電商企業阿里巴巴日前宣佈，2012年度其旗下淘寶和天貓的交易額已突破10000億元，尤其在去年的雙“十一”購物狂歡節，天貓創造了191億單日銷售額記錄，不僅讓大家看到強勁的消費需求,而且清晰地折射出國內電商市場巨大的潛在能量。

2012年第三季度中國電子商務市場交易規模為1.99萬億元，佔GDP 總量的15.7%。電子商務已經影響到社會生活的方方面面，更使得眾多傳統行業紛紛觸“電”。“要麼電子商務，要麼無商可務”的預言正在逐步走向現實。電子商務的高增長吸引著越來越多的企業加入，銀行也不例外。今年6月28日，中國建設銀行電子商務金融服務平臺——“善融商務”，作為銀行業首個電商平臺上線了，“金融界行家”開始了在電商行業的新征程。

銀行搭臺商戶唱戲

小張是位年輕白領，也是朋友眼中的“網購達人”——不只“衣、食、行”三件事要通過網購解決，連“住”這一大事小張也是通過網上來實現的。日前，小張就通過建行“善融商務”系列中的“房e通”在網上購得一套價值270萬元的二手房。“我之所以選擇上網買房，不僅因為可以足不出戶地挑選，更重要的是，‘房e通’上房源的各種資質建行已經替買家審查過，可以放心購買，而且可以更快捷地申請到貸款，連貸款設計都為我做好了。”小張由衷地表示。

從傳統的電子商務出發，建行貼近公司以及個人金融需求，開發並推出“善融商務”平臺。該平臺融合了建行傳統金融結算優勢以及新興電子商務的融資便捷的優勢，通過企業交易信用積分，為客戶提供便捷、靈活的貿易融資服務。“ 銀行係電商”，其實對於廣大網民來説不是一個新詞。國內的幾大商業銀行，如中行、建行、工行、交行、招行、光大銀行、興業銀行、民生銀行等多家銀行都在很早的時候涉足電商，只是體現形式為信用卡商城和積分商城。服務對象都是本行的用戶，而商品提供商均由銀行內部招標。這種規則一方面限制了消費者的群體及數量，另一方面也局限了商城所供商品的品類、數量、樣式等。

不同於普遍意義上的“銀行係電商”，建設銀行推出的“善融商務”電商平臺以“亦商亦融，買賣輕鬆”為出發點，面向廣大企業和個人提供專業化的電子商務和金融支援服務。電商平臺結合了傳統的金融服務優勢和新興電子商務的服務應用，是全流程、綜合性的電子商務金融服務平臺，提供企業商城（B2B）、個人商城（B2C）和房e 通入口，涵蓋商品批發、商品零售和房屋交易等領域，可以為客戶提供資訊發佈、交易撮合、社區服務、線上財務管理、線上客服等配套服務；在金融服務方面，為客戶提供從支付結算、託管、擔保到融資的全方位金融服務。

更為重要的是，“善融商務”實現了電子商務和金融服務的深度融合。消費者通過這一平臺進行的一系列交易行為，都能為建行提供更多參考依據用於給用戶提升信用指數，從而和貸款額度相關聯，為“善融商務”建立起良性可持續發展的信用機制。信用機制的建立，能夠節約電子商務的交易成本，客戶需要貸款時在平臺上發出申請，即可獲得相應的貸款支援。

建設銀行高調推出“善融商務”平臺，意圖打造具有銀行特色的電子商務生態圈。“善融商務”的模式，被形容為“銀行搭臺，商戶唱戲”，建行在幕後搭建平臺，讓簽約商戶在商城做生意，成為銀行界的先行者，從而突破以往銀行網上商城所採用的B2C 的模式。縱觀電子商務當前發展趨勢，建設銀行作為金融行業的佼佼者，將完善的金融服務融入電子商務之中，符合電商市場的發展形勢，也滿足了企業和個人的電子商務交易中的金融服務需求。

服務為核以質取勝

截至2012年12月底，僅僅六個月的時間，建設銀行“善融商務”企業商城線上交易額突破35億元，線上融資近10億元。

建設銀行電子商務金融服務平臺“善融商務”作為金融電商生力軍，開始處於領跑態勢，其亮眼之處在於，提供從支付結算、託管、擔保到融資服務的全方位金融服務。

與其他電商平臺一樣，“善融商務”完全是一個開放的平臺，消費者也是開放性的，並不局限于本行用戶，而在商戶監管和入駐門檻方面更為嚴格。建行利用遍佈全國的物理網點，通過工商資質驗證和各地分行、網點人員實地考察相結合的方式對申請入駐的商戶進行審查，大大提高了入駐商戶的品質。

