在時間的記憶裏追溯過往，當初老式膠捲相機中拍攝的一張張城市郊區的片片荒野，如今已經成為航拍影相資料中一簇簇大大小小的工廠組成的現代化工業園區。這是在改革開放幾十年後，紅山大地發生翻天覆地變化的一個縮影。在這個縮影中，從有到無、從多到少、從單一生産到産業、行業化運營，中小企業的快速成長與壯大得到了社會各界尤其是金融機構越來越多的關注。

“金融服務中小企業”是各家商業銀行在支援地方經濟社會發展中的“規定動作”。作為一家大型國有股份制商業銀行在赤峰的機構，建行赤峰分行給出了這樣一組數據：自2009年赤峰分行小企業經營中心成立以來，累計為赤峰地區小企業投放貸款26.81億元，累計投放貸款236筆；累計支援小企業108戶；其中支援三農企業35家。

為探尋這些數據背後的故事，2月27日，記者一行來到建行赤峰分行，並隨該行一名零貸客戶經理到兩家企業進行走訪。

“廉潔、務實、高效、誠信。”2月28日，記者來到了赤峰市紅山經濟園區一家企業內，談起中國建設銀行赤峰分行小企業經營中心，赤峰凱蘭羊絨製品有限公司董事長楊慧敏給了記者她對小企業經營中心的八字感覺。2010年，赤峰凱蘭羊絨製品有限公司在擴大生産規模後，急需購買原材料流動資金，建行赤峰分行小企業經營中心主動到府為其辦理了1000萬高效貸款。使其企業生産規模不斷壯大，從手動操控到智慧化機器控制，從最初的6000萬資産經過3年多時間現在資産達到1.2億元。

小微企業發展是一個舉世關注的問題。特別是在當前經濟下行的大環境下，中小企業，特別是小微企業的經營壓力進一步加大。2012年，我區的中小企業也度過了一個比較艱難的發展過程，業務量下降、應收款增加，而且自治區金融機構面對複雜的經濟、金融形勢，面對部分地區民間借貸風險暴露引發的信貸資金風險，對小企業信貸普遍持更加謹慎的態度，融資難成為制約小微企業發展的一個重要因素。

中國建設銀行內蒙古分行立足長遠，積極履行社會責任，全力支援自治區中小微企業發展，在複雜多變的環境下，中小企業業務取得了長足進步。

據了解，截止2012年12月31日，建行赤峰分行小企業經營中心貸款投放11.115億元，較年初新增3.095億元，較計劃數1400萬元超出2.955億元，在全區排名第一位；企業存款實點餘額1.8205億元，較年初新增7270萬元，計劃完成率290.81%；實現中間業務收入653萬元，計劃完成率125.6%；小企業客戶數113戶，新增59戶，計劃完成率155.26 %，其中企業貸款賬戶79戶，較年初新增30戶。全年沒有逾期和不良貸款的出現，保證了信貸業務品質，順利完成了全年工作任務。

助企業解決貸款難

記者了解到，在赤峰凱蘭羊絨製品有限公司發展的關鍵階段，急需一筆貸款擴大生産規模。由於處於新廠剛剛建立發展初期，生産規模擴大後，購買原材料資金存在很大問題，貸款遇到很大困難。就在一籌莫展的時候，建行赤峰分行的小企業經營中心、為他們送來了“雪中之炭”。

據介紹，小企業融資難的“瓶頸”是抵押擔保難。為此赤峰建行根據企業所處不同行業、不同生産經營特點等，創新了多種擔保方式和産品，滿足小企業客戶的差別化服務需求。先後開辦了“速貸通”、“成長之路”等小企業信貸産品外，還開辦了100%保證金的低風險業務和銀行承兌匯票等表外業務，滿足了企業的不同信貸需求。

據了解，建設銀行赤峰分行立足赤峰實際，以“新”、“實”、“細”為著力點，走與“中小企業共成長”之路，面向全市中小企業開展信貸服務工作。有效緩解了赤峰當地部分中小企業發展中資金不足的問題，實現了企業增收、銀行增效、地區經濟發展的“三贏”效果，為今後更好地為中小企業服務奠定了良好的基礎。

熱心為企業服務

記者在和楊慧敏的交談中，他對建行赤峰分行小企業經營中心的工作人員是這樣評價的，“耿直，不論每次調查企業經營狀況時，沒有吃過一頓飯，沒有喝過一杯水，3年來依然如此。”

