“都説小微企業貸款難，沒想到我這麼容易就從大銀行貸到了款。”2月22日，春節剛過，貴陽力波機械傳動有限公司就開工了，該公司總經理曹立波意氣風發地告訴記者。憑藉固定資産抵押，曹立波先後兩次很順利地從建行貴州省分行貸到了250萬元，用於擴大生産規模。

記者了解到，為了更好地解決小微企業融資難的問題，建行貴州省分行專門為小微企業打造了“信貸工廠”，採用流水式服務，大大提高了貸款效率。同時，除傳統的抵押貸款外，該行還推出了信用貸、商戶貸、助保貸、網銀迴圈貸、互助通等新型産品，一次次為眾多境況獨特、條件各異的小微企業雪中送炭，幫助企業走上成功之路。

多款創新産品服務小微企業

易興斌是貴陽一居商貿有限公司的負責人，2011年，由於公司週轉需要資金，他曾向銀行申請貸款，但卻因為沒有抵押物而被拒之門外。2012年，建行適時推出了善融貸。了解到易興斌的實際需求後，建行工作人員主動聯繫上了易興斌，向他推薦善融貸産品。

據了解，善融貸是建行依據小微企業交易結算及結算賬戶的活躍程度，對結算穩定並形成一定資金沉澱的小微企業開發的一款貸款産品。該産品不需要抵質押和擔保，剛好符合易光斌的需求。

憑藉穩定的交易記錄及良好的經營狀況，易光斌很快從建行貸到了30萬元。雖然金額並不大，但這筆“救命錢”還是幫他解了燃眉之急。

建行貴州省分行小企業業務部總經理杜淑嫻介紹，除善融貸外，建行貴州省分行目前還有多款專門為小微創業量身打造的貸款産品。在推出“速貸通”和“成長之路”兩大品牌的基礎上，2012年建行創新開發了“信用貸”、“商戶貸”和“善融貸”系列純信用類産品。這類産品均不需要抵押和授信，企業和企業主的信用就是獲得貸款的“通行證”。在評價信用時，建行顛覆原來的傳統，採用評分卡方式對企業進行打分。評分內容包括企業信用積累、實際控制人從業經驗等多項更符合小微企業實際情況的內容。

“如果評分在60分以上，一般都能做信用貸款”，杜淑嫻説。使用評分卡後，銀行可以將全部關注點集中到一張卡片上，根據卡片收集反映的情況，及時會診，大大提高了效率。

此外，該行還推出了通過電子銀行渠道申請辦理，可隨借隨還的“網銀迴圈貸”等新産品，有效契合了小微企業資金需求短頻急的特點。

不斷創新合作模式“助保貸”雪中送炭

既沒有足夠的抵押或擔保，也沒有符合銀行要求的信用交易記錄，這類小微企業能貸到款嗎？答案是肯定的。

記者從建行貴州省分行了解到，為了批量解決小微企業融資需求，建行不斷加強與各級政府部門的溝通聯繫，並創新推出“助保貸”模式，將政府的管理優勢與銀行的金融資源優勢有機結合。

“助保貸”是建設銀行向“小微企業池”中企業發放，在企業提供貸款額度40%擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共同作為增信手段的貸款業務，批量解決了小微企業抵押擔保不足的難題。

目前，建行貴州省分行已成功搭建黔南甕安和安順鎮寧2個“助保貸”合作平臺，並對6戶小微企業投放1870萬元貸款。同時，建行還與貴陽市科技局簽署合作協議，共同搭建起科技型中小微企業融資合作平臺，已對14戶科技型小微企業投放4172萬元貸款。

此外，建行還創新“社區金融”服務模式，批量服務小微企業客戶。該行依託工業園區、專業市場等社區服務平臺，在全省範圍內持續開展了50余場金融産品推介活動，主動送金融服務到府，批量對接近2000戶企業，定制了融資、結算、理財等綜合金融服務方案，全面助推小微企業發展。

細緻貼心服務贏得鐵桿“粉絲”

如果過硬的産品是企業的生命，那麼優質的服務則是企業的血液。

像很多銀行産品一樣，信貸産品同質化已成為一個不爭的事實。唯有在服務上贏得先機，銀行才能在市場上多分得一杯羹。而建行在服務上是一個不折不扣的先行者。

近日，記者走進建行貴州省分行小企業經營中心，寬敞明亮的工作大廳內，客戶調查、授信審批、合同簽訂……每筆業務依次傳遞，頗像車間裏的流水線。

杜淑嫻介紹，2009年建行率先在省內同業中成立了一級部建制的省分行小企業金融服務中心，並相繼在遵義、黔南等四個區域成立經營中心，在貴陽地區成功組建小企業專業支行。同時，該行還積極打造適應零售化、小額化發展的小企業經營中心，並於2012年7月正式投入運營，小企業經營中心採用敞開式辦公形式和“信貸工廠”業務流程，客戶體驗不斷改善，客戶滿意度持續提升。

在“信貸工廠”，建行建立了“六項機制”，即：第一時間反應、提前介入、主動溝通、定期反饋、定期會診和全流程時效管控。同時，建立小微企業審批機制，實行限時審批，審批決策總時限不超過2個工作日，並對各分支機構均設置審批許可權，有效提高了審批效率。

除硬體設施過硬外，建行軟體設施上也毫不含糊。

“我們公司地處偏僻，交通條件也不太好，但建行的工作人員仍不辭辛苦地一次又一次到府為我們服務。”曹立波感動地告訴記者，儘管每次都只有100多萬元的貸款，但建行城東支行的工作人員並沒有嫌棄業務量小，好幾次親自登門了解他們的需求，並及時為公司提供融資産品和建議。在建行的幫助下，如今貴陽力波機械傳動有限公司生産規模得到了擴大，公司發明的十字軸萬向聯軸器還獲得了國家專利。

“建行細緻貼心的服務感動了我”，曹立波説，如今他已成為建行的鐵桿粉絲，建行的工作人員則早已成為他的朋友。今後的融資和理財業務，他都會通過建行辦理。

功夫不負有心人，在建行的努力下，小微企業貸款實現了質的飛躍。截至2012年末，建行貴州省分行小微企業貸款客戶數佔全行公司類貸款客戶數的54%，並較好地完成了“兩個不低於”的目標。

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