就在阿里巴巴、騰訊、京東、巨人乃至新浪都紛紛“殺入”金融領域時，傳統銀行等金融機構也開始“放手一搏”。中國建設銀行2012年推出“善融商務”平臺，被業界視作傳統商業銀行“突圍”網際網路金融衝擊波的先發制人之術。

專家和銀行業內人士認為，從長期來看，網際網路技術與金融領域相互融合的趨勢不可逆轉，商業銀行等傳統金融機構必然加快業務轉型。

“善融商務”發力

根據中國網際網路資訊中心統計數據，截至2012年12月，我國網路購物用戶規模達到2.42億人，網路購物使用率提升至42.9%。由此可見，傳統商業銀行“擁抱”網際網路金融已然大勢所趨。《中國銀行業發展報告(2012-2013)》指出，商業銀行等傳統金融機構，一要借助網際網路技術拓展平臺、下沉渠道、夯實資金來源與投向。二應創新應用資訊技術、挖掘海量數據資訊，通過網際網路資訊技術與海量數據處理工具對資金流向、變化數據進行深入挖掘，進而與實體經濟相連，捕捉資金變化的機遇。三要借力網際網路技術創新徵信方式，構建更加完善的信用體系。

建行研究部副總經理蔣清海認為，以餘額寶為代表的網際網路金融正在崛起，給商業銀行帶來啟示。商業銀行在業務發展中必須“以客戶為中心”，加強市場調研，準確把握客戶的金融服務需求，切實換位思考，從客戶的角度創新産品、優化流程、提升服務，不斷提高客戶滿意度。

嗅覺敏銳的建行于2012年6月28日推出了以專業化金融服務為依託的電子商務金融服務平臺—“善融商務”。據了解，該平臺突破銀行支付媒介的電商末端角色，借助電商模式發力，重在推進自身金融業務，以“亦商亦融，買賣輕鬆”為出發點，面向廣大企業和個人提供專業化的電子商務和金融支援服務，為銀行電商的蓬勃發展領航開路，注入動力。

據了解，自2013年1月18日正式啟航起來，平臺交易活動日趨活躍，市場地位逐步穩固。目前註冊會員已近200萬。從初步投入運作到交易額達百億級別，“善融商務”僅用1年時間。

建行電子銀行部總經理黃浩告訴筆者，與傳統電商平臺僅提供電商交易服務不同，“善融商務”立足金融服務，旨在為客戶搭建“亦商亦融、買賣輕鬆”的交易環境。“善融商務”由企業商城、個人商城、“房e通”三個子商城組成。企業商城以具有上下游供應鏈、具備産品優勢的龍頭企業和大型專業市場為目標客戶群體，提供資信認證、資金結算等服務。個人商城定位於打造“精品+聯盟”商城，一方面引入國內知名産品生産企業或零售商，以旗艦店的形式入駐商城，面向個人客戶提供精品化服務，另一方面與國內知名大型電商平臺合作，豐富商城産品種類，提高商城吸引力。“房e通”是建行結合自身在房産金融領域經驗打造的服務平臺，面向個人客戶、房地産仲介商提供房屋資訊發佈、自主交易服務。

談及“善融商務”為何如此具有人氣，建行相關負責人表示，靈活的支付方式是其最誘人的亮點。“善融商務平臺上推出多樣化支付方式，普通支付、貸款支付、信用卡分期以及組合支付（普通支付+貸款支付），滿足個性化支付需求，使用組合支付時，客戶還可以根據自身的經濟情況配比選擇支付和貸款的比例，真正做到了靈活便利。”而針對企業客戶，更是將電票、承兌匯票等傳統企業支付方式逐步搬到線上，打破因支付造成的企業線上交易壁壘。

強力推動企業轉型

建行電子銀行部總經理黃浩稱，面向企業客戶，建行將創新發展網路銀行信貸業務模式，以網路交易記錄、行為數據等資訊作為進行客戶信用評價的重要依據，搭建便捷的融資渠道。未來，“善融商務”還將逐步打造金融産品網路化銷售服務。

根據建行的規劃，“善融商務”發展思路為“商務跟隨+金融創新”。所謂商務跟隨，就是主動學習領先電商經驗，爭取在商務端的體驗不明顯弱于領先電商；金融創新，就是發揮建行在支付融資領域的優勢，真正形成建行的賣點。具體發展策略為：B2C商城，以“網盟+自營”的方式發展；B2B商城，全力推廣小微企業B2B交易，定向試點大中商戶的供應鏈管理。

