【主題採訪•小企業篇】《都市時報》:助力昆滇小企業成長建行雲南省分行“信貸工廠”投放74個億
隨著市場經濟的快速發展，小企業群體已經成為成長最快的金融業務新興市場。近年來，建設銀行雲南省分行針對小企業客戶群體的現實需求和成長特點，大膽創新，不斷對作業流程、服務方式、管理制度等進行改革，形成了獨具特色的小企業金融服務模式，為不少昆滇小企業的成長插上了騰飛的翅膀。
流水化操作 簡化審批程式
2007年，建行在業內率先提出和構建“信貸工廠”業務服務模式，2009年11月，建行雲南省分行首家小企業中心在昆明成立，從小微企業客戶申請受理、評級到審批、發放、回收，實行了一站式的標準化流水線作業。“信貸工廠”建立以後，小企業貸款辦理時間縮短一半，客戶經理服務的客戶數量增長一倍，客戶滿意度大幅提高。“符合條件的小企業在資料提供完備後最快5天即可拿到貸款。”建設銀行雲南省分行小企業業務部副總經理寧瑞顯説。
為推動小企業業務的發展，建設雲南省分行目前已在全省建立8個“信貸工廠”模式的小企業中心，預計年內將增加至13個，可以預見的是，將有更多的小企業能借力建行小企業信貸東風，在雲嶺大地蓬勃發展。
創新産品 分階段提供服務
針對小企業客戶需求特點，建行研發出了一系列使用期限、金額、還款方式更加靈活、便利的産品。經過多年培育,已形成“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大産品體系30余項産品，全方位滿足了小企業金融服務需求。
針對信貸需求急迫、沒有銀行授信的小企業，建行提供“速貸通”産品；針對企業資訊充分、信用記錄良好、持續發展能力較強的成長型小企業，建行提供“成長之路”産品；針對網路電子商務小企業客戶，建行率先提供“E貸通”、“E保通”、“E單通”和“網路速貸通”等系列網路信貸産品。基於小企業客戶普遍缺少抵押物的情況，建設銀行先後開發了“聯貸聯保”、應收賬款、保理等供應鏈融資系列産品、“誠貸通”、“助保金”、“互助通”多種拳頭産品，切實緩解小企業融資難。
建設銀行雲南省分行小企業業務部副總經理寧瑞顯説，服務小企業要“量身定制”，研究企業特點、挖掘企業需求、開發特色産品、跟蹤服務效果，分階段提供不同融資産品，決不能單走“一抵了之”的老路。
“雪中送炭” 凝固銀企情誼
“2006年公司剛起步，沒有名氣、資金匱乏，接觸了不少金融機構都沒能幫上忙，最後是建設銀行玉溪市分行的工作人員主動來和我們接觸，耐心深入了解我們的公司人員、項目潛力、技術水準後，為企業注入了一筆重要的啟動資金。” 瑞園花卉副總夏宇説。“2008年公司産品的原材料大幅降價，産品嚴重滯銷，企業面臨很大的資金週轉壓力。這時是‘老朋友’建行第一時間站出來，採用“信用貸款+擔保貸款”的方式，快速為發放了幾百萬的貸款，幫企業度過了難關。”通海選福工貿有限責任公司總經理張選福説，從96年的5000元貸款到現如今的1500萬元信貸支援，可以説沒有建行就沒有企業的今天。同樣，對於通海龍鑫面業的掌舵人趙廣金來説，建行對於自己來説已經不單單只是一家金融機構了，更是一個值得信賴的合作夥伴。“07年企業還是個只有5人的小作坊，我以個人名義向建行抵押貸了10萬元，此後企業每一次發展的資金來源都是建行，我現在幾乎能説出建行所有的小企業融資産品名稱和特點呢……” 趙廣金説，企業現在不僅結算業務都是通過建行，連自己和家人錢包裏的儲蓄卡、信用卡都全是建行的。
“雪中送炭很可貴。”這是建設銀行玉溪市分行對自己轄區內的中小企業金融服務的定位，“在企業有困難的時候拉他們一把，在企業發展的時候推他們一下，把企業主當做自己朋友，全力幫他們解決企業融資難題，降低融資成本。” 建設銀行玉溪市分行副行長陳傑總結説，真心相待，必能實現共贏。
“錦上添花” 深化銀企合作
“建行最貼心的是，不僅在企業困難的時候設法為我們解決資金問題，還主動為企業籌備下一年的融資計劃，設法幫企業降低金融服務成本，另外值得一提的是，通過建行舉辦的各類銀企活動，讓我們認識了更多的同行。” 茂源果蔬進出口公司副總經理楊麗萍説，通過建行的跨境人民幣結算和小企業信貸業務，企業不僅大大提高了利潤率，還進一步壯大了企業規模。“建行工作人員為了教我使用電子銀行，竟然慢慢教會了我使用電腦。”另一位長期同建行合作的企業主説。
往往當企業同建行開始接觸後，會越來越依賴建行，銀行也會越來越信任企業，雙方的業務往來越來越密切。“很多剛開始只和建行有融資服務接觸的中小企業，會逐步開始使用並喜歡上建行的‘綜合金融服務方案’。”據介紹，建行還會為初創型企業提供基礎財務管理的規範建議。對發展期企業，給企業主提供多元化的融資模式，積極利用自身資本資訊仲介的平臺，為企業尋找合適的財務投資者或戰略投資者。針對已經處於成熟期的企業，為其提供公司理財服務、戰略並購財務建議等服務。在個人財富管理服務方面，為企業主和公司員工提供包括代發工資、信用卡、個人網銀、理財顧問等一系列的服務。
2012年，建行雲南省分行累計投放小企業非貼貸款74.32億元，幫扶小企業946戶，比年初新增249戶，小企業貸款餘額61.1億元，增速26%。
2013年，建行雲南省分行將堅持“以客戶為中心”，以小企業“信貸工廠”建設為重點，幫助更多的小企業實現跨越式發展，為地方經濟的騰飛貢獻一份力量。