建行赤峰分行副行長楊風嶺告訴記者，在小企業經營中心成立之初，就定調不能吃客戶一頓飯，不能拿客戶一分錢，強化優質服務，為企業量身訂做合適的産品，根據總行信貸政策，加大對小微企業的扶持力度。強化優質服務，為企業量身訂做合適的産品。針對小企業金融需求“短、頻、快”的特點，引入“信貸工廠”概念，實現了評級、授信、支用“三位一體”的信貸審批業務流程，為小企業提供高效、快捷、優質服務。

據了解，結合地區經濟發展水準，進一步轉變小企業信貸業務發展方式，提高業務發展品質，堅定零售化戰略轉型方向。加強基礎管理和業務管控能力，以提升價值貢獻為目標，最大限度提高小企業客戶綜合貢獻度，保持了小企業業務持續、健康、快速的發展。同時在與企業簽訂貸款合同時，發給企業一份廉潔合規自律承諾書，在廉潔自律承諾書上留有上級行和本級行的紀檢監察部門聯繫方式，企業可以隨時監督及時反映。對已經發放貸款的客戶，專程送達給企業，並要求企業在回執上簽字蓋章。

充當管家角色

大家都知道，企業貸款在審核材料中非常複雜困難，可是在建行赤峰分行小企業經營中心企業感覺到了什麼事貼心的服務。赤峰凱蘭羊絨製品有限公司董事長楊慧敏告訴記者，建行赤峰分行小企業經營中心在原則不變的情況下，積極為企業著想，答應的事情能辦盡最大努力去辦，在企業不懂不會的情況下，小企業經營中心的工作人員積極幫忙處理一些企業處理不了的問題，使得企業在貸款方面能夠快速高效的得到解決。楊慧敏還告訴記者，在眾多銀行放貸系統裏，建行赤峰分行給她的感覺是最快的，能夠真正的為企業解決燃眉之急。

如果將小微企業喻為剛破土而出的一支“幼苗”，那麼銀行應該是一雙可以呵護其成長的“金色之手”。資金是阻礙小企業發展的“老大難”問題，為幫助小企業融資，建行赤峰分行爭當“幫扶人”。在嚴格履行內部授信審查審批的同時，該行對運營良好、發展前景良好的小微企業，建行赤峰分行不斷創新，先後開辦了“速貸通”、“成長之路”等小企業信貸産品外，還開辦了100%保證金的低風險業務和銀行承兌匯票等表外業務，滿足了企業的不同信貸需求。2012年，新開辦了“助保貸”業務，這項業務是以政府出鋪底資金、貸款企業交存2%——5%保證金的方式建助保金池，為小企業提供50%的增信服務，企業只需為剩餘50%的貸款提供抵押物即可，從而提高了小微企業融資服務力度，降低了小微企業貸款準入門檻。今年我行共開辦“助保貸”業務3筆，金額為1200萬元。隨著“助保貸”業務在全市範圍內的鋪開，小企業的客戶數量將呈現快速增長趨勢。

銀政合作助企業融資

2012年，建行赤峰分行小企業經營中心充分挖掘已搭建小企業批量化行銷平臺潛力、繼續深入推進小企業批量化行銷平臺的搭建及業務推進工作，深入開展了“走進政府部門、走進商會協會、走進規模園區、走進專業市場、走進核心企業上下游”的“五走進”行銷策略，積極探索推進“社區金融”，以批量化行銷策略和“零售化”轉型為目標，加大小企業批量化支援力度，同時加強與擔保機構的溝通與合作，為小企業金融服務搭建更多的融資平臺。

2010年9月，建行赤峰分行與赤峰市經濟和資訊化委員會簽定了框架性合作協議，重點在中小企業、優勢特色産業、高新技術産業、現代服務業等領域的項目融資開展深度戰略合作，加大信貸投放力度，促進赤峰市經濟又好又快發展。我行將積極參與地方行業整合和資源整合，為龍頭企業提供貸款支援，在信貸政策、信貸規模、業務運作效率、金融服務和資源配置上對赤峰市的中小企業項目建設、重點産業優先支援。幾年來，赤峰市經信委小企業服務中心累計向我行推薦優質客戶217家，貸款需求達到21000萬元。經過篩選，我行向5家企業提供了貸款，貸款金額達到7100萬元。

2011年6月，7月、11月，赤峰分行小企業經營中心先後參加了赤峰市經信委組織全區金融系統在赤峰市喀喇沁旗召開的銀企座談會，及在敖漢旗金融辦舉辦的小企業産品推介會。很多企業對建行小企業信貸産品表示認可，並積極與我行洽談合作事宜，收到了很好的效果。

