5年前，企業線上交易資訊這一核心競爭力讓阿里巴巴進入了銀行的法眼。5年後，在零售電商鏖戰正酣之際，“不差錢”的銀行也瞄上了這一市場。面對高達數萬億元、年均增長20%的中國電子商務市場這塊蛋糕，2012年6月，建行“善融商務”首吃螃蟹，開啟了電子商務新時代。

“善融商務”是中國建設銀行推出的以專業化金融服務為依託的電子商務金融服務平臺，為從事電子商務的企業和個人客戶提供産品資訊發佈、線上交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金託管、房地産交易等全方位的專業服務。半年時間，建行這一電商新陣地就引起了消費者的廣泛關注。目前，建行“善融商務”累計註冊會員50萬戶，已認證上線企業客戶數量近萬戶，實現交易金額30多億元。

融資成最大賣點

“‘善融商務’與傳統的電商不同，不是關注短期盈利，而是著眼於以後的金融服務。”建行總行電子銀行部陳紅淇在接受記者採訪時説，解決中小企業融資難，電子商務是很好的平臺。

早在幾年前，建行就和阿里巴巴在電子商務領域進行過合作，並且為需要融資的企業進行了融資服務。後來由於種種原因，阿里巴巴成立了小貸公司，專做融資服務。為擺脫由第三方商家提供商家資訊的桎梏，直接掌握商家的第一手資訊來推廣自身業務和發展更多的客戶群體，建行轉而開始自己探索“電商＋金融”的模式，即用戶通過“善融商務”進行一系列交易，為建行提供更多參考依據用於給用戶提升信用指數，從而和貸款額度相關聯，為“善融商務”建立起良性可持續發展的信用機制。

“面向B2B商家開展線上融資，這也是吸引客戶的地方。”陳紅淇説，比如，客戶想在網站上購買一個較大金額的商品，但現金不夠，許多購物網站只能通過信用卡分期支付，而且商品種類常常被限制。客戶如果通過建行的“善融商務”購買，就可以享受到建行為其提供的個人消費貸款服務等，讓自己購買到心儀的商品。

信用機制的建立，能夠節約電子商務的交易成本，客戶需要貸款時在平臺上發出申情，就可以獲得相應的貸款支援。建行湖南省衡陽分行副行長朱金榮告訴記者，在“善融商務”平臺上，由於企業信用機制的建立，“客戶從申請貸款到審批下來，前後也就幾天時間，速度和程式也還在逐步優化的過程中，將來審批時間還會再加快。”

實際上，銀行入駐電子商務再支付方面較其他第三方具有更良好的擔保基礎，銀行在負責賬戶劃轉時，錢款保留在銀行是最安全方便的，同時，銀行還有第三方支付公司不具備的優點，即資金停留期間銀行利息照付。

搭建自身的電商平臺後，由於建行電商平臺上的大部分客戶使用建行卡，因此，整個結算鏈條的收入均留在建行體內；非建行卡部分，則通過與第三方支付公司合作。這樣就使得大量存款在建行多停留幾天，或者一直留在建行體系內。而電商平臺交易産生的沉澱資金對於銀行負債業務的拉動效應十分明顯，在利率市場化不斷推進的背景下，低成本的資金來源對於銀行保持凈息差穩定至關重要。

陳紅淇説，未來，“善融商務”可以實行部分支付的方式，如買方先付30%，剩餘70%資金由銀行負責監管，等買方確認收貨後，銀行再將70%資金付給賣方。甚至還可以是賒賬的模式，買方首先可不付任何款項，由建行擔任信用仲介，賣方即可將貨發給買方，買方確認收到貨之後再進行付款。

“免費午餐”再次發力

近年來，國內幾大主流電商平臺都不約而同地取消了“免費午餐”，開始收取各種費用，如：平臺管理費、技術維護費、保證押金、店舖使用費、産品推廣費等，這無疑增加了入駐企業的經營成本。

