《光明日報》：進軍電子商務，銀行意在何方？
追隨著日趨龐大的網購市場，越來越多的商業銀行開始頻頻進軍電子商務領域。一方面，利率市場化步伐的加快使存貸利差收窄，中間業務成為各商業銀行的必爭之地；另一方面，越來越多涉足電商平臺的中小企業也迫切需要更加快捷便利的融資服務。由此，開網店，成為銀行商業模式創新的務實之選，更為破解中小企業融資難打開了一扇新大門。
新鮮事：銀行也有衣服賣？
白領王小姐平時由於工作忙沒有時間逛街，而習慣於網上購物。近來天氣變冷，她想再網購一件外套。這次她沒有上自己熟悉的網站，而是帶著好奇心登上建設銀行“善融商務”石獅服裝城專業市場網站，輕鬆買到了稱心如意的衣服。事後，她開玩笑地説：“真是沒想到，銀行也有衣服賣。”
事實上，不止建行一家，包括招商銀行、工行等在內的各大銀行都在加速涉足電商領域。中國電子商務研究中心監測數據顯示，截至2012年第三季度末，中國網路購物市場交易規模達2943億元，同比增長36.9%；截至去年6月底，中國網購的用戶規模達2.14億人，同比增長23.7%。龐大的網購市場潛力為商業銀行開闢了新的利潤增長點。專家分析，銀行創建電商平臺的主要目的依然是服務於金融，通過電子商務平臺上積累的大量交易數據進行數據挖掘，從而開發出不同的金融産品。
在當前淘寶、京東等電商平臺發展較為成熟的情況下，對於銀行係電商而言，無疑只有通過差異化的定位，為消費者提供更多價格優勢和舒適的購物體驗，才能成功將用戶吸引過來。“電商金融平臺以建行品牌為保障，直接關乎建行的聲譽。若商家在電商平臺銷售假冒偽劣商品，將對建行的聲譽産生重大影響。”建設銀行福建省分行負責人告訴記者，建行涉足電商堅持以“原廠、正牌、實惠”的標準篩選商戶，重點挖掘生産商、製造商以及産品在全國具備競爭力的貿易商入駐平臺，真正當好消費者的把關人。
“相比于其他電商平臺，融資是我們獨有的優勢功能。銀行電子商務在未來有沒有生命力，關鍵看我們能不能通過電商平臺的交易量、資訊流分析掌握客戶的信用，並及時地提供信貸支援。”該負責人坦言。
“兩條腿”走路拓商機
石獅是我國著名的紡織服裝城。2005年開市運營以來，已入駐商戶2600多家，商貿活動十分頻繁。近年來，隨著實體店租金、人力費用和銷售成本的不斷上漲，傳統的經營模式面臨著諸多考驗。
“線上線下‘兩條腿’走路，是我們決定加入電商平臺的最大初衷。”石獅服裝城管理辦公室主任邱育振告訴記者，“電子商務平臺營運成本低、不受營業時間和空間限制，對於推廣石獅的服裝品牌、拓寬産品銷售渠道絕對是個好途徑。”
原來，服裝城裏90%以上的商戶都是中小企業主或散戶，體量小但數量多，服裝城這個專業市場一直是他們主要依靠的銷售渠道。“受運輸成本限制，長期以來，服裝城的主要客戶絕大多數是當地經銷商，且以中小企業居多。商品品牌雖然繁多，但始終難以推廣開來。” 邱育振説。
面對發展迅速的新興市場，石獅市電子商務協會主動為企業主牽線，與當地建設銀行合力開拓銀企合作新模式。根據石獅當地小微經濟特點，經過100多場業務推介會，一座搭建在建行電商平臺——“善融商務”上的“石獅服裝城”拔地而起……實現産品的網路分銷後，降低了經營成本，擴大銷售規模，為服裝城裏的小企業主們贏得了更多的商機。在不到半年的時間內，商城便通過認證商戶175戶，發佈商品商戶123戶，累計完成訂單交易87筆，交易額達58萬多元。
“其實早在2008年7月，我們管委會便牽頭成立了服裝城電子商務平臺。但由於後續的推動乏力等原因，電子商務在許多人眼裏也只是‘看上去很美’，市場效果並不明顯。”邱育振解釋道，“建行作為一家國有大型商業銀行的加入，無論是在信用上，還是在結算手段和行業規範等問題上，都大大增加了消費者的信任度。”
以“雙贏”破解融資難題
在2012年經濟形勢整體下行的大背景下，受用工短缺、訂單減少、融資困難等因素影響，一定程度上加大了福建當地紡織製造業企業的發展難度。
“愈是位於下游企業，經營門檻較上游愈低，符合融資要求的質押物愈少，而危機來臨時，資金需求往往愈迫切。”從事高端尼龍纖維産銷的福建錦江科技有限公司負責人陳先生告訴記者，與普通電商網站不同，建行“善融商務”在為入駐企業拓展線上銷售商機的同時，還為福建當地企業及其下游商家提供覆蓋整個銷售鏈的融資服務，解決買賣雙方的交易資金需求，幫助企業渡過難關，甚至擴大經營。
據了解，對於通過銀行電商平臺申請貸款的福建當地中小企業，建設銀行福建省分行特別給予貸款準入優先、貸款額度優先和融資低利率等優惠措施。對入駐電商金融平臺的企業融資需求，建行不僅以豐富的貸款産品儘量予以滿足，在貸款規模上予以優先保證，並在審批環節開闢綠色通道。“我們要傳遞給中小企業一個信號，成為電商平臺的用戶就可能獲得更多融資支援。”建行長樂支行負責人説。
銀行跨界電子商務領域有先天性的優勢。東方證券銀行業分析師金麟表示，商業銀行試水電子商務的優勢在於銀行天然的支付結算功能和客戶渠道優勢。“對銀行來説，線上交易記錄可為企業提供融資信用記錄，銀行可直接從中了解到企業的真實情況；而企業則可享受到信貸政策和利率方面的優惠，以及比其他第三方支付更靈活的資金結算方式，既增加了商機，又解決了融資難題，可謂一舉多得。”
