近年來，中國建設銀行一直致力於小企業金融服務模式的創新，探索出了多條切實解決小企業融資難的路徑，真正將支援小微企業發展、服務實體經濟落到實處。

《每日經濟新聞》記者從建行了解到，黑龍江作為産糧大省，糧食貿易活躍，其中參與交易的不乏小微企業。建行黑龍江分行結合當地小微企業實際情況，為交易中心小企業會員量身打造“糧貿通”，在該交易中心競價購買糧食的小企業，都可申請辦理該業務，及時滿足企業的週轉需求。

為小微企業量體裁衣

結合當地小企業的經營環境，靈活制定創新金融服務方案，是建行為加快供應鏈小微企業資金週轉做出的努力。

湖北省中百集團主要從事百貨銷售業務，擁有近3000家供應商，主要是小微企業。這些供應商在資金週轉上存在不同程度的流動性不足，由於缺乏足夠的抵押物，很難獲得銀行傳統信貸的支援。一些大好商機因資金不足白白錯過，有的企業甚至不得不依靠成本高昂的民間借貸資金維持運轉。

建行湖北分行根據小微企業在中百集團的銷售業績等各類數據，設計了專門的融資服務産品 “中百易貸”，為小微企業發放信用貸款。

據《每日經濟新聞》記者了解，辦理上述“中百易貸”業務，最快僅需要一星期的時間。目前已有59家中百的小微供應商獲得貸款1.2億元。

由於貸款抵押的資産較少、抗風險能力弱等自身實際狀況，涉農小企業的融資一直是老大難問題。然而，建行近年來把涉農領域作為優先支援的重點領域，不斷加大涉農貸款投放。

黑龍江省建三江農墾榮氏糧油工貿有限公司，是一家加工生産食用植物油的企業，在哈爾濱糧貿中心競拍了大豆6200噸，交易價格2480萬元。在交易結賬日前由於流動資金不能及時到賬，隨即申請 “糧貿通”業務。建行為其開闢貸款申報“綠色通道”，在一天的時間內完成全部審批流程，為企業免除了近190萬元的違約金損失。

除了三農領域，建行也同樣重視服務科技型小企業，針對科技型小企業的發展特點，建行為其量身打造了“專利權質押貸款”這一産品，用創新的服務助力具有發展前景的創新型科技産業的成長髮展。

豐富小貸産品線

沒有抵押，沒有擔保，就憑一定的賬戶結算量就從銀行申請到信用貸款—這對小微企業來説曾是“奢望”，如今在建行已成現實。

據《每日經濟新聞》記者了解到，“善融貸”是建行專門為小微企業開發的一款信用類貸款産品，不需抵質押和擔保，也不用對小微企業進行評級授信，而採用評分卡方式對企業及企業主賬戶行為、經營狀況和還款能力等方面進行綜合評價，並據此為小微企業提供相應額度貸款，業務辦理簡便快捷，充分滿足小微企業 “短、急、快”的融資需求。

北京星辰萬有公司是一家生産經營醫療器械的高科技企業，該公司科研實力雄厚，擁有10多項發明專利，但去年由於資金短缺，企業的研發和經營陷入極其困難的局面。

“如果不能早日研發出這些産品，好的産品就失去了上市的最佳時機，國家的扶持經費也會打水漂，發明專利的申請也會受到影響。想向銀行申請貸款，但我們缺少可以抵押的資産。”該公司負責人蘇先生一籌莫展。

建行北京分行的客戶經理了解到該企業在建行開有結算賬戶，日均存款在3萬元以上，符合“善融貸”業務辦理條件。建行北京分行立即為其發放了“善融貸”，解決了公司的燃眉之急。

小微企業融資難，長期以來一直是企業主們最頭痛的事，根源之一就是小微企業難以提供銀行認可的擔保。若求助擔保公司，一是擔保費用不菲，二是擔保公司往往也要求企業提供反擔保物，同樣難住了小企業。

對此，山東中探機械有限公司董事長邵丙宏深有體會。中探機械是一家專門生産地質勘探用泥漿泵的企業，企業發展勢頭良好，然而擴大生意的同時就意味需要流動資金。在找不到擔保企業、抵押物不夠的情況下，建設銀行小企業貸款産品“助保貸”讓中探機械只繳納了24萬元的保證金，就拿到了600萬元貸款，省下了一筆不菲的貸款成本。

據《每日經濟新聞》記者了解，“助保貸”這款産品是由政府出資成立風險補償金池為小企業提供擔保的，企業使用少量抵押甚至無抵押就能從建行獲得低成本資金。