【主題採訪•小企業篇】《城市信報》:建行青島市分行 資源優先扶持小企業、客戶經理于細微處見功夫 大銀行做好小業務
小微企業在我國國民經濟中具有極重要的地位，然而近年來，融資難題成為制約小微企業發展的瓶頸。由於缺乏有效抵質押擔保物，風險難以控制，使得眾多小微企業難以受到銀行的青睞。據了解，作為國有大型商業銀行，近兩年，建行青島市分行積極貫徹落實國家關於支援小企業發展的各項政策，將小企業業務作為全行戰略轉型的重點。自2010年以來，在信貸額度緊縮、小企業資金鏈緊繃的形勢下，建行持續加大資源傾斜力度，積極探索服務小企業的新思路、新舉措和新辦法，創新推出了一整套專門的發展機制、運作模式、業務流程、産品體系和技術手段，以“服務‘小微’、助力‘三農’”為重點，提供個性化的金融服務，幫助小企業快速發展。2月20日，記者走訪了中國建設銀行青島城陽支行。
A調整結構 資金蛋糕，大塊分給小微企業
門檻高、眼光高、要求高，偏愛高富帥的大企業、大項目 ，是人們對於銀行的傳統印象，在前往中國建設銀行青島市分行城陽支行的路上，工作人員介紹説，近年來，建行調整貸款結構，加大對小微企業的扶持，在信貸額度緊縮、小企業資金鏈緊繃的形勢下，該行持續加大資源傾斜力度。
據介紹，截至2012末，建行青島分行小企業信貸餘額達132億元，其小微企業貸款餘額103億元，全年累計新投放小企業信貸資金150億元，其中累計新投放小企業貸款109億元。2012年小企業貸款規模增速超過30%，遠遠高於各項貸款平均增長水準。
“小微企業業務是當前我行的基礎性業務之一，更是未來我行業務發展新的增長點。”建行青島城陽支行的徐靈緋行長助理説，“為了更好地扶持小企業的發展，支行從制度、額度、考核等各方面對小企業加大扶持，在確保資産品質的前提下，對於小企業優先發展。目前我行小微企業信貸客戶數達到43家，信貸餘額達到6.53億元。2012年，我行已累計發放小微企業流動資金貸款110余筆，金額超過6.5億元。”而在這些貸款客戶中，“大部分額度在五六百萬左右，而最小的一筆僅為90萬元。這是一家冰淇淋機械廠，由於企業的抵押物不足，針對企業的現狀，我們向他提出建議：先通過小額抵押樹立信用，然後可以供應鏈融資等方式獲得融資。”
B産品創新 開發適合本地企業的融資産品
近年來，建行青島市分行將小微企業業務上升到戰略層面，加大了對産品創新的支援力度。在傳統小企業“速貸通”“成長之路”産品基礎上，針對當前小微企業規模小、資産薄、實力弱的發展現狀，著力研發、推廣了多款適合小微企業的創新産品。
城陽區是中小微型企業密集的地區之一，小微企業經濟比較活躍，尤其以進出口貿易融資的需求最大，為了最大限度地滿足小企業的融資需求，建行城陽支行在大力推廣“速貸通”“成長之路”等傳統小企業産品，積極鼓勵供應鏈融資新型産品的基礎上，不斷加強對新産品的推廣使用，通過豐富全面金融服務方案中的特色內容，為小微企業提供量身定做個性化服務。”徐靈緋介紹説：“小企業小額無抵押貸款、小微企業‘ 助保貸’、‘供應貸’、‘信用貸’、‘小額貸’等方式成為近年來主要的融資方式。這些方式切實解決了小微企業融資擔保難的問題，並降低小微企業的融資成本。”
C一月一回訪 客戶經理于細微處見功夫
建行對於小企業的選擇非常“挑剔”，“在企業的挑選上，支行更加傾向於成長性強、自身管理規範的企業。”徐靈緋説，雖然現在支行的小企業客戶涉及30多個行業，但是主要以實體經濟為主。建行城陽支行小企業業務的良好發展，離不開支行經驗豐富的客戶經理隊伍。在聊天中，記者發現，這裡的客戶經理似乎有些與眾不同，他們不僅僅是小微企業的融資行家，對於自己的客戶更是瞭如指掌，正是基於對客戶的了解、理解，支行才能夠與客戶建立密切的合作關係。
客戶經理紀勝師説自己的客戶涉及到“吃穿住用”。紀勝師十分健談，話匣子一打開就關不到府，然而他談論更多的卻是這些産品的品質、企業發展，儼然一位行業專家。“為了更加真實的了解企業，客戶經理不僅在貸前進行仔細的調研，獲得大量的關於客戶品質、經營和管理方面資訊，也要進行嚴格的貸後管理。客戶經理對於客戶需要一月一回訪，撰寫貸後檢查報告。”此時的客戶經理，看上去像是一名“金融師”。“支行不僅要對企業的財務指標、生産場所、庫存情況進行了解，員工、甚至水電情況也是我們調查的對象，把握了這每一個細節就能夠幫助銀行更好地了解企業的經營情況，提供適合企業發展的融資方案和融資服務，共同防禦資金風險。”
D500萬到2億 扶持小企業成長為大鱷
“現在，很多曾經的小企業客戶已經成為建行青島哦城陽支行的大客戶，有一家企業最開始在支行的業務只有500萬，而現在已經發展為2億。”徐靈緋説，服務小企業的過程是銀企雙贏的過程。
青島迎春樂食品有限公司便是其中的一個縮影。
“隨著人民生活水準不斷提高，營養意識不斷加強，對鮮奶需求增加，迎春樂迎來市場發展好時機，隨著産能的加大，資金需求逐步增加。”客戶經理紀勝師介紹，最開始合作時，支行為企業辦理800萬元銀行承兌匯票業務提供扶持，現在已經增加到了1500萬元流動資金貸款，融資支援金額逐年大幅提升。”隨後，記者跟隨工作人員來到青島迎春樂食品有限公司，迎春樂潘總經理介紹説，“在這幾年的合作中，在建行的支援下企業獲得了巨大的發展。”潘總認為，對於企業而言，做長比做強更加重要，因此在選擇合作銀行時，企業也為銀行制定四個標準“銀行實力要強、服務專業性強、資金成本低、公關成本低。”建行青島城陽支行能夠很好地滿足客戶的以上要求，因此雙方建立了長期良好的合作關係。作為青島市農産品龍頭企業之一，潘總介紹説，這幾年公司銷售收入穩定增長，2012年實現銷售收入2.57億元，較2008年增長1.04億元。
