建行綿陽分行提出服務“社區金融”的理念，並明確了小企業業務要向“零售化”和“小額化”轉型，充分利用有限的新的資源，重點發展小企業業務，支援服務更多的小企業客戶群體，針對小企業客戶特點，研發出使用期限、金額、還貸方式更加靈活、便利，流程更加簡單快捷的産品，優化客戶結構和調整貸款結構。積極扶持信用水準較高的小企業客戶，認真挖掘、培育有成長潛力的“年輕”小企業客戶。為提高資金的使用效率，信貸人員加強了與小企業貸前、貸中、貸後溝通，讓有限的資金在小企業中“動”起來、“活”起來。

“聯貸聯保” 助推企業騰飛

2009年3月初，綿陽市某工業園A公司向建行提出流動資金貸款需求800萬元。從該企業基本情況看，其所有房地産已全部設定抵押，公司擁有的機器設備又無法提供完整的發票原件，新增貸款無法提供給銀行認可的抵押物。但從該企業的現金流水、在手訂單、現場管理和企業徵信記錄等多方面調查，反映出該企業經營情況良好，為潛力優質客戶。2009年3月中旬，綿陽市某工業園B公司向建行提出流動資金貸款1200萬元申請，經調查，客戶經營情況良好，成長潛力較大，徵信記錄良好，但其自身可用於抵押的房地産價值按銀行抵押率計算，僅可承載500萬元的貸款額度。

建行綿陽分行決定使用建行“聯貸聯保”來解決擔保瓶頸問題。於是將“聯貸聯保”産品向A、B兩企業介紹後，企業欣然同意，並立即在工業園區內開始尋找情況相近的其他企業組建聯保體。經過一段時間，客戶自己找到兩戶滿足“聯貸聯保”産品條件的同類企業，同意相互承擔連帶責任保證，共同向建行提出流動資金貸款申請。2010年5月，建行綿陽分行對這四個企業分別採用“聯貸聯保”方式發放流動資金貸款720萬元、600萬元、480萬元、480萬元。

2011年6月，B公司因他行押品釋放出來，再次向建行申請改為流動資金抵押貸款。A公司與另2個聯保體成員重新尋找一新成員，重新組成新聯保體，再次向建行提出貸款申請。7月，建行再次向A公司及其他三戶企業發放“聯貸聯保”流動資金貸款2500萬元。上述5家企業在建行的信貸支援下，正健康、蓬勃地抱團發展。

以誠相貸建設未來

為擴大對小企業服務範圍，增加授信企業的數量，建行綿陽分行今年將加快小企業貸款“零售化”轉型。在有效防範風險的前提下，研究小額貸款簡單化的操作方式。小企業規模小，許多企業有融資需求，但難以提供銀行認可的足值抵押物。面對這一長期困擾小企業融資的難題，建行堅持産品與服務創新，將“以市場為導向，以客戶為中心”的經營理念落到實處，為客戶提供個性化、精細化、高品質的金融服務。除聯貸聯保産品外，建行還先後推出了保理業務、法人賬戶透支、小額無抵押貸款等多種産品，同時，與實力雄厚的外資公司達成了銀保合作協議，使缺少抵押物的小企業也能有多種渠道獲得貸款。融資瓶頸的有效破解，使建行與小企業合作駛入了“快車道”，有力地助推了企業騰飛，讓小企業在建設銀行的資金支援下煥發出勃勃生機。

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