2012年，建設銀行甘肅省分行小企業貸款年均增長40%，已累計為近千家小企業客戶投放貸款近90億元。如今，建設銀行甘肅省分行已成為省內銀行同業中小企業貸款戶數最多的商業銀行之一；小企業貸款增幅居全國建行前列，小企業融資品種在當地同業中名列前茅……中國建設銀行，這艘以“大買賣”見長的金融航母，又一次發力小企業，完成了其華麗的轉身。在探索中小企業融資難題、助力中小企業發展的過程中，建設銀行甘肅省分行也展現出其行業“領頭羊”的魄力和速度。無論是業內首家小企業中心正式掛牌的力拔頭籌，還是主動行銷的工作創新，都體現著甘肅省分行在助力中小企業發展道路上的不遺餘力。2月21日，本報記者就跟隨建行甘肅省分行的腳步，奔赴天水、定西等地，走進建行，近距離接觸業務人員和小企業業主，探究甘肅省分行小企業發展的原因，並總結了一些該分行的經驗，希望能帶給大家一些啟示。

創新流程助小企業成長“提速”

一筆普通的小企業貸款，建行從貸前調查到貸款發放僅用了一週就辦到位了。這可是幾千萬的業務，建行的辦理速度，真是超出了我們的想像！”從蘭州到天水，再到定西，採訪中，記者聽到最多的就是一個字——“快”。

眾所週知，對於小企業而言，資金無疑是掌握小企業發展的“命門”。針對小企業融資“小、頻、急”的特點。建行甘肅省分行始終秉承“專業專注”的理念，在提高效率上苦下功夫，建立了小企業“信貸工廠”模式。在建行的小企業“信貸工廠”裏，對中小企業貸款申報、審批、發放、風控等業務按照“流水線”作業方式進行批量操作。據了解，建行配備專職人員打造的“專業化、標準化”的 “信貸工廠”，從行銷管理、産品管理、品質管理、評價授信、受理審批、信貸執行、貸後管理多個環節進行專業化、流水化操作，制訂了一系列獨立運作機制，真正實現了從市場調研、客戶調查、方案制訂、貸款審批、貸款發放、貸後管理、産品支援等“一條龍”服務。在這種模式下，小企業貸款從受理到審批放款在五個工作日內即可完成，真正為小企業貸款打通了綠色通道。

“吸引我的，正是建行的放款速度。”在天水長城電工開關有限公司，總經理駱讚海就向建設銀行豎起了大拇指。別看如今駱讚海與建行的合作已是親密無間，殊不知早在公司成立之初，對於尋求金融機構的幫助，駱讚海則是嗤之以鼻。“我們也找過好多家金融機構，不是因為我們沒有抵押物不給貸，就是因為辦理時間太長而延誤了，所以我們也沒想過能得到銀行的支援，我們實在是太‘渺小’了。”可就是這樣一個自稱“渺小”的企業，如今卻成為了“天水溝”裏遠近聞名的電工企業。“2010年，有一筆1000萬的大單找到我們，我們都特別激動，可就當時廠裏的資金情況，我們也只能幹著急。就算有人願意放貸給我們，等到申請下來，黃花菜都涼了。”駱讚海告訴記者，就在他們想要放棄的時候，已與之接洽有一年之久的建行天水分行找到了自己，為其推薦了建行“保理業務”。“其實當時就是抱著試試的心態，哪知道還真成了。”時至今日，回想起當時的情形，駱讚海還是難掩內心的喜悅。而自此後，也打開了天水長城電工開關有限公司與建行長期合作的大門。

從最初的一個小作坊成長為頗具規模的公司，用駱讚海的話説“現在有了建行的支援，多大的單，我都敢接。”創新産品讓優質小企業“先行”“三四年前，像我們這樣集研發、生産和銷售于一身的科技型初創企業，一旦出現流動資金短缺，要想融資簡直比登天還難。”位於定西市巉口鎮的甘肅聖大方舟馬鈴薯變性澱粉有限公司總經理王艇泓回憶起企業發展之初的艱難情形。“那時候，我們大部分資金都投入到産品研發、設計和補充流動資金上面了，想要進一步擴大生産，資金就是一個極大的問題。而當時銀行貸款的‘門檻’都很高，又要評級又要授信，想要申請貸款是一件很困難的事。”談及雙方的合作，王艇泓打開了話匣子：“2010年，公司發展到第三個年頭，研發團隊的不斷壯大使得擴大生産的需求迫在眉睫，要是那時候資金斷檔，是一件很可怕的事情。”就在身陷困境之際，王艇泓接到了一個建行客戶經理的電話，電話裏，他被建議申請小微企業“速貸通”，説不設置準入門檻、不強調評級和客戶授信即可申請辦理。“我們一開始都不怎麼相信，像我們這樣的科技型小企業，大銀行哪會理我們？權當是碰碰運氣罷了。”然而，經過三次的接洽，僅僅過了10天，聖大方舟就意外地收到了建行發放的1500萬元的信用貸款。“有了建行的資金托底，我們自然可以更放心地加大研發資金的投入，能搶佔市場，比什麼都重要。”話語間，聖大方舟與建行的相互信賴度便可見一斑。

