隨著越來越多的銀行涉足電商領域，銀行係電商開始鋒芒初露。有人開始質疑，建行做電商，完全是在燒錢。原因無非是：銀行的供應鏈管理能力弱，用戶的網購體驗差；銀行的電商運營專業知識和經驗欠缺，無法滿足電商運營的需要；銀行風險防範的意識較強，在決策上需流程化操作、層層審批，沒有電商行業的快捷反應速度等等。

事實是否真的如此呢?建設銀行作為銀行金融業“巨頭”，推出了自己的電子商務金融服務平臺“善融商務”。據了解，截至2012年12月底，僅僅六個月的時間，建設銀行“善融商務”企業商城線上交易額就達到35億元，線上融資近10億元，這在業界尚無先例。“善融商務”正以迅猛發展之勢席捲電商業。建行做電商，為什麼能取得如此成效，它成功的“法寶”究竟在哪?

金字招牌，基於優質的客戶資源

2012年6月28日，建行打造的電子商務金融服務平臺“善融商務”低調而世，同時也拉開了持續兩個月的招商節序幕，短短一個月，已有海爾集團、四川長虹、合肥美菱、錦東服裝城、新金浦服裝專業市場、凱盛家紡、南寧百貨等不少大型商家入駐。

近期，全球最大冷櫃製造商澳柯瑪成功入駐建行“善融商務”企業商城和個人商城並全面上線運營。其中個人商城自11月份正式上線以來，一個月之內，已累計成交商品97單，銷售效果僅次於澳柯瑪淘寶官方旗艦店。“建行‘善融商務’與澳柯瑪的合作，意味著傳統製造業開始全面佈局電商行業，是雙方電子商務發展的重要一步，對推動雙方共用電商市場發展盛宴、拓展市場渠道等方面都具有重要意義。”建行有關負責人指出。

凱詩風尚科技(蘇州)有限公司是國內家居市場的知名品牌。建行“善融商務”上線運作後，凱詩風尚是首批入駐商戶主一，運營半年來，其在個人商城的訂單量超過在天貓商城旗艦店和官方網站的同期訂單量，高達9538筆，在個人商城入駐商戶中銷售額名列前茅，銷售額達104萬元。

談起選擇“善融商務”的初衷，凱詩風尚何文健董事長認為主要是“善融商務”切中了企業最關心的幾個關鍵點。“首先是安全可靠，建行是金字招牌，使人對建行商城的信任感遠遠超過其他電商平臺，資金安全絕對有保證。其次是收費全免。現在新人國內較知名的其他電商平臺，進場就交保證金3-15萬，年費0．6萬-6萬，交易手續費5％-8％，廣告競價也十分驚人。而在建行‘善融商務’開業初期，除了免費入駐，還免交易手續費和服務費，優惠政策相當給力。三是專業金融服務，建行電商模式是將自身優勢的專業金融服務和電子商務服務融合在一起，通過‘網上商城+線上金融’的獨特模式，能為客戶提供更多的專業金融服務。此外，龐大的客戶群體保證了平臺流量，建行推廣力度大，活動豐富，也是吸引商戶入駐的重要因素。”

在何文健看來，更值得一提的是，建行致力於樹立“中國最專業的網上交易融資平臺”的高端品牌形象，堅持高門檻，堅持正品行貨，堅持人駐商家的資質審查，保證了平臺的高起點。

入駐建行“善融商務”平臺的商戶，建行要求必須是具有一定規模、在行業或地區有一定影響力的優質企業和專業市場。例如建行將入駐企業定義為生産高附加值産品的，或有自主智慧財産權的，或有自主品牌包括擁有或控制生産渠道的，有利於國計民生、守法誠信的實業企業。

作為直接關係到錢款交易的電子商務行業來説，網路安全問題是網路買家的關注重點，也是電子商務網站管理工作的重中之重。建行“善融商務”會對會員身份進行核實及登記；同時通過制定網站會員管理規則，獎勵誠信行為，懲處失信行為，從而實現市場秩序的穩定，保障正常會員的利益，其審核標準之嚴格，已遠超一般電子商務網站。同時，商戶的企業信用及日常運營也依託建設銀行，使得商戶和“善融商務”之間形成了更加緊密的合作關係，這種緊密的合作關係，進一步降低了市場準入和退出中的各類風險。

超強吸引，來自完善的金融服務

“善融商務”並不是一個簡單的網上商城，所涵蓋的功能服務除了人們熟知的B2B採購批發業務和B2C零售網購業務外，很多地方都可看到融資貸款的身影。

銀行進入電商領域，能從根本上解決電商主力軍--中小企業融資難的問題，全流程網路融資和多種支付方式使電商企業實現了網上申貸、網上支用、網上還款，為客戶提供了極大的便利。同時，銀行業強大的金融産品創新能力，能夠實時貼近市場與客戶的需求，依據不同企業、不同行業以及企業的不同成長階段，不斷創新網路金融産品和服務，拓展電子商務服務領域，提高電商交易量和交易額，進而擴大電商市場規模。

