“跑斷腿，説破嘴”，形象地刻畫了許多遭遇融資難的小企業主。融資難一直是制約現代中小企業發展的主要瓶頸。好項目和大幹勁，還需要資金充足。可是，很多中小企業卻往往因為貸款手續繁瑣或門檻過高等種種原因，眼睜睜地看著大好機遇流失。建設銀行青海省分行小企業中心自投入運營後，有效破解了中小企業融資難題。

新模式 凸現建設銀行新戰略

“金訶藏藥股份有限公司是一個集藏藥的研究、開發、生産為一體的股份有限公司,在藥材資源、組織基礎、人才力量、人文背景等方面具有諸多有利條件，但作為外部條件，建設銀行的大力信貸支撐，是企業發展不可或缺的後勁之一。”企業負責人董海晶介紹，公司與建行在資金結算業務方面合作已十五年，與建行有信貸業務往來也已有七年之久，建行用其豐富及完善的金融産品為公司提供了優質的服務。在建設銀行的大力信貸支撐下，公司生産規模逐年擴大，銷售業績節節攀升。

“建行的信貸支援力度很大，在成立小企業中心後尤為明顯。拿此次公司辦理貸款業務而言，建行小企業中心相關辦理人員建議我們辦理了‘速貸通’，其中，有些審核項目是建行工作人員到府完成，而貸款審核和貸款發放尤其迅速，差不多節省了以前辦理的一半時間。”青海電線電纜有限責任公司張總説。

長期從事青海崑崙玉的開發，“昆玉”“崑崙玉”“高原精靈”“崑崙寶玉”等四個商標已被國家工商總局註冊認證；向北京奧運會捐贈崑崙玉……作為本地民族企業，青海昆玉實業投資集團有限公司發展後勁強勁，發展前景廣闊，是建行小企業中心重點關注和扶持的中小企業之一。這家公司因擴大銷售，增加銷售網點，在西寧市著名金玉一條街“南關街”搶佔市場份額，在南關街準備開設700平方米昆玉專賣店，在我省4A級旅遊網點塔爾寺新開一家昆玉專賣店，需投入資金7500萬元；這家公司又與上海造幣廠簽訂5000枚金鑲玉禮品需要資金2672萬元，所需資金10172萬元，資金需求十分緊張，在公司向建設銀行西寧城北支行提出了信貸需求後，建行在第一時間對這家企業實地走訪，工作人員加班加點上報資料審批，並且在很短的時間內辦理了貸款發放。公司負責人馬福元説：“建行以小企業中心為主的信貸部門，辦事有效率，處處為企業著想，確實為公司解決了燃眉之急，我公司的崑崙玉專賣店順利開張，公司收到了較好的效益，這和建行的大力支援是分不開的。”

為更好地服務全省小企業，2006年，建設銀行青海省分行設立了小企業中心，並不斷充實小企業客戶經理隊伍，逐步完善小企業金融服務工作的“六項機制”，在貸款審批、擔保抵押、貸款利率等方面對小企業予以傾斜。在此基礎上，依據建總行的信貸政策及我省小企業發展的需求，進一步實現了小企業專業專注經營，2010年獨立設置了小企業經營管理機構，並於2011年2月份組建“信貸工廠”模式的小企業經營中心，搭建了一個為小企業行銷提供業務諮詢、行業引導、政策支援的服務平臺，形成以省分行小企業中心為指導，各二級分、支行為小企業分中心的格局。在中小企業業務發展條件相對較好的西寧、海西、格爾木地區，轄屬行分別組建了中小企業行銷團隊，積極搭建小企業業務專業經營架構。同時，進一步增加培訓投入，豐富培訓形式，充實培訓內容，擴大培訓對象，有效提升了小企業調限從業人員的綜合素質和整體行銷服務能力。小企業中心通過開展多方業務合作，有效解決中小企業貸款難題；並通過優化小企業服務流程，提升客戶滿意程度。

近年來，建設銀行在推廣“成長之路”和“速貸通”等品牌的同時，重點開展適應小微企業客戶需求、金額在500萬元以下的小額貸款業務，加大金融産品創新， 滿足小企業融資需求。與此同時，嚴格按照建行總行及監管部門“兩禁兩限”的相關要求，加強服務收費管理，對符合中國人民銀行、國家民委關於繼續對民族貿易和民族特需商品生産貸款實行優惠利率通知的要求，對符合民族貿易和民族特需商品生産貸款的企業執行基準利率；按照省政府支援小型微型企業發展的若干政策措施對發展前景好且信用記錄較好的小微企業貸款利率最高上浮幅度不超過基準利率的15%；根據建行總行産品覆蓋度差異化管理的相關規定，結合企業的産品覆蓋度，確定貸款利率的浮動比例。

