深圳市維納詩床上用品有限公司董事長施俊如近期再次拿到建設銀行深圳分行的貸款。雖然只是一筆小微貸款，但相比年利率高達25%左右的短期拆借，這筆200萬的小額信用貸解決了公司的燃眉之急。

據悉，近年建行深圳分行著力開拓小微企業市場，提前佈局利率市場化已獲得顯著成效。僅去年當年就有1181戶小微企業客戶首次在深圳建行獲得貸款，新增小微企業客戶數量同比增長46.22%。去年該行小企業貸款投放達186.25億元。

120余網點辦小微企業貸

目前，深圳共有中小企業40余萬家，佔全市企業總數九成以上。去年開始，國家出臺了一系列促進小微企業業務發展的有力措施，建設銀行作為國有控股大型商業銀行積極響應國家號召，突出了加強支援和服務實體經濟的政策措施及工作規劃，將服務實體經濟、支援小微企業落到實處。

深圳建行公司與機構業務委員會常務副主任朱剛介紹，為提供更好的小微金融服務，深圳建行目前120多家網點，操作小微企業信貸業務的客戶經理多達300多名。建設銀行深圳分行將小微企業審批權下放到各支行網點，並在各支行網點成立風險合規部。在控制小微企業貸款風險方面，為防止火燒連營的現象，深圳建行在上下游企業中抓核心企業，把握産業鏈關鍵點，並推行貸前盡職調查免責理念，打消業務經理開拓客戶的後顧之憂。

記者獲悉，截至2012年末，建行深圳分行小微企業業務信貸總額436.73億元，比年初增長91.61億元，佔該行對公信貸總額13.52%；小企業貸款餘額242.73億元，比年初新增73.34億元。小微企業授信客戶2291戶，佔該行對公授信客戶總數70.93%。2012年建行深圳分行在本地銀行中，小微企業的貸款餘額、投放額和客戶總數均排名第一。

依託商會協會 開發中小微市場

據建行深圳分行小微企業業務部唐從松介紹，建行深圳分行小微企業拓展數量大幅度增長，目前開拓中小微市場時就是依託“兩會兩圈”，從而批量行銷客戶。唐從松介紹，兩會指的是商會和協會，兩圈指商圈和客戶圈。通過“兩會兩圈”平臺搭建，“多快好省”地發展小微企業貸款業務。

記者獲悉，深圳莆田商會的聯貸聯保模式就是成功案例的典型。2012年2月通過莆田商會副會長的引薦，建行加強對腳手架行業和莆田籍企業的了解，深圳有數百家從事該行業的企業，企業主90%為莆田籍，業務範圍主要集中在珠三角地區，由於企業主之間互為老鄉，相互了解和信任，市場需求量大時，企業便聯合供貨，以滿足大型項目對腳手架的需求；企業有較多腳手架閒置時，便向同行企業租借腳手架，以提高存貨利用率，達到利潤最大化。

通過莆田商會企業自願組合，在建行辦理了聯貸聯保業務。截至2012年10月，已成功辦理了3組聯保體，共計16家企業，其中新增小企業15戶。

此外，對於商業銀行尚未完全介入的凍品行業，深圳建行在對該行業進行了詳細調研後，依託深圳進口冷凍食品經營者協會，形成了與整個行業合作的一整套方案。

“建行深圳分行支援‘兩會兩圈’平臺過百家。”朱剛介紹，深圳地區有不少發達的專業市場，但此前銀行較少介入。不過建行通過靈活的貸款條件，成功地行銷了龍崗茶都、寶安西部珠寶、筍崗創意家居、華南城、白馬服裝市場等專業市場，惠及近千家中小商戶。

推動産業升級 和創新經濟

“小微企業業務發展是近幾年各家銀行戰略發展重點。”朱剛介紹説，在利率方面，小微企業貸款利率比較高，小微貸款的利潤也因此較高。隨著客戶趨於小微化，授信客戶數量以每年40%的增速大幅增加。不過在客戶數量迅猛增加的同時，建行深圳分行小微企業貸款呆壞賬率反而創出新低，不良貸款率不超2%，已達到歷史最好水準。

“深圳擁有眾多創新和創意型小微企業，銀行的融資支援就像一個杠杠和助推器。”深圳一家行業協會的負責人表示，而通過銀行對行業的介入，不僅使小微企業財務等方面更合規，也加速了行業整合速度。

據介紹，目前，建行深圳分行的小微企業信貸客戶涉及70余個行業，客戶數量超過3000戶，信貸規模超過450億元，近5年信貸投放累計超過1000億元。預計2012年為深圳新增加企業産值600億元。

建行通過融資支援，帶動了電子資訊、生物科學等高新技術成果實現産業化，推動黃金珠寶、文化創意等産業升級換代，從而推動深圳市創新經濟和創意産業的發展。