同時，“善融商務”對電子商務“資訊流、資金流、物流”進行了整合，將銀行支付和融資等業務在平臺創新進行了展現，目前國內同業尚無同等規模的電子商務交易平臺，在功能綜合程度和整合規模方面，已具備先發優勢。

作為金融行業的電商平臺，融資服務成為“善融商務”的最大亮點。建行在“善融商務”平臺上推出了普通支付、貸款支付、信用卡分期或組合支付（普通支付+貸款支付），客戶可根據自己的實際情況選擇支付形式。在“善融商務”個人商城，當消費者選購支援組合支付的商品時，可以根據自身的財務狀況自由的選擇支付和貸款的百分比。申請貸款支付前申請人只需在建行信貸體系裏有貸款授信額度即可。對那些尚未有建行授信額度的客戶，建行將會很快開通線上申請服務功能。

當前的信貸市場競爭日益激烈，加之商業銀行品質與效益價值取向的改革推進，使商業銀行更加注重中小企業在資産融資市場上的地位。建行“善融商務”在銀行界構建先進支付結算體系，通過對企業支付結算業務數據的收集與處理，即可掌握大量的企業交易資訊、資金狀況、産品銷售等全方位的資訊數據，並充分利用這些資訊，通過對客戶全方位指標的評估，按照系統的評級模型，生成借資人從低、中、高多個風險視角的信用評估結果。

“善融商務”上線半年以來，取得了不俗的業績，目前簽約商戶過萬家，會員已發展近百萬；線上近10萬件商品可隨心選購，種類涵蓋了金融類産品、原材料、機械、家電、化粧品、服裝鞋帽等眾多領域。

銀電聯姻正當其時

可以預見，電子商務正在成為國民經濟中的重要領域，未來整個社會越來越高比例的商務行為，不管是對公還是對私，都將在網際網路上發生。此時建設銀行進入電子商務，可以説是順應大勢，為未來向企業和個人客戶提供更好的網際網路形態的金融服務及早打下基礎。

當前正是銀行業介入電子商務的合理時機。一方面，電子商務流程中金融服務的缺失，在交易管理、資金管理、安全與便利性方面，僅僅依靠第三方支付機構的服務是不足的，在信貸方面的支援，更是接近於空白，可以説需求強勁而供應缺失，客觀上需要銀行業儘早進入；另一方面，電子商務近年來交易成本正在逐步提高，銀行的進入，能夠通過合理優化供應鏈、適度共用客戶資源，達到有效降低全社會電商交易成本的效果。

銀行自此時進入電子商務領域，也有相當的緊迫性。第三方支付機構的大量涌現，銀行支付結算服務面臨嚴峻挑戰。由於電商平臺對客戶資料、客戶交易詳單等資訊進行了遮罩，銀行脫媒現象嚴重，銀行急需一個切實可行的模式切入電子商務領域。

對銀行來説，從事電商金融服務有明顯優勢，銀行有豐富的金融産品和專業的服務團隊，有廣大的企業和個人客戶資源，這些客戶包括了電子商務從業者和主流消費者，這些資源有助於銀行在電子商務領域提供更好的金融服務。

長期以來，銀行業普遍面臨著日益嚴重的技術與服務同質化，功能及業務種類非常相似，各個網上銀行都沒有自己的特色，很難形成差異化競爭優勢。電子商務與金融服務的融合給了建行新的契機，建行手握龐大的客戶資源，只要喚醒沉睡的客戶，必將釋放出巨大的市場潛力，進入良性發展的快車道。建行做電商是適應經濟發展的必然選擇。

金融和電子商務有著天然的結合點，電子商務網站日積月累有大量交易資本資訊，這才是最珍貴的，這些絕對不是簡單的資訊，它包含有大量的長期資金往來。可以預期，伴隨著電子商務從網路零售向供應鏈實時協同平臺的過渡，銀

行也應將服務定位於打造線上供應鏈金融系統，並逐漸打造成整合供應鏈金融業務各個環節的一站式服務平臺。

對銀行來説，當務之急是不斷通過金融創新服務，搭建線上線下一體化的行銷平臺，將銀行線上業務與客戶的線下消費以及實體商戶三者緊密結合，建立互利多贏的電子商圈行銷體系，建設綜合平臺系統和網路軟環境，拓寬服務內容、豐富服務手段，全面鋪展和深化商業銀行在電子商務領域的金融創新。

http://epaper.gmw.cn/gmrb/html/2013-01/14/nbs.D110000gmrb_07.htm