新産品 助跑中小企業成長路

建設銀行青海省分行小企業産品主要分為四類： “成長之路”“速貸通”“小額貸”和“信用貸”。2012年小企業“成長之路”累計投放12.35億元、小企業“速貸通”累計投放5.63億元，支援了青海青臺萬達生物有限公司、同仁縣熱貢龍樹畫苑、西寧馬忠飲食商貿有限公司、青海電線電纜有限責任公司、青海青藏高原自然博物館有限公司、青海昆玉實業投資集團有限公司、青海金訶藏藥館行銷有限公司和湟中縣天源民族工藝製造廠等省內民族特色産業。

為了有效解決小企業貸款擔保難的問題，長期以來,建設銀行一直致力於産品創新，為小企業貸款擔保找突破口。為此，小企業“成長之路”項目下研發出多種産品，包括:流動資金貸款、固定資産貸款、動産質押貸款、國內保理、助保貸、網銀迴圈貸、銀行承兌匯票、國內信用證、法人賬戶透支和保函等。

小企業 “速貸通”業務，是指建設銀行為滿足小企業客戶快捷、便利的融資需求，對財務資訊不充分的借款人不進行信用評級和一般額度授信，在分析、預測企業第一還款來源可靠的基礎上主要依據提供足額有效的抵(質)擔保而辦理的信貸業務。該産品適合這樣的企業：財務報表資訊不充分，但有優質的擔保物的小企業客戶。主要特點是，減少了評級和授信環節，直接進入貸款受理和發放的環節，簡單、快捷。

小企業 “小額貸”業務，是指建設銀行為滿足企業、個體工商戶和自然人生産經營週轉的融資需求，對於能夠提供符合建設銀行質押財産標準的借款人，辦理的小額短期流動資金貸款業務。該産品的主要特點是：1、借款人不僅可以是企業法人還可以是個體工商戶或自然人，借款人範圍擴大了。2、該産品的擔保方式為質押，質押物較以往的範圍擴大了，不僅是包括傳統的定期存單、國債、承兌匯票、匯票、本票、保證金，還包括實物金、標準金以及企業債券等質押物。3、由於此産品是質押業務，業務受理流程簡便，速度快捷。

小微企業“信用貸”業務，是指建設銀行在綜合評價企業及企業主信用的基礎上，對資信好的小型微型企業發放小額的、用於短期生産經營週轉的人民幣信用貸款業務。其中，“信用貸”項下的“善融貸”業務創新採用“預授信”方式，對潛在信貸客戶初步給予預授信額度，滿足客戶隨時使用、隨時支取的需求。

建設銀行青海省分行加大組織經營理念、業務流程、産品行銷、風險防範等方面的培訓，開展有針對性地培訓，實現轄內小企業人員全覆蓋，並延伸至網點櫃面人員。制定培訓衡量和認證標準，通過採取視頻會議、集中培訓、專題座談等多種方式，提高培訓效果。推進專業化、專家型隊伍建設，為小企業業務可持續發展奠定人力基礎。

下一步，省建行小企業中心將進一步推動小微企業金融服務工作。首先，在資源配置上進一步優先向小企業業務傾斜。在確保總行下達的新增小企業貸款規模全部用於小企業的同時，建行青海省分行將進一步釋放信貸存量，優先支援小型微型企業發展，將建設銀行長期以來以中長期貸款為主的格局逐步轉向中、長、短期合理配比的結構。其次，打造小型微型企業業務發展的重點區域，重點支援以高原動植物資源為依託的生物産業園，以青海優勢資源為依託的工業園區，以有色金屬的精深加工為重點的甘河工業園區，以藏毯産品為主打的南川工業園區，以倉儲、物流、航空食品加工為主的曹家堡臨空綜合經濟區和柴達木迴圈經濟試驗區內的優質小企業。三.加強與擔保公司的合作，解決小企業擔保難的問題；四.創新小企業貸款産品，大力發展小額貸款和信用貸款，深度服務小企業融資需求；迅速打造一支真正懂小企業業務，熱愛小企業的客戶經理隊伍。

長期以來，建設銀行十分重視市場的培育，通過實踐對小企業 “傾注真情”，做小企業的“貼心人”，真心實意地為小企業服務，在服務和培育小企業的過程中，體會與企業共成長的樂趣。

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