與其他傳統電商相比，“善融商務”更具備鮮明的銀行特色，如對商戶賬戶中的留存資金按照活期利率支付利息；在商品交易過程中，通過線上線下的信用數據為買賣雙方提供信貸服務等。目前，建行還通過減免其他費用的形式來降低商家在平臺上的運營成本，包括平臺費、年費、技術維護費、交易佣金費等。相對淘寶天貓高額的年費、技術服務費、信用卡手續費等，建行免去了商家的額外成本，並且做到了銷售款次日立即到賬，大大降低了公司運營成本，從而進一步回饋消費者，實現了電子商務的良性迴圈。

記者在湖南採訪時了解到，長沙雨花機電市場是湖南省內大型的機電設備交易中心，一年交易金額約為300多億元。去年9月，建行將該市場作為專業市場成功入駐“善融商務”平臺。目前，該市場已有6家企業在“善融商務”成功開店，交易金額達到2000多萬元。該平臺以“免平臺服務費、免商鋪保證金、免交易手續費”等優惠，受到了企業的青睞。

“傳統機電産品銷售的流程，一般都要委託貨運站等物流企業進行收款，不僅風險較高，而且回款時間長。”湖南省五金機電商戶副會長楊暉介紹説，“善融商務”實行的免費政策，對企業來説就相當於降低了成本。

低成本運作吸引了不少消費者。據快樂購股份有限公司副總經理伍俊蕓介紹，快樂購作為湖南第一家入駐“善融商務”個人商城的商戶，運營5個多月來，最大的感受是，相比于傳統電商，銀行係電商平臺會員的消費能力更強勁。入駐“善融商務”後，快樂購共開展了3次善融商城競購活動，平均每次競購活動達到35萬訂購量。目前，快樂購已有6個品類500款商品上架，試運營不到半年，客戶訂購數量和金額增長超過10倍。

截至去年12月12日，湖南本土已有快樂購、長沙雨花機電市場等在內的近300家本土商戶，近4500件商品進駐“善融商務”，網路交易金額已突破億元。

在廣西，2012年9月，建行為東盟憑祥紅木國際商城搭建了電子商務平臺。在“善融商務”平臺上，對於高檔的紅木消費品，除了安全便利的網上支付以外，建行配套提供的信用卡分期支付，讓買賣雙方都能更順暢地完成交易。短短一個月，中國東盟憑祥紅木國際商城入駐“善融商務”的商家已達30個，在“善融商務”平台中上架千套紅木精品，網上訂單已經超過20筆，金額超過220萬元，給東盟憑祥紅木國際商城增添了網上銷售渠道。

“善融商務”主打安全牌

網上購物中，買家最關注的是商品價格還是賣家信譽？陳紅淇説，都不是，賣家真正關注的是自己付了錢，能否順利拿到需要的商品。對直接關係到錢款交易的電子商務行業來説，網路安全問題是網路買家的關注重點，也是電子商務網站管理工作的重中之重。

“‘善融商務’對商家的進駐門檻是比較高的，比如上市企業，註冊資本300萬元以上的，很多是我們的存量信貸客戶。”建行廣西分行行長胡昌苗告訴記者，在初期客戶拓展過程中，80％為存量客戶，其定位為上市公司與品牌公司。

“之所以加入‘善融商務’平臺，首先看中的是銀行的優質客戶群；其次是與客戶的資金來往有安全保障。”湖南五金商會會長彭澤望這樣表達了對建行“善融商務”的看法。

據了解，“善融商務”的賣家商戶，是通過建設銀行各地分行進行行銷和審核的，其審核標準之嚴格，已遠超一般電子商務網站。同時，商戶的企業信用及日常運營也依託建設銀行，使得商戶和“善融商務”之間形成了更加緊密的合作關係，這種緊密的合作關係，進一步降低了市場準入和退出中的各類風險。目前，除了300萬元的門檻限制，“善融商務”的B2B客戶基本上是圍繞核心企業和專業市場，並以供應鏈的方式展開，而且大多數為建行既有的存量客戶。

“這種‘圈鏈’的方式可以起到立竿見影的效果，只要説服一家大企業加入，為其做配套的小企業也會自然而然地進入。”陳紅淇説，目前，建行整體上線客戶數量近萬家，其中較多的分行B2B上線商戶有1000家左右，其他一般為200戶-300戶。

http://www.financialnews.com.cn/yh/xw/201301/t20130114_24424.html