2012年“善融商務”開站後，建行廣東省分行通過“善融商務”向錦東服裝城等4家客戶組成的首個聯保體發放2500萬元網路銀行貸款，根據客戶普遍缺乏足值抵押物的特點，廣東分行重點推介了“以客戶選擇客戶、以客戶監管客戶、以客戶償還客戶”的網路聯貸聯保産品。這四家實力相當且無關聯的客戶，在相互了解並彼此互信的基礎上達成了聯合申貸的一致意向。廣東省分行馬上開展資料收集與盡職調查工作，在一週內完成申報和審批流程，每家客戶各獲貸500萬元。當企業主坐在電腦前通過企業高級版網銀客戶端完成借款合同簽署、貸款支用申請等操作，在短時間內實現貸款資金到賬後，不禁感慨：“從未想過不跑銀行就能輕鬆獲得貸款，建行‘善融商務’網路銀行真是幫了我們的大忙!”

據了解，“善融商務”企業商城(B2B)對融資貸款服務的體現尤其突出，相關産品比較豐富，客戶可以線上提交貸款申請，查詢貸款審批進度等，既方便又實用。企業和個人的融資額度依託于在平臺上通過交易評價積累的評級，評級越高，額度越大。

支付方面，建行擁有著完善的金融服務體系，支援借記卡、信用卡、融資資金、他行賬戶等多種電商資金的運轉使用。融資服務方面，建行可為賣家商戶提供貸款服務，保障其資金鏈的安全；建行也可為買家提供分期、個人消費貸款等，以提升買家購物體驗。

顯然，建行推出的“善融商務”更側重的是金融服務，以此來深化客戶對電商與金融融合的需求，並將其作為平臺不斷優化調整的方向，吸引越來越多的客戶使用並習慣“善融商務”的線上融資服務，走出一條與傳統電商不一樣的主打融資牌的道路。

良好誠信，源於強大品牌效應

銀行涉足電商，優勢很明顯--家底很雄厚。

以建行“善融商務”為例，建設銀行作為全球市值第二、擁有50多年經營歷史的商業銀行，在長期的發展中贏得了市場和客戶的信任與認可，樹立了良好的信譽和品牌形象，為“善融商務”的高品質提供了有力支撐。

建設銀行擁有超過一億的網上銀行用戶，超過六千萬的手機銀行用戶，他們將是“善融商務”積極的參與者和消費者。

憑藉廣泛的客戶信任基礎，通過線下網點、線上電子銀行、線上客戶服務等，建行所建立的客戶服務體系，將完整詮釋銀行強大的品牌效應，提升客戶信心。

建行“善融商務”與其他B2C網站的差別在於“一站式”服務，消費者在這裡不僅可以購物，還可以貸款買房、買車、旅遊、生活繳費、購買金融理財産品，是真正的網上生活圈；靈活強大的金融貸款服務，讓“善融商務”成為普通人“圓夢的地方”。

如果説，建立在完善的金融服務基礎之上的銀行係電子商務平臺是銀行係電子商務平臺吸引客戶的進攻之“矛”，那麼巨大的資金、良好的信譽、龐大的用戶群體就是銀行電商堅固的防守之“盾”，它既能夠為客戶提供與各大電子商務平臺同等價值的電子商務服務，也能有效防止銀行客戶的流失。

在定位上，金融電商並無意于與傳統電商一爭長短。金融電商的業務核心，依然聚焦于金融服務。建行創建電商平臺的主要目的是服務於金融，通過電子商務平臺上積累的大量交易數據進行深入分析，從而開發出不同的金融産品，所以“善融商務”平臺現階段的主要任務是積累交易數據，而如何將客戶吸引至“善融商務”平臺將是其當前面臨的最大問題。

在建行內部人士看來，銀行做電商最大的優勢在於誠信度，同時，雄厚的資金實力能夠支撐目前的投入。另外，其龐大的物理網點，也是一種“輔助優勢”。

越來越多的銀行正在或已經通過運作電商平臺來拓展業務，這既是網際網路創新，也是金融産品創新。網際網路與金融的加速融合，對消費者而言，可謂形勢利好。當可以通過網路線上買車、買房、買保險的時候，方便的不只是商家，也在更大程度上方便了消費者。

http://epaper.gmw.cn/gmrb/html/2013-01/15/nbs.D110000gmrb_10.htm