業化的電子商務服務和金融支援服務。在電商服務方面，提供企業商城B2B和個人商城B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發、商品零售、房屋交易等領域，為客戶提供資訊發佈、交易撮合、社區服務、線上財務管理、線上客服等配套服務；在金融服務方面，將為客戶提供從支付結算、託管、擔保到融資服務的全方位金融服務。

記者：商戶和個人在這個平臺上分別能做哪些事？或者説平臺都能提供什麼服務？

胡文斌：企業供應商可在平臺上進行商品發佈、線上交易、供應鏈融資等；採購商可在平臺上進行批量採購，發佈求購資訊，以及申請融資貸款等；個人消費者可在商城上購買、批發商品，分期付款，個人融資，進行房地産交易等。

記者：金融服務是善融商務區別於傳統電商企業的地方嗎？

胡文斌：是的，善融商務除具備傳統電子商務的核心功能模組外，還將為用戶提供專業的金融增值服務，包括分期付款、企業和個人融資貸款、擔保交易、資金託管、房地産交易等全方位的金融服務。

記者：善融商務平臺吸引商戶入駐的優勢在哪？和其他平臺相比，建行的優勢在哪？

胡文斌：善融商務立足於打造安全、放心、高品質的電子商務平臺，重點引入和扶持善管理、重信譽的優質商戶，為商戶搭建安全、便捷的網上交易和資訊發佈平臺，建行從中提供全面專業的金融支援。

電子商務在中國發展13年來，經歷兩次高潮和低谷，目前有兩方面問題，正好是銀行介入的合理時機：其一是電子商務流程中金融服務的缺失，在交易管理、資金管理、安全與便利性方面，僅僅依靠第三方支付機構的服務是不足的，在信貸方面的支援，更是接近於空白，可以説需求強勁而供應缺失，這是銀行責無旁貸需要儘早進入的；其二是電子商務近年來交易成本正在逐步提高，銀行的進入，能夠通過合理優化供應鏈、適度共用客戶資源，達到有效降低全社會電商交易成本的效果。

銀行從事電商金融服務有明顯優勢，銀行有豐富的金融産品和專業的服務團隊，有廣大的企業和個人客戶資源，這些客戶包括了電子商務從業者和主流消費者，這些資源有助於銀行在電子商務領域提供更好的金融服務。

銀行進入電商領域，能從根本上解決電商主力軍中小企業融資難的問題，全流程網路融資和多種支付方式使電商企業實現了網上申貸、網上支用、網上還款，為客戶提供了極大的便利，銀行業強大的金融産品創新能力，能夠實時貼近市場與客戶的需求，依據不同企業、不同行業和企業的不同成長階段，不斷創新網路金融産品和服務，拓展電子商務服務領域，提高電商交易量和交易額，進而擴大電商市場規模，銀行業具有較強的風險控制能力和完善風險控制體系，能夠有效防控電子商務交易過程中産品的交易風險和信用風險，提升電商交易雙方的信任度，促進電商交易。

具體來講融資，企業和個人的融資額度要看在平臺上通過交易評價積累的評級，評級越高，額度越大。個人融資分為房E通小額貸和個人權利質押貸款，房E通小額貸不需要抵押物，為高信譽度的客戶提供一定的授信額度，滿足客戶融資支付需求；個人權利質押貸款為客戶提供建設銀行認可的本人名下的以電子方式記錄債權的質押權利進行貸款。

同時，在支付方式上，善融商務支援多樣化的支付方式，通過商城賬戶支援網上銀行、賬號支付、信用卡分期、融資支付等多種方式，同時實現跨行支付並且實時到賬。

記者：不少銀行都有網上商城，建行的“善融商務平臺”和其他銀行的網上商城有什麼區別？建行也有網上商城，這個平臺和網上商城的業務是否會有衝突？

胡文斌：國內部分銀行都已開始涉水電商領域，紛紛搭建網上商城，通過提供信用卡分期支付等方式，提供簡單的電商金融服務。而建行善融商務則是實現了電子商務和金融服務的深度融合。用戶通過善融商務進行的一系列交易行為，都能為建行提供更多參考依據用於給用戶提升信用指數，從而和貸款額度相關聯，為善融商務建立起良性可持續發展的信用機制。信用機制的建立，最大的好處就是節約電子商務的交易成本，客戶需要貸款時只要在平臺上發出申請，就可以快速授信，立即獲得貸款支援。

建行開辦過龍卡商城、網上商城、房E通等電子商務相關的業務，而自善融商務上線以來，所有建設銀行一切與電子商務相關的業務都已融合到善融商務中來，為客戶提供一個功能強大、領域全面的電子商務金融服務平臺。

記者：除了日常用品等常見的電子商務物品以外，建行還在網上開闢了車、房的專區，尤其房屋頁面，可以登錄買賣房的資訊，還可以在網上直接申請貸款。這是否也是建行的優勢和特點？在網上申請貸款，與線下申請會有怎樣的區別？而針對房、車的交易又如何進行？

