春節剛過沒多久，雲南省玉溪市通海選福工貿有限公司的工廠裏就已經是機器聲轟鳴，車間裏幾名工人正在操作拉絲設備。

“走到廠門口聽著機器聲在響，我們做貸後管理的就可以轉身了。”建行雲南省玉溪市分行小企業經營中心主任助理李三海拾起車間地上的一顆銀色釘子向記者解釋，別看這間不起眼的小工廠，這裡生産的瓦楞釘遠銷緬甸、寮國、越南等東南亞國家，一年銷售量上萬噸，年産值達到七八千萬元。

“從最初第一筆5000元的貸款到現如今的1500萬元信貸支援，沒有建行，公司不可能有現在的發展”。被緬甸人稱為“釘子大王”的公司總經理張選福一句話，道出了不少小企業家的心聲。

快速貸款讓小企業農戶都受益

“如果沒有建行，我們去年可能無法運轉了。”

擁有6個初制基地的鳳慶縣紅河茶業有限責任公司2010年入駐臨滄鳳慶縣滇紅生態産業園區，建成了雲南省第一條紅茶智慧生産線。去年初，春茶上市在即，該公司因前期在廠房建設、設備改造等方面投入大量資金，導致流動資金嚴重不足，直接影響春茶收購。公司總經理張廷文對當時的情形記憶猶新，第一次向建行臨滄市分行申請貸款，僅用半個月的時間就“神速”獲得了1500萬元貸款資金。有了資金支援，公司去年産茶1900多噸，實現産值7000多萬元，更為可喜的是，基地中的7000多戶茶農，戶均收入近8000元，最高的達3萬多元。

快速貸款確實為很多小企業雪中送炭。受益於小企業的穩定經營，農戶也會從中得到實惠。

在玉溪通海縣的四街鎮，每天下午五點左右，當地種植洋桔梗花卉的農戶都會把當天採摘的鮮花送到雲南瑞園花卉有限公司的採後處理加工中心集中，包裝之後第二天發往新加坡、日本、香港和歐洲。

瑞園花卉副總經理夏宇最為津津樂道的是公司正在興建的我國首座現代化花卉洋桔梗種苗國産化基地。“以往我們都是在日本購買洋桔梗的種子，送到荷蘭培育成種苗後再發回國內，種苗成本一直居高不下。”夏宇希望能通過這座70畝的花卉種苗基地，幫助當地合作的1700多戶花農降低種苗成本，促進通海鮮切花産業騰飛。夏宇介紹説：“我們此前已經從建行獲得了500萬元的信貸支援，現在還在和建行談著進一步的合作。”按照他的設想，希望以後能夠為合作的農戶融資，讓更多的農戶來種植洋桔梗這種高附加值的鮮切花。

創新多種模式金融服務

抵押物不足，是小企業貸款難的瓶頸之一。作為紅塔集團的機械配套設備供應商，並且與省內90%的捲煙企業有著合作的浩森工貿有限公司副總葉鋒創業之初也遭遇過“舉貸無門”的窘境。

“我們和建行的合作是從2008年開始的，當時的首筆貸款只有300萬元。”葉峰回憶，雖然企業合作夥伴都是國內知名煙草企業，但那時企業的年産值只有兩千多萬元，加之抵押物不足，想要從銀行融資並不是件容易的事。當他因為沒錢而一籌莫展之時，建行玉溪分行工作人員主動找到府為其推薦了國內保理業務。“由於公司是為紅塔集團提供機械配套設備，形成了穩定的應收賬款，通過無擔保的應收賬款質押，解決了抵押擔保不足的問題，我們不僅融到了資金，還省去了擔保費用。”葉峰説。

不但有根據企業收款特點推出的保理業務，建行還根據眾多進出口小企業的銷售特點推出了結售匯相關服務。進出口額達6000萬元的茂源果蔬副總楊麗萍告訴記者，目前建行提供的人民幣跨境結算業務，讓原本美元結匯一筆100萬元的業務費用，由1000多元降到現在每筆50元。

事實上，在服務小企業的過程中，建行雲南省分行全面推行信貸與非信貸類産品相結合，不僅率先在小企業金融服務中推廣運用了信用證、保理、銀行承兌匯票等新型服務産品，銀行卡、代發工資、電子銀行等多種金融産品也得到廣泛運用，通過多重産品組合滿足客戶不同層次的金融服務需求。

信貸工廠持續發力

2009年11月，建行雲南省分行首家小企業中心在昆明成立，從小微企業客戶申請受理、評級到審批、發放、回收，實行一站式的標準化流水線作業。原來繁雜的信貸審批程式，現在實現了全流程化辦理；“信貸工廠”建立以後，小企業貸款辦理時間縮短一半。

在雲南，建行已在玉溪、曲靖、大理、紅河、昭通、文山、保山等地組建8家信貸工廠模式的小企業經營中心，今年將在剩餘地州再組建5家“信貸工廠”模式的小企業中心，除麗江、迪慶、怒江外，實現小企業的全覆蓋。

針對小微企業“短、頻、快”的資金需求特點，建行研發了一批使用期限、金額、還款方式更加靈活、便利的産品，形成了“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”4大産品體系30余項産品，全方位滿足小企業客戶金融服務需求。其中，針對市場優質客戶、核心企業上下游具有良好市場口碑的小微企業，有政府支援的、符合貸款條件的初創小微企業，貸款金額可達200萬元。在此基礎上，建行又推出了“信用貸-善融貸”産品，根據客戶的金融資産和結算量，主動給與客戶預授信，最高貸款額度200萬元，額度有效期內隨借隨還、迴圈使用。

2012年，建行雲南省分行累計投放小企業非貼貸款74.32億元，幫扶小企業946 戶，小企業貸款新增12.6億元，高於上年同期增量1.6億元，增速26%，高於各項貸款增速14.5個百分點，圓滿完成小企業貸款“兩個不低於”的增長目標。