小微企業貸款難？找建行“助保貸”！在房縣，越來越多的小微企業主開始把這句話當做口頭禪。記者日前從建行十堰分行了解到，自2012年7月推出“助保貸”業務以來，諮詢“助保貸”業務的企業絡繹不絕，僅房縣支行“助保金”入池企業達9戶，累計授信額度達6000萬元。建行十堰分行用實踐創造了大銀行服務小微企業同樣可以做出大文章的傳奇，在全市小微企業客戶中樹立了“小微企業貸款找建行”的良好口碑。

房縣小微企業的“成長煩惱”

“談起建行，我想説的就是感謝，感激和感動。有了建行的幫助和支援，企業才能實現快速發展。”提起建設銀行的“助保貸”業務，房縣昂欣布業有限公司董事長俞美艷感激地説。

房縣昂欣布業有限公司是2004年入駐房縣的民營企業，公司設有漿紗、整經、織布、成品加工等車間，主要生産全棉白織布、大提花胚布、床上用品等16個品種，産品主要出口歐美、東南亞、非洲、中國香港等地。近年來，為了加快企業發展步伐，公司根據國際國內市場需求和紡織行業發展趨勢，計劃建設標準廠房2萬平方米，新上3萬錠紡紗生産線及100台全自動大提花織布機兩條生産線。然而資金卻成為企業擴大産能的瓶頸之一。建行推出“助保貸”業務後，房縣經濟和資訊化局、建行房縣支行不約而同想到昂欣布業有限公司。此後經過多方溝通，2012年12月，在房縣中盛洲際九樓會議室舉行的“助保貸”簽約儀式暨産品推介會上，建行十堰分行不僅與房縣政府簽訂“助保貸”《銀政合作協議》，同時也與房縣昂欣布業有限公司簽訂《銀企合作協議》。

今年2月4日，在省、市、縣三級行的共同努力下，建設銀行房縣支行成功為房縣昂欣布業有限公司發放流動資金貸款800萬元（另有200萬元貿易融資），成為湖北建行首單“助保貸”業務。這筆資金為昂欣布業有限公司進一步發展注入了強勁動力。據悉，該公司項目按期投産後，預計到2015年可實現産值3億多元，實現稅收700萬元，提供就業崗位500余個。

據房縣經濟和資訊化局副局長余鐵柱介紹，目前房縣小微企業達到100多家，是縣域經濟發展中重要的一支力量。但是，這些小微企業的發展面臨諸多困難，其中融資難、擔保難的問題尤其突出，成為嚴重制約小微企業發展的瓶頸，政府也迫切需要一種全新的融資模式及産品來破解瓶頸。

“助保貸”打開融資便利之門

建行房縣支行行長袁濤説，很多中小企業急缺資金支援，但談到貸款時，他們往往覺得國有銀行門檻太高，資金都是投向大企業。鋻於此，建行從履行社會責任和自身結構調整角度出發，將服務小微企業的業務作為實現可持續發展的戰略重點，並提升到實現戰略轉型的高度來推進，推出“助保貸”等系列金融服務産品，不斷加大對小微企業的支援力度，滿足小微企業客戶融資需求，努力幫助小微企業排解“成長的煩惱”。

袁濤介紹，“助保貸”是建行總行與政府有關部門共同建立的增信融資平臺，是專為滿足中小企業融資需求而推出的一款新産品。“助保貸”業務的創新之處在於建行向“小微企業池”中的企業發放資金，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共同作為增信手段的信貸業務，使得原先因無法提供足額有效抵押物或擔保的小微企業獲得信貸支援。建行按照政府風險補償金金額可提供放大額度的融資支援。

自2012年7月建行房縣支行決定全面推廣“助保貸”這一金融創新産品以來，該行從政府、銀行、企業三方分析産品的優勢，把産品的賣點挖掘到位、推介到位、認知到位，強化銀行、政府、企業三方溝通，尤其是抓住與政府高層的有效溝通，提升與政府互動能力，有效推動了“助保貸”業務。截至目前，建行房縣支行不僅成功辦理湖北首單“助保貸”業務，入池企業也達到9戶，累計授信額度達6000萬元。

“建行的‘助保貸’業務緩解了中小企業的擔保壓力，實現健康可持續發展，還需強有力的風險控制措施作保障。”袁濤介紹，在實踐中，建行為“助保貸”業務構築起三道風險控制“防火牆”。首先，建行通過和政府部門合作，經過嚴格篩選，把好中小企業的入池關，將風險控制關口前移。其次，企業從建行獲取助保貸款，額度與期限有一定限制，若出現逾期，分別由企業助保金與政府風險補償金提供代償。第三，政府相關職能部門組成助保貸領導小組，強化管理與債務追償。

“助保貸”幫助銀政企三方共贏

“建行‘助保貸’産品應該是解決小微企業處於快速發展階段、固定資産較少而融資需求旺盛最合適的産品，企業融資成本低、手續簡便。同時，通過政府建立風險補償鋪底資金、推薦客戶，密切了銀行與政府的關係，從而實現銀、政、企三方共贏”。對於建行“助保貸”，余鐵柱給予如此好評。實際上，建行房縣支行自推出“助保貸”業務以來，已經收到來自多方面的好評。

2012年12月19日，在房縣中小企業助保貸簽約儀式暨産品推介會上，房縣副縣長林華説，中小企業助保金貸款業務有利於增進政銀企關係，構建良好的金融環境。各相關部門要積極牽線搭橋，讓銀行和企業多對話、多溝通，增強互信，真正做到“政府搭臺、銀企唱戲”，實現合作多贏、共同發展。

面對來自政府和企業的一致好評，建行十堰分行小企業中心負責人説，建行“助保貸”確實是一項可實現銀政企三方共贏的業務。對銀行來説，“助保貸”是實施批量化行銷的重要平臺及渠道，通過“助保貸”可以有效解決銀行與企業之間資訊不對稱的風險，有效降低了銀行信用風險，還可以依靠政府的行政、法律職能，強化債務追償。通過“助保貸”業務快速推進，能充分運用新産品效應，快速推進各項業務協同發展。對政府而言，充分發揮政府資金的杠桿放大作用，有效擴大扶持企業範圍，有利於地方招商引資工作，為當地培育一批優質的客戶群體和稅收資源，增加了就業崗位，有利於社會穩定和諧。對企業來説，則有助於解決融資擔保難的問題，有助於降低企業的融資成本。

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