【主題採訪•小企業篇】《大眾日報》:建行山東省分行 創新貸款方式助力小微企業發展
如何扶持小微企業,幫助其破解資金運作難題,減輕資金運作壓力,成為時下人們關注的話題。記者近日採訪發現,中國建設銀行等國有大型銀行,已經把支援小微企業發展作為自己的戰略選擇,既做到錦上添花,更做到雪中送炭。
銀行登門找企業
小微企業融資難,難在企業與銀行之間缺乏了解。為改變這種狀況,建行山東省分行營業部小企業經營中心主動走近小微企業,通過與政府、市場、商會、協會等簽訂戰略合作協議、召開項目對接會等,溝通資訊,促進合作。小企業經營中心大力開展業務宣傳推廣工作,通過産品推介會、客戶座談等多種方式,初步搭建起工業園區、核心企業供應鏈、産業集群等小企業客戶批量化行銷平臺。
小企業經營中心以客戶需求為導向,持續優化産品結構,先後推出了“助保貸”、“供應貸”、“信用貸”、“善融貸”和小企業“網銀迴圈貸”等零售化産品,適應小微企業業務向“小額化、標準化、批量化、網點化、零售化”轉型。這些産品主要採取以評分卡為主的評價方式,重點關注企業的履約能力、企業主個人信用和資産狀況,實現批量化處理,提高了小企業業務風險防範能力。
截至2012年末,建行小企業信貸餘額345億元,比2012年初增長62.6億元。
“助保貸”為小微企業插上翅膀
濟南鄉村綠洲農業科技開發有限公司是商河縣一家從事花卉種植和農作物育苗的企業,經過幾年的發展,這裡已經成為江北最大的紅掌種植基地,隨著企業快速增長,“找錢”成了總經理龐尚水最大的煩心事,“這兩年沒少往銀行跑,但最後都是不了了之。
建行山東省分行營業部小企業經營中心總經理劉為濤告訴記者,像龐尚水遇到的問題在小微企業中普遍存在,“小微企業對資金的需求非常強烈,但因為沒有可抵押的財産,第三方又不給提供保證,所以最終實現不了融資。”著眼于解決這些問題,建行山東省分行營業部大力發展“助保貸”業務,通過強化政府、銀行和企業的有效互動,建立政府增信平臺和助保金池,建行按助保金總額的10倍向入池中小企業發放貸款。劉為濤告訴記者,“助保貸”業務本質上是一種擔保方式的創新,它由政府注資作為風險補償金,企業僅需要提供貸款額度40%的部分擔保,就可以獲得全額度的貸款支援。
打造中小企業貸款“流水線”
“建行的貸款速度,比我的工廠效率還高!”面對記者,濟南市一家高新技術企業總經理李先生連連感嘆。原來,2012年李先生接下大筆訂單,但由於流動資金不足,光采購原材料就已捉襟見肘。在他一籌莫展之際,朋友向他推薦了建行小微企業金融服務。從資料收集到貸款順利發放,建行小企業經營中心僅用時7天。“業務流程簡潔,員工配合默契。”李先生對建行的工作效率嘖嘖讚嘆。
“小微企業業務是建行基礎性業務和戰略性業務,小企業經營中心是該業務健康可持續發展的重要載體。”劉為濤告訴記者,對待這類信貸業務,銀行將其像工廠標準化製造産品一樣進行批量處理,“實施這一經營模式後,從客戶遞交有效貸款申請材料開始,直至最終將貸款發放到客戶手中,平均10個工作日就可以完成一筆貸款業務,既提高了效率,也保證了品質,大大提高了小企業業務的核心競爭力。”