胡文斌：建行這次在善融商務中整合了以前已經推出的面向房屋貸款和購車貸款的相關産品，這的確是建行與通常的電子商城的一大不同之處，通過網上授信，客戶可以線上申請購房貸款，也可以通過車貸分期産品，買到心儀的轎車，享受到建行網際網路金融創新的益處。

在網上申請貸款，如果是符合條件的用戶，只需在善融商務個人商城 中，進入相應的頁面，如購房進入“房e通”頻道，購車進入“專項分期”頻道，按照指示完成操作即可。

記者：銀行做電子商務除了建行以外，還有其他銀行。您認為，建行做電子商務比其他銀行有何不同及優勢？

胡文斌：建行善融商務，是國內第一家金融電子商務全流程服務平臺，包括B2B和B2C。國內其他銀行根據他們自身特點和強項，先後推出了一些不同形態的網上商城，其中有的是積分兌換為主的積分商城，有的是信用卡商城，也有一些外鏈性質的商城。建行與其他銀行相比，主要優勢有兩點：一是建行在電子商務金融創新方面邁出了領先的一步，無論B2B還是B2C，都有相應的金融服務，並且隨著經營深入而不斷優化；二是建行把自身提升到“電子商務平臺”之外，建行不會從商品差價中獲得利潤，而是讓利於客戶，降低整個鏈條的交易成本，以此得到企業和消費者的認可，建行專注于金融服務，為客戶創造高價值。

記者：建行的電子商務模式是什麼？是否僅僅是提供一個平臺，如天貓商城一樣。在選擇商家時，建行有什麼樣的條件或門檻？

胡文斌：建行為客戶提供電子商務平臺，本身並未採用直營模式，而是通過加盟商家向消費者提供産品，建行從中提供金融服務支援。

不同於天貓商城、京東等純電商平臺，他們是在電商上的盈利模式，追求商品差價形成的利潤；而善融商務會在電商服務上對客戶充分讓利，讓客戶輕鬆賺錢的同時盡享豐富的金融服務。

B2B商戶（含專業市場）條件：有一定規模、在行業或地區有一定影響力的直駐B2B商戶和專業市場。專業市場要具有明確的市場管理方主體，對下屬商戶緊密型管理。B2B商戶要為優質實業企業，定義為生産高附加值産品的，或有自主智慧財産權的，或有自主品牌包括擁有或控制生産渠道的，有利於國計民生、守法誠信的實業企業。

B2C商戶條件：合法的省域及以上知名品牌企業，或獲得該類企業授權的代理商、零售商及服務提供商，具有良好的商譽、較強的實力和一定的影響力，並在建行開立結算賬戶（含商城賬戶）。重點推廣支援個人融資和信用卡分期消費的商戶。

記者：從開業到現在，善融商務平臺的商戶入駐情況和交易情況如何？

胡文斌：平臺開業到現在，從全國來講，已經入駐9998戶商戶，産生了96860筆交易，産生交易額28億。在內蒙古地區，已經有數十家知名企業入駐了善融商務平臺。其中不乏中小企業，入駐善融商務平臺，可以進一步推廣其品牌。目前商戶入駐善融商務平臺，免租金、免佣金、免管理費、免保證金、免基本支付結算費。為活躍市場，集聚人氣，善融商務目前推出了豐富多彩的市場行銷活動，如信用卡計分兌換電子券，商品優惠促銷等活動。

建設銀行擁有超過一億的網上銀行用戶，超過6千萬的手機銀行用戶，他們將是善融商務潛在的參與者和消費者。

記者：善融商務平臺對消費金融和建行其他業務是否有帶動作用？

胡文斌：縱觀電子商務的發展歷程，銀行業所起的作用是至關重要的。從電子商務的核心支付環節來看，每一筆電子交易都通過銀行完成。由於銀行業界的嚴格監管，各商業銀行沒有在電子商務的蓬勃發展的初期深度介入電子商務，給第三方支付機構創造了快速發展的條件。第三方支付機構順勢而為，與各家銀行分別建立合作夥伴關係，最終完成了一站式支付解決方案。但隨著電子商務的深入發展，電商企業和消費者對融資等金融服務的需求日趨急迫，個性化需求也日漸突出，而第三方支付機構受經營範圍、經營能力等方面的限制，難以滿足電商發展金融服務的需要，因此，銀行深度介入電子商務領域已成為勢所必然。由此分析，建設銀行試水電商是適應業務發展需要，提升客戶服務能力和市場競爭力的必然舉措。

善融商務是建行為滿足電子化網路化的需要，抓住電商藍海裏的潛在商機而搭建的電子商務金融服務平臺。未來必將帶動建行企業客戶特別是中小企業的對公融資業務發展，同時對個人消費貸款、住房貸款、助業貸款都會有很強的帶動作用。

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