建設銀行以“速貸通”、“成長之路”、“信用貸”和“小額貸”四大産品體系為支柱，針對不同小微企業推出了多款信貸産品，滿足不同類型、不同業務模式、不同商業環境下的小微企業需要，真正做到了高效率和高滿意度，贏得了我市眾多中小企業業主的交口稱讚。截至2012年末，建設銀行江蘇省分行營業部服務的小微企業授信客戶已超過全部企業授信客戶總數的35%，近三年已累計為我市小微企業客戶投放信貸資金超過100億元。流程化、批量化的業務審批模式，讓建行小微企業業務切實實現了“方便快捷”。

服務小微，把脈企業最重要

位於高淳的南京大洋冷卻塔股份有限公司，2012年推出的新型工業冷卻塔，用冷卻塔專用水輪機取代風機減速箱和電機，利用迴圈水系統的回水余壓驅動水輪機帶動風葉運轉，改電力驅動為水力驅動，使冷卻塔風機運作時的電耗大幅降低，如果余壓足夠，冷卻塔分機耗電量可以降到零，市場前景非常廣闊。春節過後，國內外的訂單紛至遝來，工廠內一派忙碌的景象。

説起企業發展，公司總經理史金華頗為感慨：“建行小企業中心在我最關鍵的時候，發放了500萬元的信用貸款，讓我在第一時間和中科院開展了合作，建立起自己的研發中心，在傳統水冷卻塔的基礎上，研發了利用水的高度差驅動冷卻水迴圈的新型節能冷卻塔。

史金華告訴記者，作為傳統製造的中小企業，2009年，大洋冷卻塔公司通過中國科學院南京高新技術研發與産業化中心牽頭，和中科院相關院所建立了合作關係。由於工廠缺乏土地等必要的抵押物，很多銀行對他們不放心，不願意貸款給他們建立研發中心，是建行的客戶經理得知消息後，主動為他們設計了一個500萬元無抵押的貸款方案，迅速為公司提供了有力的金融支援。

隨著節能新産品迅速打開市場，2012年，大洋冷卻塔公司年銷售額已經突破6000萬元，建行給企業的授信額度也擴容到了1500萬元。史金華説，利用授信，他們準備加大和中科院的合作，儘快推出遠端監控型的冷卻塔設備，打造按流量收費的“冷卻水銀行”，實現企業的跨越式成長。

史金華説的無抵押貸款，就是建行推出的小微企業“小額無抵押貸款”業務，是指在綜合評價企業及企業主信用的基礎上，對資信好的小型微型企業發放小額的、用於短期生産經營週轉的人民幣信用貸款業務。目前，建設銀行已形成“速貸通”、“成長之路”、“信用貸”和“小額貸”四大産品體系，基本覆蓋了小微客戶各類信貸需求。

建行小微企業信貸業務中後臺集中處理，建立了評級、授信、支用“三位一體”的操作模式，從受理申請到發放貸款，由專職人員進行審批，降低了小企業信貸業務的人力資源佔用，提高了貸款審批效率，客戶經理能夠專注于服務小微企業客戶。建行客戶經理某某説，做小微企業的金融服務，把脈企業最重要。在大洋冷卻塔公司，前期，他已經和公司老總、技術員、工人深入溝通，對即將開工的研發中心和未來前景也有了初步了解，這才能迅速出擊，為企業提供週到的金融服務。

助力小微，建行和企業實現“銀企雙贏”

“我們企業在高速發展中，也有過頭腦衝動的時候，”史金華告訴記者，2011年，公司準備投資1000多萬元，用30畝土地建設廠房，生産管道、閥門等冷卻塔零部件。沒想到一和建行高淳支行副行長陳欣華聊起這事，陳欣華卻連連擺手，他告訴史金華，高淳乃至南京境內有很多企業，專門生産管道、閥門等零部件製造，而且品質好、價格低，比史金華自己搞工廠生産還便宜。

“後來我們跟著陳行去了不少廠家考察過，人家都是專業公司，製造出來的零部件又好又便宜，我們也因此和他們達成了長期供貨合同，並取消了建設廠房的計劃。這讓我們認識到，作為一家小微企業，不能貪大求全，必須有所為有所不為。從這點來説，是建行的專家，讓我們認清了形勢，少走了很多彎路。”

建設銀行江蘇省分行營業部小企業中心客戶經理介紹，長期從事小微企業金融服務後，我們各級的客戶經理，對小微企業發展模式也有了一個比較清晰的了解，因此也能夠對小微企業進行比較好的指導和建議。目前，建行通過加強系統建設，優化早期預警工具，實現對貸後的風險監測，提升小微企業業務管理技術水準。利用系統對客戶相關指標進行動態監測，及時對客戶的潛在風險進行甄別並採取應對措施，提高了小微企業業務風險防範能力。另一方面，建行啟動零售小微企業評分卡項目，有針對性地加強風險控制，實現了資本精細化管理，既提升了小微企業業務管理精細化水準，又為小微企業自身發展保駕護航，實現了建行和企業的“銀企雙贏”。

全程無憂，建行打造小微企業服務滿意百分百

為進一步提升對小微企業客戶的服務能力和服務效率，根據小企業業務的特點，建行進一步制定了專門的管理模式，成為具有獨立性和專業性的小企業業務管理部門。

近年來，建設銀行江蘇省分行營業部將小企業業務確定為重點發展的戰略業務，高度重視小企業業務，制定了差別化信貸政策。積極探索小企業客戶認定與信貸審批管理新模式，設定了有別於大中型企業的，專門的小企業評級指標，除考慮企業財務資訊外，還綜合評價企業及企業業主的各項“軟資訊”。在審批模式上，實行審批人派駐制，對貸款金額在500萬元以下小額貸款的審批，探索建立以評分卡為主要評價方式的簡單化操作模式，在確保風險可控的前提下，有效提高業務辦理效率，切實加大了對我市小微企業的金融扶持力度。

針對客戶的不同需要，建設銀行提供不同的服務。建設銀行目前已形成“速貸通”、“成長之路”、“信用貸”和“小額貸”四大産品體系，基本覆蓋客戶各類風險緩釋措施和信貸需求。

近年來，建行服務小微企業的積極探索以及付出的辛勤努力得到了社會各界的認可，國內外知名雜誌也對建行小微企業金融服務給予高度認可和評價。《首席財務官》雜誌連續四年將“最佳中小企業服務獎”授予建行；《亞洲銀行家》雜誌“2011年中國獎項計劃”評比中，建行榮獲“中國最佳中小企業銀行服務”獎，成為國內唯一獲此獎項的大型國有商業銀行。

http://finance.china.com.cn/roll/20130228/1303890.shtml