當需要一口井的時候，劉江兵想到了銀行——他需要銀行貸款才能打井。可是，銀行會為一口井給他貸款麼？

這裡是新疆生産建設兵團農八師150團。該團距離師部石河子有100多公里，周圍多是沙漠。奔騰的瑪納斯河流到此處已經奄奄一息。缺水成為150團農戶最大、最普遍的困難。沒有水就不可能有好收成。於是，打井成為必需。然而，打一口鋼管井得18萬元，涵管井也得13.5萬元。劉江兵這樣的普通農戶，哪兒能一下子拿出這麼多現錢？借貸成了唯一的出路。

需求提給了銀行，銀行也犯了難。打井貸款？沒聽説過！抵押怎麼做？風險如何管控？盈利能有多少？全都沒有先例可循。很多機構都搖了頭：對不起，我們做不了。倒是建設銀行石河子分行願意試一試。

建行的客戶經理到150團轉了一圈，發現該團對水井管理很規範，不但有井權證，還有取水證。打井人在灌溉自家田地外還能賣水給鄰居。在此種情況下，即便到了萬不得已，銀行還能很容易地把這些井拍賣掉。因此，建行決定嘗個鮮：打井貸款我們貸了！一筆三年期貸款800萬元打到了農戶們的戶頭上，保證了53口灌溉井當年打好、當年收益。

擺脫了缺水難題，劉江兵不用看天吃飯了。那一年，棉花迎來了一個大豐收。

劉江兵是幸運的。像他這樣幸運的人並不多。農民貸款難、涉農貸款少，仍然是一個比較普遍的現象。直到目前，農民主要還是存款戶，而不是貸款戶。今年全國“兩會”期間，不少代表委員都對此表示了關注。因為大家都明白，沒有金融的支援，農民富裕、農村繁榮、農業發展都是空中樓閣。

為什麼銀行對農戶貸款不感冒？全國政協委員任啟興説得明白：相對工業類項目，農業項目獲利週期長、利潤低、抵禦風險能力差，而且農民小額貸款業務筆數多、數額小，農戶居住分散、情況複雜，管理起來戰線長、難度大、成本高，銀行算盤一打，自然覺得不上算。

另外，農村信用環境也不合銀行的胃口。在農村，值錢的都抵押不了，能抵押的又不值什麼錢。唯有靠信用一途。可是，全國徵信系統並不完全，風險可想而知。何況，現在農戶的素質也參差不齊。常常發生一戶不還十戶仿傚的局面。有的人甚至大門一鎖，全家打工去了。討債都沒有去處。這如何能讓銀行放心貸款？

銀監會的一位官員在網上交流時也曾無奈地表示，農民貸款難，難在缺乏基本的貸款條件！

問題是，地再貧瘠也不能荒了。更別説這塊地如此重要。“三農”對中國的重要意義是毋庸置疑的。這從中央多次發佈一號文件支援“三農”中可見一斑。金融也不能太落後。銀監會成立後，始終把改善“三農”金融服務作為核心任務之一，實施了涉農貸款“兩個不低於”的工作安排，並連續三年實現預定目標，確保了涉農信貸的持續增長。2012年，銀監會更是三文齊發，助力解決農村貸款難擔保難。

目前，當年銀行那種大面積從縣域撤點的景觀不再，代之的是紛紛向農村小心翼翼地試探。加之縣域經濟的蓬勃興起，“三農”的吸引力也在增強。建行石河子分行一位負責人説，對於銀行來説，農戶貸款絕對算不上肥肉，但是只要能踏實做下去，用創新覆蓋風險，終歸還是有收穫的。