雖然是全球第二大上市銀行，但建設銀行並沒有“店大欺客”。

來自建行的數據顯示，截至一季度末，建行小微企業客戶數量已超過對公客戶總數的70%，累計為18萬戶小企業發放1.9萬億元信貸資金。建行小微企業貸款新增連續多年實現“兩個不低於”的監管目標，榮獲銀監會“全國小微企業金融服務特色産品、先進單位”榮譽。

服務小微企業所取得的成績，僅僅是建行“調整結構、深化轉型”的一個縮影。記者在建行採訪獲悉，近年來，建行堅持深化轉型，主動調整結構，有力地支援了實體經濟發展。在經營轉型服務方面，建行加強集團聯動、條線聯動、境內外聯動；在資産和客戶結構轉型方面，建行持續提升“三農”、小微企業信貸資産的比重。

這一系列的戰略調整，也給建行帶來了良好的經濟效益。建行一季報顯示，2013年第一季度，建行實現凈利潤597.13億元，較上年同期增長15.70%。年化平均資産回報率、年化平均股東權益回報率分別保持為1.67%和24.52%。一季度，建行實現利息凈收入923.11億元，較上年同期增長12.44%。建行凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期提高0.06個百分點。

優化信貸結構，給力實體經濟

作為大型國有銀行，追求利潤、為國家和投資者創造更大價值，是本質屬性和基本要求；作為企業公民，在創造價值的同時高度關注社會發展，積極支援實體經濟，尤其是支援小微企業，又是應有之義。

記者從建行了解到，近年來，該行積極響應國家關於改進小微企業金融服務的要求，將小微企業業務作為全行的戰略重點加以推動，積極探索針對微型企業的金融服務方式，圍繞經營模式轉型、業務流程優化、産品服務創新等，走出了一條小微企業金融服務的發展新路。

據介紹，目前，建行為200多萬個小微企業提供結算服務，超過全國小微企業總數的20%。針對這部分熟悉的存量客戶群，建行還推出了最高額度200萬元的純信用貸款，為解決小微企業融資難，特別是抵押擔保難開闢了一條新路。同時，為更有針對性地服務小微企業客戶，擴大服務覆蓋面，建行還針對單戶授信餘額3000萬元(含)以下的客戶建立了評級與評分卡並行的經營模式。

經過多年培育和發展，建行已形成了包括“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內的四大産品體系，基本覆蓋了客戶的各類信貸需求和風險緩釋方式。目前，建行的各類小微企業信貸服務産品已多達40余項，可供客戶選擇的空間得到大大拓展。

在努力服務小微企業，開拓三農業務的同時，建行還持續深入推進信貸結構調整，使得該行在基建、住房的傳統領域的優勢得以鞏固。

建行不久前公佈的2012年年報印證了該行結構調整的成績。年報顯示，截至2012年末，建行基礎設施行業領域貸款餘額為2.10萬億元，新增額在該行公司類貸款新增中佔比為27.04%。個人住房貸款餘額為1.53萬億元，餘額、新增額均居同業第一。小微企業貸款餘額為7454.53億元，增幅為17.97%。涉農貸款餘額為1.27萬億元，增幅為21.43%。保障房開發貸款增幅為129.62%。

同時，建行嚴控對鋼鐵、水泥、煤炭化工、平板玻璃、風電設備、多晶硅、造船等“6+1”産能過剩行業的信貸投放，貸款餘額較上年末下降12.00億元。平臺貸款得到有效控制與清理，監管類平臺貸款餘額較上年末減少182.95億元，現金流全覆蓋類貸款佔比達93.90%。

對於房地産開發類貸款，建行新發放貸款重點支援了信用評級高、經營效益好、封閉管理到位的優質房地産客戶和普通商品住房項目，以抑制投資投機需求。截至2012年12月末，此類貸款餘額為4157.70億元，較上年減少33.90億元。同時，建行審慎支援行業和逐步壓縮行業貸款餘額佔比分別下降0.89個百分點和0.26個百分點。

建行的年報顯示，2012年，中國建設銀行以支援實體經濟為重點，加大小微企業、“三農”、保障房建設等經濟發展薄弱領域的信貸支援力度；認真履行環境責任，推行綠色信貸，倡導節能減排。其中，小微企業貸款、涉農貸款、新農村建設貸款、保障性住房開發貸款等均獲較大幅度增長，綠色信貸餘額超過2300億元。

經營轉型顯著，中間業務高增長

在優化信貸結構的同時，建行積極推進經營轉型。記者從建設銀行了解到，建行全面推進多功能銀行建設，戰略性新興業務實現跨越式發展。2012年，建行對戰略性業務強化政策引導、重點配置資源，電子銀行、養老金、私人銀行等業務健康快速發展。

年報數據顯示，2012年，個人網銀和手機銀行客戶數分別較上年增長41.07%和78.68%，電子銀行與櫃面交易量之比達到270.30%，較上年提高63.58個百分點；“善融商務”成功上線，企業商城累計成交35億元，商戶融資近10億元；養老金受託資産規模新增同業第一；私人銀行推出一系列産品創新，客戶金融資産增幅 30.19%。

