有人稱，中國小微企業是給力經濟發展的“輕騎兵”，其生存狀態直接關係到國民經濟的健康發展，但複雜多變的國內外經濟形勢，讓大多數小微企業一直在暴風驟雨中前行。近年來，中央和地方密集推出扶持政策，幫助“小微”擺脫在浪尖上翻滾的局面。

融資難始終是擺在小微企業面前一塊難啃的“硬骨頭”。近年來，中國建設銀行上海市分行推出了“速貸通”、“成長之路”、“小額貸”、“信用貸”四大系列近30種小企業專屬産品和數十種通用産品。

既然服務小微企業已經成為大勢所趨，那麼大銀行服務小微企業的優勢又在哪呢？

建行上海市分行的相關負責人告訴記者，在服務小微企業方面，大銀行具有服務小微的渠道優勢。小微企業相比大企業而言更為依賴社區實體網點服務。隨著資訊科技的發展，一些小微企業也逐步習慣使用電子網路服務。實體網點和電子網路的渠道優勢是大銀行的基本優勢之一。

建行上海市分行積極拓展小微金融服務渠道，主動開放上海300多家營業網點，現場受理小微企業的業務諮詢和申請提交；運用建設銀行總行專門開發的電子網路貸款渠道，發放貸款，打破了銀行服務的時間空間限制。

僅從這個方面而言，建行具備良好的服務小企業的硬體優勢，那麼軟體方面又如何呢？大銀行在服務小微企業的時候是否會依舊用心服務呢？“大銀行做大企業，小銀行做小企業”的説法是否真的已經成為過去式？

“服務客戶至上”，滿足客戶的多元化、個性化的需求始終是建行上海市分行的服務理念。

以建行上海市分行的“信用貸”産品為例，這是一款針對單戶信貸200萬元以下的小微企業群體的信用貸款，在該産品推出之前，建行上海市分行就對全部支行進行了統一培訓，讓所有客戶經理了解這款産品，並梳理各支行符合條件可以申請“信用貸”的商戶進行一對一的服務，這樣一來，客戶經理就可以在現場直接接受小微企業的諮詢並作出相應回答，同時，小微企業也能直接提交貸款申請，方便快捷又高效。

貸款發放後，建行上海市分行為中小企業的服務卻並沒有結束。不少中小企業因財務人員配置較少，有時會因疏忽忘記按時還款影響徵信記錄並承擔違約損失，建行上海市分行利用95533客戶中心，為中小企業貸款開展外呼提醒業務，定期對還款日期、本金以及利息進行提醒。雖然只是一條小小的短信或是一個電話，卻大大提高了中小企業的滿意度。

發放信用貸款的關鍵點之一在於如何考量企業的誠信度。建行一直努力搭建完善本行信用平臺，同時充分利用公共信用平臺記錄，再加上信貸人員的專業知識與認真細心的態度，對企業的誠信度作出客觀準確的判斷。考慮到小企業業主對企業的控制力和影響力非常大，建行在“信用貸”的信貸流程中，注重對企業和企業主的雙重考慮。貸前環節，客戶經理注重對企業的經營狀況和企業主的信用狀況作充分的面談或現場調查，同時，專業的評價授信人員會對相關資訊印證，並針對企業和企業主信用狀況、還款能力、交易行為等多項指標進行打分；貸中環節，審批人員根據打分結果結合企業實際情況，確定審批結論；貸後環節，通過回訪或系統預警來完成業務跟蹤監測。總之，建行通過專業團隊操作標準化流程來保證“信用貸”業務的持續健康發展。

建行上海市分行積極探索“集群式”的信用貸模式，在行業內也屬於大膽創新之舉。位於上海市南翔鎮的“南翔智地”是上海近年來飛速發展的創意園區之一，園區內集結了大量科技、文化創意産業，建行從2008年開始追蹤發展，2012年開始著手為園區內小微企業提供信用貸。建行上海市分行借助園區服務平臺優勢，更好了解小微企業近年來經營規模、稅收、同行業核心競爭優勢等情況，從而使得銀行的貸前調查有更多維度並具有客觀性，既能有效防控信用貸風險，也能提高業務效率。

建行相關負責人表示，大銀行辦中小企業信貸要有向小企業“彎腰”的精神、有與小企業“共同進退”的情懷。傾聽他們的煩惱和訴求、真心實意地為中小企業服務，把這個市場培育起來，並在服務中體會與中小企業共同成長的快樂。

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