2012年，赤峰分行先後與阿魯科爾沁旗、寧城縣、元寶山區三個旗縣區政府簽署了《重點中小企業助保金貸款合作協議書》， 2012年12月7日，與赤峰市經濟和資訊化委員會在赤峰市政府舉行了《赤峰市重點中小企業助保金貸款業務合作協議》的簽約儀式。至此，赤峰分行小企業銀政合作平臺由三個旗縣拓展到了全市範圍，同時也標誌著我行成為全區建行首家與地方政府成功合作“助保貸”業務的二級分行。為構建良好的銀、政、企三方合作關係，拓展小微企業，貸款向“小額化”轉型，打下了堅實的基礎。

與擔保機構合作搭建增信平臺

為解決小企業抵押物不能完全滿足建行赤峰分行信貸要求的問題，赤峰分行小企業經營中心，引進了擔保公司為企業貸款提供擔保，同時企業為擔保公司提供反擔保的增信機制。目前,赤峰恒德擔保公司和內蒙古鼎新擔保公司兩家實力強有政府背景的擔保公司與我行合作成功。

赤峰恒德中小企業擔保公司被區分行評定信用等級為AA+級，核定的保證限額為215463萬元。到2012年末，已為我行擔保94筆，擔保金額129350萬元，在建行赤峰分行存款餘額為8526萬元。

內蒙古鼎新擔保有限責任公司，成立於2008年6月26日，公司註冊資本為70000萬元，股東為內蒙古自治區債務管理中心、鄂爾多斯市財政局、赤峰市財政局和通遼市財政局。2011年4月，內蒙古區分行同意我行與其開展業務合作，在區分行營業部準入。2012年6月，區分行評定該企業信用等級AA級，保證限額為483960萬元。目前該公司已為我行擔保4筆，擔保金額11500萬元。兩家擔保公司的引進，增加了企業增信平臺的選擇範圍,解決了部分中小企業抵押物不足的實際困難。

搭建産業集群平臺

赤峰市紅山經濟開發區和紅山物流園區位於赤峰市主城區周邊，是赤峰地區最重要的兩個規模園區，是建行赤峰分行批量行銷的首選切入點。紅山經濟開發區是內蒙古自治區重點扶持的省級開發區和迴圈經濟試點示範園區。以工業為主體，經過幾年的發展，開發區已經形成了冶金製造、醫藥化工、能源電力、農畜産品深加工四大主導産業，入駐企業69家。紅山物流園區是經自治區發改委批准立項，赤峰市、紅山區兩級重點推進的商貿建設項目。規劃了物流配送、倉儲、汽貿、建材、糧食倉儲與集裝箱轉机、礦業物資轉運、綜合服務等幾個功能區,入駐企業119家。

2011年，在紅山經濟開發區管委會、紅山物流園區管委會的大力支援下，赤峰分行小企業中心分別在紅山經濟開發區和紅山物流園區召開了銀企座談會，對我行小企業信貸産品做了詳細介紹，兩次會議共有60多家企業代表參加，企業對我行信貸産品表示了極大的興趣。現場及會後多家企業諮詢洽談，部分企業與我行成功合作。目前，我行已為紅山經濟開發區的5家企業提供貸款7430萬元，為紅山物流園區企業提供貸款6700萬元。還有多個客戶正在洽談。

不斷發展 規避風險

金融被譽為現代經濟的“血液”，是經濟發展不可或缺的要素保障，在赤峰市奮力建設中心城市過程中的作用越來越突出。

待採訪結束時，建行赤峰分行副行長楊風嶺告訴記者，3年多來，建行赤峰分行小企業業務之所以發展的這麼快，是因為一直都有一個與小微企業“攜手共進、合作共贏”的願望。憑藉建行綜合化、國際化的財富管理特色，建行赤峰分行始終追求的是一條專營化的小微金融之路。在內部管理上，更加注重科學與規範。實行小企業業務專項考核，持續完善風險管控機制，旨在建立小微金融的良性發展通道。在對外行銷服務上，更加注重導向與創新。結合區域實體經濟發展細化信貸投向，整合資源培育發展具有鏈條、商圈以及平臺模式的小企業客戶群，提供最優金融服務方案。在推動形成小企業零散業務批發做的集約效應的同時，幫助企業做大規模、做出特色。

展望未來，小微企業的不斷成長將成為驅動赤峰市實體經濟發展更為有力的引擎。“不斷發展，規避風險”，建行赤峰分行將以更加飽滿的工作熱情和不斷創新合作的激情，和赤峰市各家金融機構一起為服務小微企業不斷發展貢獻積極力量。

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