在許多人的印象之中，國有大銀行只為大公司、“大客戶”服務，小企業根本“難入法眼”。但記者日前走進建設銀行甘肅省多個分行採訪時發現，目前這家大銀行的觀念已經發生變化，開始“俯身”主動為小企業提供服務，以幫助解決制約小企業發展的融資難題。

信貸幫助小企業走上“成長之路”

春節剛過，在我國最大的玉米制種基地甘肅省張掖市，制種企業和農民已經開始準備春耕。每年這個時候，許多制種小企業的老闆都會為種植開始前向訂單農民支付的大量資金而發愁，但鴻泰種業的老總喬喜紅卻已經提前吃下了“定心丸”，因為建設銀行已經給他每年2000萬元授信額度。

地處河西走廊的甘肅省張掖市擁有獨特的光熱水土資源，現已經發展成為我國最大的玉米制種基地。2012年，當地玉米制種的面積超過了100萬畝，優質雜交玉米種子的産量超過4.5億公斤，佔全國大田玉米年用種量的40%以上，能滿足我國近2億畝大田玉米生産用種。

除了十余家全國種業50強企業之外，當地還有著50多家民營小微企業。和鴻泰種業一樣，資金短缺成為這些小企業發展的最大瓶頸。玉米制種企業每年所需要資金的季節性強，每年春季種植開始前和秋後豐收季節都集中需要大量的資金。

鴻泰種業2012年的訂單農業的土地面積超過了2萬畝，在春節種植開始前為訂單農戶預付地膜、化肥等生産資料一項，就需要資金五六百萬元，並且這些資金集中在一兩個星期時間裏。喬喜紅説，前幾年，一邊是企業在急需用錢，但另一邊銀行貸款審批時間太長超過一個月，往往很難對接上。

但沒想到一家大銀行卻幫他解決了這個難題。2011年春季，建設銀行當地分行的工作人員卻到府為這家小企業提供了符合他成長的“成長之路”信貸産品。在對企業進行信用等級評定後，鴻泰種業獲得了2000萬元的授信額度。在大量集中需要資金的時候，喬喜紅只要提前一個星期申請就可以獲得貸款，還款方式也靈活多樣。

此後每到春季、秋季，喬喜紅都會各申請1000萬元的貸款，充分滿足他短期內應急資金需求。鴻泰種業的種植面積也由2011年1.2萬畝，即將增長到2013年的3.2萬畝，幫助三千多戶農民平均每年增收能超過1萬元。

創新産品幫助小微企業快速融資

位於蘭州高新開發區的甘肅美聯公司，是一家提供資訊安全軟體和服務的高科技企業。這家企業由於研發投入和市場推廣等因素，流動資金面臨很大壓力。這家企業2012年的銷售額只有4000多萬元，並不符合國有大銀行傳統信貸業務的貸款條件。但建設銀行蘭州市分行的客戶經理卻到府服務，幫助企業辦理了一項“速貸通”的業務，目前該企業每年都能從這家大銀行裏獲得600萬元的貸款。

甘肅天盛生物科技有限公司位於甘肅省武威市民勤縣的沙漠邊緣，是一家以“沙産業”為主的民營企業，公司生産的沙生藥材和食物都出口到了國外。但這家企業由於遠離城區，土地、工廠等不符合傳統信貸條件，資金短缺成為企業經營最大的難題。

而建設銀行在創新擔保方式的基礎上，推出小企業經營中心的“信貸工廠”模式，幫助企業解決了這一困難。據了解，正在全國推廣的這種一站式的標準化流水線作業的信貸模式，可以實現小企業客戶從申請受理、評級、審批到發放、回收的一站式服務，小企業獲得貸款的效率和速度大幅加快。

據介紹，目前建設銀行已經在甘肅省蘭州、武威等地成立了針對小企業服務的“信貸工廠”，小企業貸款辦理信貸業務時間平均縮短到5個工作日，相較於以前節省了大約三分之二的時間。

為了更好的小企業服務，建設銀行推出了一系列針對小企業特點的創新信貸産品。目前建設銀行在甘肅省大力推廣的小企業信貸産品就包括了“小額貸”、“速貸通”、“成長之路”和“信用貸款”等多種類型，通過質押貸款、抵押貸款、企業評級抵押和無抵押等多種靈活方式破解小企業在貸款過程中的擔保難題。

市場要求大銀行主動求變

記者在採訪時感受到，作為一家國有大型商業銀行，建設銀行開始主動“俯身”為小企業展開融資服務，除了銀行業監管的要求之外，還與整體市場的競爭相關。大銀行和企業客戶之間的關係某種意義上被重新定義。

“以往是企業來求銀行放貸款，而現在則要求銀行主動到府為企業服務。” 建行武威分行小企業經營中心負責人秦勇魁説。他為了能夠給一家當地的農産品企業提供貸款，被拒絕了6次之後，第7次才順利發放貸款。大銀行這種主動服務的態度在以往是讓人難以想像的。銀行和小企業之間的關係更接近於“互利共贏”的叢生關係。

據介紹，目前建設銀行已經在甘肅省蘭州、武威等地成立了針對小企業服務的“信貸工廠”，小企業貸款辦理信貸業務時間平均縮短到10個工作日以內，相較於以前節省了大約三分之二的時間。

據統計，從2011年至今，僅建設銀行一家目前在甘肅省提供信貸支援的小企業就超過了1000家，小企業貸款總額超過了80億元。

但同時，其他國有商業銀行和股份制銀行也在積極展開小企業貸款業務，幫助小企業解決融資，已經成為適應變化後市場的必然選擇。

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