小微企業貸款難是當前人們普遍關注的一個問題。然而，記者在天水市採訪時 發現，有一些企業在發展過程中卻很容易獲得銀行認可，並能及時得到銀行信貸資金的支援。這些小微企業貸款為什麼不難?

天水德盛果蔬進出口有限公司是一家以收購、儲存、銷售蘋果為主的企業，雖然春節銷售旺季已過，但這家公司依舊十分忙碌，一箱一箱包裝好的蘋果從氣調庫被搬運到正在等待裝貨的汽車上。企業院子裏，壘著一排排木質包裝箱，高度超過了兩層樓。在這一行業，哪家的包裝箱多就意味著哪家企業的生意紅火。

總經理賈福昌熱情地將客人迎進門，並端來了氣調庫冷藏的蘋果讓客人品嘗。

從種蘋果、販蘋果開始，賈福昌將自己的事業一步一步做大，果品收購量從原來的兩三百萬斤增長到了六七百萬斤，每年的週轉資金量達到3000萬元，而他的分公司也開到了泰國。儘管如此，賈福昌還是不太滿意，説原來跟著自己一起的企業，有的做得比自己更大，甚至還有的已經上市，自己已經落後了。究其原因，就是自己早些時候不懂得借助外力發展。

需要借助的外力，其中之一就是銀行信貸資金。賈福昌説，以前為了企業穩妥發展，步子邁得非常小，經常是有多少錢就辦多少事，靠企業自我積累發展，只能是小打小鬧。再加上不了解國家信貸政策，聽説銀行貸款的門檻比較高，也沒想過到銀行貸款。近幾年，隨著眼界的擴大和國家信貸政策的變化，他便也有了貸款的想法。剛開始，由於沒有有效抵押物，銀行沒有同意貸款。2011年，建設銀行天水市分行在了解了企業情況後，借助天水市農業重點龍頭企業協會的平臺提出了“聯保聯貸”的辦法，解決了企業的資金需求。之後，銀企合作進行了良性迴圈，銀行了解企業的真實經營狀況，企業提出的資金需求基本都能滿足，而企業有了銀行信貸資金的支援之後，業務量也就越做越大。下一步，天水市農業重點龍頭企業協會將聯合會員企業沿産業鏈，進行從蘋果種植基地到萬噸氣調庫再到蘋果電子交易市場的一系列投資，整體帶動蘋果産業發展。

對於自己的企業貸款為何不難，賈福昌認為主要有兩點：一是銀企之間的資訊暢通，企業了解信貸政策和要求，而銀行知道企業真實經營情況，並能根據貸款要求規範企業的管理；二是有天水市農業重點龍頭企業協會這一平臺，使企業之間能夠互相擔保，增加信用。而對此，建行天水市分行副行長嚴峻解釋説，一些小企業貸款難，而銀行又難貸款，關鍵在於沒有找到兩家之間開展合作的平臺。天水市農業重點龍頭企業協會就是這樣的一個平臺。企業協會吸納了許多像天水德盛果蔬進出口有限公司一樣的企業，單個企業不能保證信貸資金的安全，“聯保聯貸”就通過企業協會這一平臺，以多家企業互相擔保的方式形成的信用鏈，增強單個企業的信用；如果企業想“賴賬”，協會和聯保的企業首先不答應，因為“賴賬”影響的不僅是欠債不還的企業，還會連累聯保企業和整個協會。

除了天水德盛果蔬進出口有限公司，天水長城電工開關有限公司也是一家貸款不難的企業。這家企業從投資50萬元開始“闖市場”，去年底銷售收入達到了1.5 億元，綜合實力位居天水市電工電器行業第5名。有一次，該公司接到一張2600萬元的訂單，但卻缺少資金購買原料。建行天水市分行聽到消息後主動到府，認為企業還款來源穩定，完全能覆蓋貸款，便即時放貸1000萬元解了企業燃眉之急。之後，銀企合作更加深入，信貸資金更是可以隨貸隨放。截至去年底，天水市共有240 家小微企業累計獲得建行天水市分行13.5億元貸款，貸款企業戶數佔全市小企業戶數的1/3強，貸款餘額佔全市小企業貸款總額的69.7%。

嚴峻是建設銀行天水市分行主管小企業信貸業務副行長，近年來一直在探索研究小企業貸款難問題。通過幾年的探索和實踐，嚴峻認為，銀行放貸最關注的是資金的安全性、流動性和盈利性，其中安全性排在首位，所有的貸款“門檻”都是為了保證資金的安全性。一些企業貸款不難，原因基本可以歸納為三點：一是企業本身做得好，産品有市場，成長性較好，財務管理科學規範；二是銀行不墨守成規，能夠通過創新開發出符合企業需求的信貸産品；三是社會信用環境越來越好，能夠通過企業協會等平臺增加企業的信用。解決企業貸款難，也要從這三個方面下功夫，缺一不可。