建行有關負責人告訴記者，近年來，建行中間業務高速、規範發展，經營轉型成效顯著。年報顯示，截至2012年末，建行實現手續費及佣金凈收入935.07億元，較上年同期增長7.49%。雖然部分中間業務産品收入受監管和市場因素的影響增長放緩，但建行信用卡、顧問和諮詢、理財等業務發展迅速，支撐了中間業務收入的增長。

2012年，建行信用卡業務在冊卡量新增807萬張，達4032萬張；消費交易額為8517.61億元,貸款餘額為1779.36億元。該行在同業中首家推出私人銀行專屬網銀，私人銀行客戶金融資産增幅達30.19%。

為了更好地服務零售客戶，建行去年積極推進網路佈局。年報顯示，2012年末，建行境內營業機構總計14,121個，較上年增加540個，自助設備增加11,323臺，新增量同業第一。建行私人銀行、財富管理中心共311家，個貸中心近1200家，小企業經營中心244家。同時，建行還加快實施綜合性網點、綜合櫃員制和綜合行銷隊伍為主的營業網點綜合化建設，進一步提升網點利用效率；深化前後臺分離，簡化業務流程，提高辦理效率，客戶辦理業務平均時間大幅縮短；加快電話銀行業務功能和服務渠道整合，改善客戶體驗，降低營運成本。

同時，建行電子銀行客戶與渠道應用也高速增長，電子銀行與櫃面交易量之比達270.3％。客戶賬戶群體穩步擴大，公司客戶增長20.15%；個人有資産客戶增長8.92%，其中私人銀行客戶增長18.82%。

海外業務快速發展，綜合化運營格局初現

在優質服務國內客戶的同時，建行還積極拓展海外業務。建行有關負責人介紹，建行海外業務發展明確了深化跟隨、加快落地的經營策略，並將採取自設與並購並重的機構拓展方式。

據介紹，2012年，該行海外機構總資産突破800億美元，倫敦子行成功發行了10億元首支倫敦離岸人民幣債券，墨爾本分行順利開業。同時，迪拜、俄羅斯子銀行及多倫多、台北、舊金山、大阪和盧森堡等分行的籌備工作也在順利進行中。

年報顯示，綜合化經營和海外發展戰略推進有力。加強母子公司戰略協同，境內子公司資産總額達到926.57億元，實現凈利潤13.55億元。海外機構總資産5,185.79億元，實現凈利潤23.34億元。

2012年，建行海外網路覆蓋面穩步擴充。截至2012年末，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、雪梨、墨爾本設有海外分行，在莫斯科、台北設有代表處，擁有建行亞洲、建銀國際和建行倫敦等經營性全資子公司，海外機構覆蓋全球13個國家和地區。同時，海外業務轉型持續推進，建行倫敦率先在倫敦發行人民幣債券，東京分行實現牌照升級，開辦零售業務。

其中，建行亞洲充分利用人民幣國際化和香港作為人民幣離岸中心的機遇，人民幣相關業務取得長足進步，連續兩年擔任人民幣國債聯席牽頭行與簿記行、被香港《資本雜誌》授予“資本卓越人民幣服務大獎”。通過與內地分行緊密合作，建行亞洲的聯動業務規模和服務能力亦迅速提升，中國企業的貸款餘額達453億。信用卡業務持續健康發展，全年新增信用卡賬戶7萬個，零售消費總額近45.14億。

建銀國際企業融資及財務顧問業務穩步發展，以賬簿管理人參與項目名列中資銀行係投行前列；並購業務競爭力顯著增強；債券融資業務實現突破，完成本行在香港和倫敦發行人民幣債券等項目；資産管理業務繼續保持領先優勢，在醫療、文化、環保、航空等産業的市場認知度持續提升；品牌形象進一步提升。截至 2012 年末，公司資産總額 186.68 億元，凈資産 66.32 億元，實現凈利潤 0.82 億元。

同時，建行致力於為廣大客戶提供多功能、一體化、一站式的綜合金融服務，通過資源共用、交叉銷售、業務聯動，實現集團各成員協同發展。截至 2012年末，擁有建信租賃、建信信託、中德住房儲蓄銀行、建信基金和建信人壽 5 家境內子公司，已主發起設立湖南桃江等26家村鎮銀行。境內各子公司總體發展勢頭良好，業務規模穩步擴張，資産品質保持良好。于2012年末，境內子公司資産總額共計926.57億元，實現凈利潤13.55億元。

同期，建行跨境人民幣業務發展迅速。2012年境內辦理跨境人民幣結算業務5862.34億元，增長85.71%；實現國際結算量10,378.44億美元，增長23.25%。貿易融資表內外餘額合計4,569.82億元，增長23.69%；貿易融資産品覆蓋了發貨前、備貨中、發貨後等進出口貿易全部環節，在同業中率先推出大宗商品融資套期保值、跨境人民幣信用證換幣轉通知等獨創性産品；被《環球金融》評為“中國最佳貿易融資銀行”。以“海外融資保”為品牌的融資性對外擔保業務市場影響不斷提高，為眾多“走出去”中資企業提供了便捷高效的解決方案。