其實，相對於大型企業，小企業貸款風險較高。不評級不授信申請貸款可以説是一項很冒險的舉措，對此，建行卻信心十足。“我們為什麼願意支援像聖大方舟這樣高科技成長型小企業？這並非盲目的支援。”當時負責與聖大方舟接洽的省分行小企業業務部高級客戶經理晏治福告訴記者，其實早在合作前期，省分行就已通過與專業市場、行業協會、工業園區的合作，篩選出了省內多家優質科技成長型企業，並主動提供短期融資。“只要企業專利、智慧財産權齊備，資金流健康，無不良信用記錄，我們就有義務幫助其成長。”晏總驕傲地説。

而在“藥材之城”定西市隴西縣，建設銀行助力甘肅惠森藥業科技集團成功打造了西北最大藥材交易城——中國·文峰藥材交易城的故事，更在當地被傳為一段佳話。

作為“黃芪之鄉”隴西縣，有著大大小小的藥材加工企業近百家，但由於缺乏統一的平臺建設，隴西的藥材加工業始終發展受限。2010年，在得知惠森集團要打造文峰藥材交易城後，省分行在積極接洽的同時，針對隴西縣獨特的經濟特點，推出了“藥融通”系列産品，專門服務小型藥材企業。如今，僅在文峰藥材交易城，就聚集有小型藥材公司580戶，藥材銷售個體110戶。而其中，通過文峰的平臺，已有許多商戶向建行提出發放貸款的需求。

“沒有建行，就沒有今天的文峰。”採訪中，甘肅惠森藥業科技集團董事長馬中森感慨道。“惠森能從當年的地攤式經營做到今天，其實我自己也沒有想到。説白了，我就只是個‘販藥的’，如果沒有建行的扶持，我很難走到這一步。”從馬中森的言語中，記者看到的，是小企業業主們與建行之間堅不可摧的友誼，那或許是一句“謝謝”所表達不盡的。

創新模式促産業集群“騰飛”

面對愈加激烈的競爭，想要更好地服務小企業，如果不創新融資模式，小企業業務就很難在甘肅得到跨越式發展，這是建行甘肅省分行小企業部每個人都明白的道理。説幹就幹，由省分行小企業部牽頭，風險、科技等部門參加的研發團隊迅速展開工作，終於在融資模式上實現了突破。

被譽為“花牛蘋果之鄉”的天水市，其果蔬進出口企業集群有著龐大的客戶群體，卻一直存在著融資難的問題。建行天水分行在對市場和産品進行研判後，認為聯保聯貸能夠較好地解決當地企業融資中出現的“擔保難”問題。為此，建行聯繫天水市農業産業化重點龍頭企業協會，組織行業中龍頭企業主作為股東，于2011年成立了天水市農業龍頭企業信貸擔保公司，專門為果蔬進出口企業及農戶提供融資擔保服務。這一創新模式，為改變天水果蔬進出口企業告貸無門的窘境提供了有效解決路徑。

“現在我們位於泰國的分公司也已經開起來了，建行當初對我們的支援，我們一直難以忘懷。”採訪中，天水德盛果蔬進出口公司總經理賈福昌與記者們分享著他的喜悅。從最初的小打小鬧，到如今將産品出口至印度、迪拜、孟加拉等國，建設銀行在其發展壯大的過程中均一路呵護。短短幾年間，該公司實現了驚人的飛躍，而這僅僅是天水紅紅火火的果蔬進出口企業群中的一家。

據了解，近年來，建行甘肅省分行積極探索服務小企業專業專注的理念，著眼于企業外部資源挖掘，從行業、商會、政府等緯度入手，逐次深化創新形成了聯貸聯保、助保貸、鋼貿通、藥融通等小企業融資模式；著眼于企業內部資源利用，通過貸款監管手段和流程的創新，從供應鏈、商業模式和電子商務平臺等緯度入手，搭建了國內保理、供應鏈融資、網銀迴圈貸等融資模式，在破解小企業因資訊不對稱融資難，提供系統融資解決方案，提升差別化風險管理能力等方面作了探索性嘗試。

相信在未來的路上，有了建行的呵護，每一個小企業的夢想，都將如同一粒種子般在風雨中熠熠生輝。

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