“截止2013年三季度末，境內子公司和建銀國際資産規模合計約1300億元，受託管理資産規模超過4100億元，實現凈利潤約18億元，同比增長55%，ROE逐年穩步提升，資産品質總體良好。”中國建設銀行相關負責人在接受《證券日報》記者採訪時稱。

隨著利率市場化的逐步推進，金融脫媒的進一步加劇，商業銀行經營面臨的挑戰日益加劇，而綜合化經營已成為國內商業銀行謀求戰略轉型的新通道。

2012年初，中國建設銀行明確了“綜合性、多功能、集約化”的戰略定位，全面推進集團戰略轉型。建設銀行的綜合化經營戰略，是在發展好銀行主業的同時，加快發展保險（放心保）、信託、投行、基金、租賃、證券等非銀行業務，構建市場互為依託、業務互為補充、效益來源多樣、風險分散可控的經營構架，同時實現以客戶需求為導向的功能選擇，為客戶提供全方位、多樣化的金融服務，最終目標是成為功能齊全、領先同業的綜合金融服務提供商。

截至2013年三季度末，建設銀行已擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、中德銀行5家境內子公司，建銀國際1家境外非銀行類子公司，以及27家村鎮銀行，經營範圍橫跨境內、境外兩個市場，業務覆蓋基金、租賃、信託、保險、投行以及專業化銀行等多個行業和領域。

近年來，建設銀行推進綜合化經營，加快從單一銀行功能向綜合金融服務集團轉變步伐。通過建立戰略協同機制，積極培育子公司市場競爭力，大大提升了綜合化經營對集團的貢獻度。

利率市場化背景下的轉型

十八屆三中全會審議通過的《決定》強調加快推進利率市場化。央行貨幣政策委員會委員、清華大學經濟管理學院金融系主任李稻葵指出，利率市場化在這一兩年時間之內，有可能一年之內就基本到位了。

在這樣的背景下，銀行業面臨的挑戰就更加巨大。在巨大的壓力下，轉型成為一條必由之路。商業銀行也由此開始深耕綜合化經營，拓展利潤來源。

三季報顯示，截至9月末，建設銀行實現凈利潤1768.67億元，同比增長11.57%。建設銀行集團資産總額達到149957.69億元，較上年末增加10229.41億元，增長7.32%。客戶貸款和墊款總額為83772.10億元，較上年末增加8648.98億元，增長11.51%。

建設銀行表示，該行第三季度繼續加快業務轉型，整體市場競爭力得到提升。截至9月末，建設銀行實現利息凈收入2865.1億元，同比增長9.76%；凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期降低0.03個百分點。

資産品質表現依然穩定。據三季報顯示，按照貸款五級分類劃分，截至9月末，建設銀行不良貸款餘額為820.87億元，較6月末增長17.77億元；不良貸款率0.98%，較6月末下降0.01個百分點。

建設銀行董事長王洪章把利潤穩步增長的功勞歸結為建設銀行近年來推進的“綜合性、多功能、集約化”經營的結果。他指出，綜合化經營能提升市場競爭力和價值創造力。正是基於這種認識，近年來，建設銀行加快從單一銀行功能向綜合金融服務集團轉變步伐。

綜合化金融平臺初步搭建

“建設銀行的金融牌照種類在銀行同業中有一定先發優勢，在四大行中獨家擁有信託牌照，率先控股壽險公司，首批設立基金、租賃公司，綜合化經營平臺已初步搭建，綜合化金融功能已基本健全。”建行銀行有關部門負責人表示。

數據顯示，建設銀行子公司資産規模和利潤增長顯著高於集團平均增速和行業平均增速，實現了快速發展。截止2013年三季度末，境內子公司和建銀國際資産規模合計約1300億元，受託管理資産規模超過4100億元，實現凈利潤約18億元，同比增長55%， ROE 逐年穩步提升，資産品質總體良好。