而建行人士也相信，“善融商務”可以為企業轉型提供強力推動。“善融商務”推出一年來，其金融服務優勢突顯，為客戶提供産品展示、資訊發佈、交易撮合、社區互動等綜合服務的同時，站在客戶需求角度謀求發展，不斷優化調整金融産品，電子商務服務與金融産品深度融合，極大程度地滿足網路經濟下客戶的金融服務需求。商家能夠通過平臺交易的信用累計等多種方式獲得貸款，一年來，已為數百家品牌優質商戶發放貸款數十億元。

建行相關負責人就向筆者舉了幾個企業的實例。“凱詩風尚，是一家實體外貿製造和出口為基礎的著名品牌企業，遭遇金融危機和國際貿易壁壘後，轉向國內市場發展，但在主流電商想做大做強，因競爭過於激烈，已難上加難。在此背景下，"善融商務"幾近"零成本"的優惠服務，外加線上線下專業的商戶輔導團隊，多渠道全方位的客戶服務體系，為其提供了強有力的支援。”據介紹，該企業自入駐平臺以來，交易穩步增長，達到了成功轉型。

東莞市大京九塑膠原料市場是一家綜合性的塑膠採購專業市場，經營商戶3600余家，部分商戶借助“善融商務”平臺享受到建行金融服務，獲得貸款金額達千萬元，從根本上解決了這些商戶因有效抵押擔保不足，而失去銀行融資支援，經營規模受限的問題。

筆者了解到，為迅速擴大市場佔比，“善融商務”緊緊抓住客戶消費熱點及電子商務發展趨勢，陸續推出限時搶購、限時搶批、降價競購等活動，充分引導交易的開展，實現企業和個人客戶的雙贏。

三年搶佔主導地位

建行電子銀行部總經理黃浩認為，銀行係電商平臺如果想要從競爭中脫穎而出，必須挖掘客戶潛在的金融服務需求，快速創新具有領先優勢的金融服務。同時，也要緊跟當前電商服務發展趨勢，快速部署主流平臺所具備的服務，及時滿足客戶需求。

他也坦言，“建行推出"善融商務"並不是與傳統電商爭利，而是將其作為直面電商領域客戶、了解電商金融服務需求的重要切入點，從而更好滿足客戶電商領域金融需求，並與其他電商平臺開展金融合作。今天銀行初涉電商領域，面臨種種困難和不適，但憑藉自身服務優勢以及"金融+電商"服務模式的不斷探索，必將走出一條與眾不同的電商經營之路。”

《中國建設銀行2011-2015年電子銀行業務發展規劃》中提出了“智慧、泛在、跨界”的發展方向。“智慧”是電子銀行的第一宗旨，即讓銀行更聰明，借助電子銀行智慧化的工具，實現更加全面的認識客戶、更加精準的行銷和更高效的互動服務。“泛在”即讓銀行服務無時無處不在，包括“引進來”和“走出去”兩個維度，“引進來”是實現隨時、隨地、任何設備的接入，充分將第三方服務商引入到建行的平臺上；“走出去”是實現建行的産品及服務部署到客戶身邊，更加場景化和個性化。“跨界”即讓銀行突破傳統邊界，實現從源頭尋找客戶，獲取和分析用戶資訊，並從源頭進行行銷。

建行將在未來三年，首先“搭好智慧的平臺”，然後在這個平臺上“研發産品”，進行“數據挖掘”，以及“線上線下協同”的行銷和服務，最後在做好這些工作的同時，嘗試“建立泛在同盟”和“跨界進攻”。

據了解，建行計劃廣泛地和各種第三方生活服務合作夥伴、金融服務合作夥伴和網際網路合作夥伴建立同盟關係，比如新浪微網志、UC瀏覽器、騰訊微信等，將他們的服務與建行的服務如微網志客服、手機瀏覽器插件支付、微信銀行等打通，建立彼此的關聯，與建行的合作夥伴以開放的心態一同成長。另外，建行積極研發産品，在實現線下線上産品同步的基礎上，真正根據網際網路的特點，開發、整合出適合網際網路的産品，包括已經推出的個人跨行資金歸集、電子銀行專屬理財産品、手機銀行特約取款、手機銀行搖一搖網點查詢、個人網銀快捷轉賬等功能和即將推出的微信銀行、手機銀行優惠簿、個人現金管理等功能。

圍繞“智慧、泛在、跨界”的發展方向，建行的目標是到2015年將電子銀行建設成為用戶體驗優秀、産品功能豐富、行銷與服務能力強大、業務創新作用突出、風險控制水準先進的“國內領先、國際一流”的電子銀行體系。依靠電子銀行的競爭力，推進在金融服務市場競爭中搶佔主導地位。