由於網路金融這種戰略新興業務的興起，國內商業銀行普遍感受到了在傳統業務領域所受到的擠壓：支付領域，大量第三方支付公司咄咄逼人；信貸領域，阿裏小貸們風生水起……但記者在2012年12月中旬，通過對江蘇、安徽、湖南、廣西四省區的“善融商務”調查了解到，只要商業銀行始終身處變革的風口浪尖，沉著應對各種挑戰，完全有可能創造出一個嶄新的網路金融模式。

業界首創

作為國內銀行業改革的排頭兵，在銀行業開闢電商藍海的戰役中，建行這次又當仁不讓地走在了前列。

2012年6月28日起，建行“善融商務”就在全國範圍內開始試運作。

“通過建行免費提供的‘善融商務’平臺，我不僅可以發佈各種鞋類産品，還可以進行線上交易、支付結算，關鍵的是還可以整合上下游的配套企業相關資訊，以更好地指導企業進行有效的生産和交易。”談到“善融商務”，地處鎮江一個偏僻小鎮的“80後”--江蘇誠和鞋業董事長陳霖滔滔不絕，“通過善融商務，我們公司還能輕鬆享受到建行分期付款、融資貸款、資金託管、房地産交易等全方位的專業服務。 ”“在鎮江，銀行跨界做電商，建行還是首家。”與陳霖一樣，以生産高級墻紙為主的“80後”企業家--常州歐強裝飾建材有限公司總經理蘇建萍，也在“善融商務”剛推出時就在該平臺上開起了自己的網店，“因為是免費上線，對於眾多家底不厚的小型企業來説，不得不強調‘善融商務’的吸引力”。

建行江蘇分行電子銀行部負責人告訴記者，在“善融商務”平臺上，建行不僅免除傳統電商所需要的店舖租金、交易佣金，還對商戶提供面對面、線上的輔導服務。

記者獲悉，截至2012年12月2日，江蘇分行累計發展企業商城商戶378戶，現供應商品1171件，完成交易訂單585筆，成交金額2715.84萬元；個人商城發展B2C商戶70戶，累計供應商品1116件，完成訂單1641筆，成交金額133.95萬元。而在湖南衡陽，11月7日，僅恒飛特纜單筆交易就超過了1000萬元。

有電商企業主告訴記者，“善融商務”包括B2B、B2C、房e通三大業務板塊，涵蓋了目前市場上的電商大佬--阿裏集團的所有業務，但按照發展趨勢，則又是阿裏集團遠遠不能比擬的。

建行江蘇常州分行負責人對記者解釋，其實，“善融商務”就是一個“阿里巴巴＋京東＋支付寶”的超級聯合體。這樣一個B2B、B2C全部支援的電子商務金融服務平臺在國內銀行業屬首創。

高調佈局

一方面，銀行的傳統優勢在不斷喪失，另一方面，巨大的商機倒逼銀行不得不求變。根據2012年的最新數據統計，中國電子商務市場總規模將達10．1萬億元，預計2014年市場交易總額將達20．6萬億元。

中國建設銀行董事長王洪章非常重視“善融商務”的業務發展，上任伊始就提出，建行未來應當向綜合性、多功能方面全力推進。綜合性側重綜合發展，而在多功能上，明確指出要大力發展電子銀行、投資銀行、私人銀行、財富管理等戰略性新興業務。

建行總行一位相關人士介紹，“善融商務”在框架設計上，是建行總行直接進行整個“善融商務”的系統開發、平臺建設、功能體驗的改善、客戶需求的完善等工作，當然也有合作公司和諮詢公司參與協作。

從總行到廣西任職的建行廣西分行行長胡昌苗則告訴記者，“就我的體會，‘善融商務’的最大特點就是總行協調平臺上所有功能，分行及支行則負責業務拓展。 ”“我們分支行的所有客戶經理既是行銷員，也是招商責任人；不僅負責客戶的前期審核，而且包括後期的具體服務。”有著多年基層服務經驗的建行湖南衡陽分行行長李振球告訴記者。

其高調不僅體現在框架設計上，還體現在具體的業務操作中。

建行電子銀行業務中心主任楊利民告訴記者，建行“善融商務”從定位上一開始就拋開了其他銀行--國內第一家金融電子商務全流程服務平臺，包括B2B和B2C。記者還了解到，儘管國內其他銀行也陸續推出了一些不同形態的網上商城，其中有的是積分兌換為主的積分商城，有的是信用卡商城，也有一些外鏈性質的商城，但都沒有辦法與建行相比：因為無論B2B還是B2C，建行都有相應的金融服務，並且隨著經營深入而可以不斷優化。

劍指融資

“項莊舞劍，意在沛公”，以此比喻建行搭建“善融商務”平臺再貼切不過了。

“銀行做電商目的不在於賺取商戶的錢，而是看中了其産生的間接價值--融資需求。銀行的優勢是金融服務，銀行通過為企業、個人提供融資，而獲得融資收益。”一家第三方支付公司的負責人告訴記者。

解決中小企業融資問題，應該説，電子商務是很好的平臺。通過交易行為、信用指數等，就可以看出客戶是否具備貸款要求。

早在幾年前，建行就和阿里巴巴在電子商務領域進行合作，並且為需要融資的企業進行融資服務。後來由於種種原因，阿裏成立了小貸公司專做融資服務。為擺脫由第三方商家提供商家資訊的桎梏，直接掌握商家的第一手資訊來推行自身業務和發展更多的客戶群體，建行轉而開始自己探索“電商＋金融”的模式：用戶通過“善融商務”進行一系列交易行為，為建行提供更多參考依據用於給用戶提升信用指數，從而和貸款額度相關聯，為“善融商務”建立起良性可持續發展的信用機制。

建行湖南省衡陽分行副行長朱金榮告訴記者，在“善融商務”平臺上，由於企業信用機制的建立，“客戶從申請貸款到審批下來，前後也就幾天時間，速度和程式也還在逐步優化的過程中，將來審批時間也會再加快。”

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