此前的半年報公佈，6月末，建設銀行境內附屬公司資産總額1,011.39億元，較上年末增長9.15%；實現凈利潤10.21億元，較上年同期增長47.64%。其中，建信人壽業務保持快速增長，上半年實現保費收入40.78億元；建信信託新設主動管理類信託項目規模213.82億元，較上年同期多設立96.68億元。

經過幾年的發展，建設銀行子公司在所屬行業也確立一定市場地位。據悉，建信人壽保費業務實現跨越式發展，收購僅兩年，保費收入行業排名由41位提升至18位，今年前9個月規模保費同比增長78%，銀行係排名上升到第二位。建銀國際已發展為香港中資投行的佼佼者，截止三季度末，IPO項目數量在中資銀行係投行中排名第二，並購項目數量及金額繼續領跑中資銀行係投行，完成中海油、中廣核等大型央企債券承銷項目，為中資企業海外融資提供便捷金融服務。

海外佈局也在今年取得新的突破，俄羅斯子銀行、迪拜子銀行、台北分行順利開業；大阪分行、盧森堡分行和子銀行正式獲批並試營業；多倫多分行申請正在等待最終審批；香港地區機構整合工作順利推進；澳門分行申請獲得銀監會批准。截至目前，建設銀行在海外共有17家一級機構，覆蓋15個國家和地區。

“此外，綜合金融服務能力也持續提升。以滿足客戶多元化金融服務需求為著眼點，母子公司良性互動，集團戰略協同初見成效。”建設銀行相關負責人表示。

截止2012年底，各子公司300多個産品在母行渠道銷售，母子公司共有客戶200多萬個。通過加強戰略協同體制機制建設，從政策、渠道、客戶、産品等方面整體安排，集團成員在市場拓展、交叉行銷、産品研發、資源配置、客戶共用方面的跨境跨業協同聯動日益深化。通過業務創新、産品創新、服務創新，同時利用非銀行金融牌照優勢和特定領域專業化、差別化服務能力，建設銀行為客戶提供一致性、高品質和高效率的境內外金融産品與服務，全面滿足客戶全方位、多元化、差別化金融服務需求，有效提升了集團綜合金融服務能力。

今年上半年，全國社會保障基金理事會委託建信信託管理的20億元資金匯入信託專戶，並順利向湖南省保障性安居工程投資公司發放保障房貸款，標誌著建信信託服務全國社保基金的首筆業務正式落實。“此前，建信信託與全國社保基金理事會進行了多輪會談溝通，經過近5個月的持續行銷，最終達成此次合作。該筆信託業務是全國社保基金2012年度單筆金額最大的信託項目，是建設銀行集團與全國社保基金繼存款、託管、股權投資等業務合作之後開闢的又一新領域，也是母子公司戰略協同、業務聯動的又一項新成果。”相關負責人介紹。

綜合化經營風險管理體系逐步健全

有專家指出，綜合化經營在完善銀行服務功能、提升服務能力的同時，也可能帶來更加複雜的風險因素。一是跨市場、跨領域經營帶來風險種類的增多，集團整體風險管控難度加大；二是關連線構業務聯動過程中可能産生利益衝突和風險傳染。

“針對上述潛在風險，建設銀行不斷健全綜合化經營風險管理體系，積極主動採取多項防範措施。一方面，按照監管指引認真開展集團並表管理，主動管控集團風險；另一方面，建立完善防火牆，嚴格限制不同金融業務在資本、業務、人員和資訊上的不當聯繫及流動，防範利益衝突，控制風險傳遞和外溢。”建設銀行有關負責人説。

據介紹，建設銀行在同業中率先出臺專項內部風險隔離制度，並從公司治理和日常經營管理這兩個層面分別採取風險隔離措施。總體看，目前建設銀行綜合化經營風險可控，子公司資産品質良好，並表管理和防火牆建設取得的成效也得到監管部門的認可。